A atualização oferece 3.5% APY à medida que a batalha de depósitos esquenta

Inicialização do cartão de crédito Atualizar está lançando uma nova conta de poupança com o que diz ser a maior taxa de juros do país, à medida que a competição por depósitos esquenta, apurou a CNBC.

Premier Savings da fintech conta está sendo lançado na quinta-feira com um rendimento percentual anual de 3.5%, de acordo com o CEO Renaud Laplanche. Isso é maior do que qualquer conta atualmente rastreada por Bankrate.com, disse o analista sênior Ted Rossman em um e-mail.

“Com 3.5%, somos de longe a melhor caderneta de poupança do país”, disse Laplanche durante uma entrevista.

A competição por depósitos está começando a esquentar depois de uma época em que os bancos eram inundado com dinheiro e tinha poucas razões para aumentar as taxas. Isso começou a mudar quando o Federal Reserve embarcou em sua estratégia mais agressiva. campanha de aumento de taxa em décadas, espremendo os tomadores de empréstimos e finalmente recompensando os poupadores de longa data.

Há um ano, as contas de poupança de alto rendimento tinham APYs em torno de 0.5%; agora muitos são mais de 2%.

A dinâmica é observada de perto pelos analistas bancários porque os custos mais altos de financiamento afetam o quanto o setor se beneficiará com os futuros movimentos do Fed. Mesmo os grandes bancos, incluindo O JPMorgan Chase e Wells Fargo, aumentaram as taxas de CDs recentemente, ao contrário do início deste ano, quando eram principalmente instituições menores levantando pagamentos, Morgan Stanley disse a analista Betsy Graseck em uma nota de 30 de setembro.

“Isso sugere que a pressão sobre os preços dos depósitos está se tornando mais dispersa no setor bancário à medida que as taxas sobem acentuadamente”, disse Graseck. “Acreditamos que a concorrência de preços de depósito continuará se intensificando a partir daqui.”

Uma razão para isso é porque as fintechs estão mais estabelecidas agora do que em ciclos anteriores de aumento de taxas e tendem a pagar as taxas mais altas, de acordo com o analista veterano.

A Upgrade, uma startup sediada em São Francisco fundada por Laplanche em 2016, pode pagar taxas mais altas do que as rivais por causa de sua rede de 200 pequenos bancos e cooperativas de crédito, segundo o CEO. Essas instituições não têm plataformas nacionais de coleta de depósitos e, como resultado, estão dispostas a pagar mais pelo financiamento, disse ele.  

“Esses depósitos são muito mais valiosos para nós e para nossos pequenos bancos parceiros do que para outros”, disse Laplanche. “Podemos garantir que eles tenham todo o financiamento de que precisam porque podemos levantar depósitos em nome deles.”

Ironicamente, a próxima taxa mais alta listada por Bankrate.com esta semana foi oferecido por Clube de empréstimo em 3.12%. Laplanche co-fundou a pioneira fintech em 2006 antes de partir uma década depois.

Semelhante a outras fintechs como a Chime, que oferecem serviços bancários por meio de aplicativos para smartphones, a Upgrade não é um banco; faz parceria com instituições, incluindo Cross River Bank, para oferecer contas apoiadas pelo FDIC.

A nova conta do upgrade requer um saldo mínimo de $ 1,000 para ganhar o APY de 3.5%. Tem poucas restrições além disso; as contas não são limitadas e não exigem que os usuários se inscrevam nos outros produtos da Upgrade para aproveitar a tarifa, disse Laplanche.

Outras fintechs oferecem taxas mais altas em quantias limitadas de dinheiro. Fintech Atual, por exemplo, oferece um APY de 4%, mas apenas para economias de até US$ 6,000.

Laplanche disse que a taxa de seu produto deve subir ainda mais nos próximos meses, à medida que o Fed tenta controlar a inflação aumentando sua taxa de referência, disse ele.

“Vamos acompanhar o que o Fed está fazendo”, disse o CEO. “Se eles continuarem a aumentar as taxas, pode haver um ponto no próximo ano em que pagaremos 4.5%.”

Upgrade, que foi avaliado em US$ 6.28 bilhões em uma rodada de financiamento privado no final do ano passado, é mais conhecido pelos cartões de crédito que transformam saldos mensais em empréstimos parcelados.

Esse recurso automatiza a disciplina financeira para seus usuários e geralmente reduz os juros que pagam em relação aos cartões tradicionais. O produto parece estar ganhando força; Upgrade foi o emissor de cartões que mais cresceu por saldos pendentes entre os 50 principais jogadores, de acordo com o boletim do setor Relatório Nilson.

A Upgrade continuará a construir produtos com o objetivo de ajudar os americanos a navegar pelos eventos da vida, inclusive oferecendo empréstimos de carro e hipotecas, disse Laplanche. E, ao contrário de muitas outras fintechs diretas ao consumidor, a Upgrade é lucrativa e não precisa levantar mais financiamento, disse ele.

“O mundo estava inundado de liquidez e depósitos há apenas um ano”, disse Laplanche. “Agora você está vendo que o oposto está acontecendo e os depósitos estão se tornando realmente valiosos novamente.”