Bancos dos EUA veem clientes exigindo rendimentos mais altos em depósitos

(Bloomberg) -- Os dois maiores bancos do país acabam de alertar os rivais: eles finalmente estão preparados para pagar mais aos poupadores que exigem rendimentos mais altos em seus depósitos.

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Após um ano de aumentos incansáveis das taxas pelo Federal Reserve, o JPMorgan Chase & Co. e o Bank of America Corp. lençóis. As medidas devem pesar na receita líquida de juros, a receita que os bancos coletam dos pagamentos de empréstimos menos o que pagam aos depositantes.

“Nunca tivemos taxas subindo tão rápido”, disse o CEO do JPMorgan, Jamie Dimon, em uma teleconferência com analistas para discutir os lucros do quarto trimestre. “Espero que haja mais migração para CD, mais migração para fundos do mercado monetário”, disse ele, referindo-se a produtos que pagam rendimentos mais altos, incluindo certificados de depósito.

O JPMorgan também terá que mudar os juros que paga nas contas de poupança, disse Dimon. O banco com sede em Nova York previu uma receita líquida de juros para 2023 de US$ 73 bilhões, menos do que os analistas haviam estimado, em parte devido à reavaliação dos juros e ao modesto desgaste dos depósitos.

Os grandes bancos estão atrasados para a festa com suas promessas, ficando atrás das opções de rendimento mais alto prontamente disponíveis para os consumidores em outros lugares. O First Internet Bank of Indiana está oferecendo um rendimento percentual anual de 4.39% por uma taxa de seis meses, enquanto o Synchrony Financial está pagando 3.9% pelo mesmo prazo, de acordo com o Bankrate LLC. Mesmo os títulos de poupança dos EUA pagam mais, com as ofertas da Série I ganhando uma taxa composta de quase 6.9% - e são pelo menos parcialmente indexados à inflação e vêm com uma vantagem fiscal.

O BofA também espera pagar taxas mais altas, disse o diretor financeiro Alastair Borthwick. O segundo maior banco dos EUA também disse que sua receita líquida de juros será menor do que os analistas esperavam este ano, com Borthwick apontando para o setor bancário global e a ponta superior da gestão de patrimônio como áreas onde os clientes estão transferindo seus depósitos para “alternativas de alto rendimento”. ”

Ambos os bancos conseguiram, até agora, controlar os custos dos depósitos. Ambos os bancos pagam aos depositantes apenas 0.01% por suas economias em contas padrão, mostram seus sites.

Os depósitos médios caíram 4% no quarto trimestre em relação ao ano anterior no JPMorgan e 5% no BofA.