O aumento dos custos de construção vai empurrar o preço da reconstrução após o incêndio florestal mais destrutivo do Colorado além da cobertura de seguro de alguns proprietários, de acordo com a construção, a indústria de seguros e funcionários do governo.
As perdas devem chegar a US$ 1 bilhão no Marshall Fire da semana passada, que varreu os subúrbios entre Denver e Boulder, Colorado. Reconstruir as cerca de 1,000 casas destruídas e reparar danos em centenas de outras sobrecarregará construtores e cadeias de suprimentos já sobrecarregados.
A maioria dos proprietários nos bairros queimados são considerados pelas seguradoras como tendo cobertura suficiente para a maioria dos custos de reconstrução. Isso contrasta com as áreas rurais de Kentucky atingidas por tornados no mês passado, onde alguns proprietários de casas da classe trabalhadora tinham pouco ou nenhum seguro.
Em ambos os lugares, a escassez de mão de obra e a magnitude dos danos tornarão mais difícil a reconstrução, disse
Erin Collins,
vice-presidente sênior da National Association of Mutual Insurance Cos., um grupo comercial. “Há indivíduos em ambas as áreas impactadas que não têm seguro ou não têm cobertura adequada para compensar suas perdas”, disse ela.
Cerca de dois terços das vítimas de incêndio normalmente têm seguro insuficiente, de acordo com pesquisas da United Policyholders, um grupo nacional sem fins lucrativos de defesa do consumidor com sede na Califórnia. Uma pesquisa com pessoas afetadas por incêndios florestais em 2020 nos condados de Grand e Larimer, no Colorado, revelou escassez de centenas de milhares de dólares.
Uma das principais causas é a dificuldade dos proprietários em determinar quanta cobertura eles precisam, disse
Daniel Schwartz,
professor da Faculdade de Direito da Universidade de Minnesota, que estudou seguro residencial. Parte do problema é que os consumidores têm ampla escolha, e muitos optam por apólices mais baratas para manter seus prêmios anuais.
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Para os compradores, “há uma transparência incrivelmente limitada” para descobrir qual deve ser um limite, disse ele. Muitos consumidores assumem que um agente ou seguradora tem um incentivo financeiro para vender a eles mais cobertura do que eles precisam, disse ele. Mas alguns agentes promovem apólices mais baratas porque não querem perder uma venda para um rival.
Em algumas áreas propensas a catástrofes, as seguradoras estão tentando limitar suas perdas potenciais, disse
Amy Bach,
diretor executivo da United Policyholders. “Sabemos de muitas situações em que os consumidores pedem limites mais altos e são recusados”, disse ela.
O incêndio da semana passada foi o incêndio florestal mais destrutivo da história do Colorado em termos de número de estruturas destruídas, de acordo com a empresa de modelagem de desastres Karen Clark & Co. Sua estimativa de US $ 1 bilhão em danos segurados inclui casas nas áreas de Louisville e Superior e Boulder County não incorporado. bem como uma grande área comercial com um centro comercial e hotel destruídos.
O incêndio foi o mais destrutivo da história do Colorado, com cerca de 1,000 casas destruídas.
Foto:
Carl Glenn Payne/Zuma Press
Comissário de Seguros Colorado
Michael Conway
disse que “provavelmente haverá um problema sobre subseguro”, decorrente tanto de valores de cobertura inadequados para começar quanto de uma continuação da inflação. Dito isto, nos próximos dois anos, à medida que a construção estiver em andamento, “há tanta coisa em fluxo sobre inflação, custos de construção, custos de mão de obra que, quando chegarmos ao ponto de reconstruir essas casas, o mundo provavelmente parecerá muito diferente.”
Ele observou que a Agência Federal de Gerenciamento de Emergências fornece alguma assistência financeira para subseguros, embora a agência normalmente não atue a pedido do consumidor até que uma operadora tenha encerrado seus pagamentos totais.
As seguradoras reconhecem que os rendimentos de suas apólices nem sempre serão suficientes para cobrir os danos, mas dizem que seus agentes trabalharam muito nos últimos anos, diante de outros desastres de grande repercussão, para promover a compra de apólices com os mais generosos termos.
Como em muitas cidades do país, o mercado imobiliário da área de Denver esteve em alta no ano passado. As baixas taxas de hipoteca impulsionaram a demanda robusta de compra de casas que ultrapassou amplamente o número de propriedades à venda, elevando os preços das moradias.
As construtoras aumentaram a atividade em resposta, com o início de construção na área metropolitana de Denver em 30% no terceiro trimestre em relação ao ano anterior, de acordo com a empresa de pesquisa de mercado imobiliário Zonda. Mas eles foram retardados pela escassez de mão de obra e problemas na cadeia de suprimentos. Nacionalmente, o custo de materiais de construção de casas subiu 21% em novembro em relação ao ano anterior, enquanto os salários de construção residencial aumentaram 8.1% em outubro em relação ao ano anterior, de acordo com uma análise de dados do governo da Associação Nacional de Construtores de Casas.
O condado de Boulder é a área mais difícil e cara para construir novas casas na área metropolitana de Denver, devido à oferta limitada de terras e custos regulatórios mais altos, disse
João Coberto,
diretor de assessoria da Zonda. À medida que as casas na cidade de Boulder se tornaram mais caras, a demanda aumentou nos subúrbios vizinhos, incluindo Louisville e Superior, disse ele.
Os custos de construção no mercado atual são especialmente voláteis devido a interrupções na cadeia de suprimentos, disse
David Sinkey,
executivo-chefe da Boulder Creek Neighborhoods, uma construtora com sede em Louisville.
“A previsibilidade em torno do custo é quase impossível agora”, disse ele. “Acho que o que está começando a ficar claro para muitas pessoas é que a cobertura do seguro será muito menor do que o custo atual de construção.”
A falta de seguro pode levar a atrasos na reconstrução, e algumas pessoas cujas casas foram destruídas em incêndios florestais na área de Boulder em 2020 ainda precisam reconstruir. “Minhas feridas foram abertas na quinta-feira passada e revivi cada momento do trauma” do incêndio que incendiou sua casa em Boulder em outubro de 2020, disse
Kevin Mott,
um dermatologista que está morando em um veículo recreativo por enquanto.
Seu seguro foi curto e sua reconstrução foi adiada enquanto ele alinhava o financiamento. Ele tinha um limite de $ 900,000 para a moradia em si, mais $ 700,000 para o conteúdo. Sua nova casa custará cerca de US$ 2 milhões, incluindo atualizações para atender aos novos regulamentos locais de construção, disse ele.
Com exceção das seguradoras que vendem para proprietários ricos, a maioria das operadoras eliminou garantias outrora comuns e relativamente generosas para pagar o custo total da reconstrução. Em vez disso, no caso de um déficit, algumas apólices oferecem o pagamento de um valor fixo, como 20%, acima do valor segurado de uma residência.
Muitas seguradoras, incluindo State Farm e USAA, também incluem algum tipo de proteção contra a inflação. Mas eles ainda contam com os proprietários para atualizar suas políticas para dar conta de reformas ou expansões.
Escreva para Leslie Cisma em [email protegido] e Nicole Friedman em [email protegido]
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Fonte: https://www.wsj.com/articles/victims-in-colorado-fire-face-high-building-costs-exceeding-insurance-coverage-11641551404?siteid=yhoof2&yptr=yahoo