Vanguard diz que os trabalhadores estão aproveitando o dinheiro da aposentadoria mais cedo e recomenda essas melhores opções

Os trabalhadores estão usando prematuramente suas economias para a aposentadoria, um sinal de que as famílias estão sob crescente pressão financeira, um desenvolvimento preocupante que provavelmente piorará se a economia dos EUA entrar em recessão nos próximos meses.

De acordo com o recente Pesquisa Vanguard de Expectativas do Investidor, “Os investidores estão se sentindo mais pessimistas sobre as perspectivas de curto prazo para os mercados financeiros e mais deles estão tendo que usar suas economias de aposentadoria em dinheiro”, com base em dados de outubro de 2022 extraídos de 5 milhões de contas de aposentadoria no local de trabalho gerenciadas pelo gigante dos fundos mútuos.

Para ajudar a criar estratégias para a aposentadoria e evitar retiradas antecipadas, considere combinar com um consultor financeiro aprovado gratuitamente.

O número de retiradas por dificuldades dos planos de aposentadoria administrados pela Vanguard aumentou para o nível mais alto desde 2004, de acordo com a Vanguard, com 0.5% dos trabalhadores sacando dinheiro para uma emergência. O total de 250,000 retiradas de dificuldades é pior do que durante os bloqueios do COVID-19 e durante a grande recessão de 2008 e 2009. As retiradas são permitidas apenas para o que o IRS chama “uma necessidade financeira imediata e pesada” que muitas vezes precisa ser documentado.

Outro sinal de pressão financeira entre os trabalhadores é o aumento de pessoas que tomam empréstimos contra seus 401 (k) contas, que subiu durante a grande recessão para mais de 1%. Em outubro, a Vanguard relatou 0.9% dos participantes do plano contraindo empréstimos.

Enquanto os empréstimos 401(k) são reembolsados ​​com juros na conta do participante, as retiradas de dificuldades não podem ser reembolsadas. De acordo com as regras de “porto seguro” do IRS, os trabalhadores podem sacar dinheiro para despesas médicas, despesas de faculdade, aluguel ou pagamentos de hipoteca para evitar despejo ou execução duma hipoteca, despesas de funeral e reparos domésticos.

Dificuldades e outros psaques prematuros de 401(k) e contas semelhantes no local de trabalho podem ser especialmente arriscadas para a segurança de aposentadoria futura de um trabalhador porque o saldo da conta é permanentemente reduzido, deixando menos dinheiro para gerar retornos futuros.

História continua

Um perigo adicional para as retiradas de dificuldades é que os participantes geralmente sacam mais dinheiro do que sua situação exige para pagar os impostos e multas resultantes. Os trabalhadores devem pagar imposto de renda sobre o dinheiro sacado, bem como uma multa adicional de 10% se tiverem menos de 59.5 anos. Em alguns casos de dificuldade, a pena pode ser dispensada, como quando o dinheiro é usado para cobrir despesas médicas não reembolsadas que totalizam mais de 10% da renda bruta ajustada do trabalhador.

“O recente aumento no número de famílias que utilizam suas contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador, no entanto, pode ser um sinal de alguma deterioração na saúde financeira do consumidor americano”, disse Fiona Greig, chefe global de pesquisa e política de investidores da Vanguard.

Saques antecipados de contas de aposentadoria são desencorajados por planejadores financeiros por causa do perigo que podem criar na aposentadoria, quando os trabalhadores não podem mais gerar renda. Os planejadores também desencorajam empréstimos, porque podem reduzir permanentemente os retornos da conta.

Como evitar retiradas antecipadas da conta de aposentadoria

As pessoas que enfrentam dificuldades financeiras são encorajadas a cortar seus gastos, liquidar ativos não previdenciários, buscar assistência governamental ou privada ou fazer um empréstimo imobiliário ou outro empréstimo com juros baixos.

Pessoas que ainda não estão passando por uma crise financeira são encorajadas a construir uma fundo de emergência para lidar com dificuldades financeiras inesperadas, com um mínimo recomendado de três meses de custo de vida ou até um ano de custo de vida. Uma estratégia preferida é ter o dinheiro retirado automaticamente de cada contracheque e depositado em uma conta de poupança ou mercado monetário com juros altos, para que o dinheiro possa ser facilmente acessado em caso de emergência.

ponto de partida

De acordo com uma recente Pesquisa de Expectativas do Investidor da Vanguard, os trabalhadores estão usando prematuramente suas economias para a aposentadoria, uma realidade que pode ser exacerbada se a economia dos EUA entrar em recessão total nos próximos meses. Os trabalhadores devem explorar alternativas para retiradas prematuras de contas de aposentadoria, que vêm com penalidades severas, e devem considere combinar com um consultor financeiro gratuitamente criar estratégias para aumentar suas contas de aposentadoria e criar um fundo de emergência.

Dicas para economizar para a aposentadoria

• Para estar pronto para a aposentadoria, é importante certificar-se de que suas finanças estão em ordem e que você se preparou adequadamente para a aposentadoria. UMA conselheiro financeiro pode ajudá-lo a criar um plano financeiro, preparar adequadamente suas finanças e ajudá-lo a saber quando é a hora certa de se aposentar. Encontrar o consultor financeiro certo não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus correspondentes sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Se você sabe agora quando gostaria de se aposentar, talvez seja hora de aumentar as economias para a aposentadoria. Em um mundo ideal, você já está contribuindo para o seu 401(k) se houver um disponível para você, mas você está usando o programa de correspondência do seu empregador? Nem todos os empregadores oferecem 401 (k) correspondente, mas se o seu tiver, você definitivamente deveria aproveitá-lo. Normalmente, sem muito esforço extra de sua parte, você pode se beneficiar do dinheiro grátis que atinge sua conta de poupança para aposentadoria todos os meses.

• Novamente, se todo esse cálculo e planejamento for muito assustador para você, você não precisa fazer isso sozinho. Pense em contratar um consultor financeiro. Ao procurar o caminho certo, certifique-se de faça perguntas a cada consultor isso ajudará você a ter uma ideia melhor do que ele ou ela pode oferecer. Dessa forma, você não acabará com um consultor especializado mais em cobrança de dívidas do que em planejamento de aposentadoria.

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