Visa muda regras para postos de gasolina para evitar limite de bomba de $ 125

(Bloomberg) -- A Visa Inc. e a Mastercard Inc. estão planejando uma série de mudanças nas regras dos postos de gasolina para permitir transações maiores depois que um aumento nos preços dos combustíveis nos Estados Unidos tornou difícil para alguns motoristas abastecerem usando cartões de crédito.

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Muitos postos de gasolina têm um limite de US$ 125 para transações Visa na bomba porque transações maiores acionam taxas mais altas para determinados cartões, bem como responsabilidade adicional em caso de fraude. Nos últimos meses, isso forçou alguns clientes – aqueles que dirigem grandes SUVs em estados com preços altos de combustível, por exemplo – a pagar usando duas transações para encher seus tanques.

A partir do próximo mês, a empresa sediada em São Francisco quadruplicará o valor máximo de transação que traz melhores taxas de intercâmbio para compras feitas com cartões de pequenas empresas e comerciais, de acordo com um documento visto pela Bloomberg. A Visa também aumentará o limite de responsabilidade por fraude para US$ 175, de acordo com uma pessoa familiarizada com o assunto. Em conjunto, as medidas devem significar que os postos de gasolina podem aumentar os limites e menos consumidores enfrentarão o desligamento das bombas.

“Em resposta ao aumento dos preços dos combustíveis, a Visa está fazendo um ajuste”, segundo o documento. “Essa mudança garantirá que as melhores taxas de intercâmbio disponíveis sejam recebidas para transações maiores de combustível, o que deve levar a menos bombas desligando enquanto os portadores de cartão estão reabastecendo”.

Um porta-voz da Visa confirmou a autenticidade do documento.

A rival Mastercard aumentará os valores pré-autorizados em postos de gasolina para US$ 175 de US$ 125 para cartões de consumidor e de US$ 500 de US$ 350 para cartões comerciais.

“À luz dos preços atuais dos combustíveis e em um esforço para apoiar os comerciantes de combustível, a Mastercard está planejando aumentar os níveis de pré-autorização”, disse a empresa de Compra, com sede em Nova York. “Isso será complementado por esforços adicionais de monitoramento de fraudes para apoiar os comerciantes de combustível durante esse período.”

Os preços da gasolina dispararam nos últimos meses, com a média nacional de um galão de combustível sem chumbo chegando a US$ 4.21 esta semana, de acordo com a American Automobile Association. Isso é acima de $ 3.61 um mês atrás e apenas $ 2.88 um ano atrás.

A mudança é apenas uma das muitas que Visa e Mastercard estão fazendo nas próximas semanas.

Mais mudanças

A Mastercard, por exemplo, reduzirá as taxas cobradas por qualquer transação abaixo de US$ 5 em cerca de 300 pontos-base, de acordo com outras pessoas com conhecimento do assunto. A empresa também planeja reduzir as tarifas cobradas de hotéis, locadoras de veículos, creches e restaurantes informais.

A chamada taxa de habilitação digital da empresa, que cobra em todas as transações online, aumentará de 0.2% para 0.1% do preço de compra, e a Mastercard cobrará um mínimo de dois centavos por transação. Isso significa que, para uma compra online de US$ 50, a taxa triplicará de meio centavo para dois centavos.

A taxa também será limitada a 20 centavos, o que significa que para compras online maiores – aquelas acima de US$ 1,000 – a Mastercard reduzirá o valor que um comerciante paga.

Como parte desse movimento, a Mastercard está agregando mais serviços à taxa de habilitação digital, como cobranças para mitigar fraudes, impedir roubo de identidade ou verificar endereços.

“Nosso foco continua sendo garantir a segurança dos pagamentos, equilibrando os interesses de todas as partes”, disse a Mastercard em comunicado. “Os pagamentos eletrônicos se mostraram ainda mais valiosos desde o início da pandemia. E é por isso que vemos comerciantes incentivando seus clientes a usar formas eletrônicas de pagamento devido ao valor significativo que recebem em troca.”

A empresa também planeja aumentar as taxas cobradas dos chamados comerciantes Mérito I, que cobrem a maior parte dos gastos com comércio eletrônico. Os varejistas Merit III – aqueles envolvidos na maioria dos gastos nas lojas – juntamente com lojas de conveniência e supermercados também verão aumentos nas taxas de furto a partir deste mês.

Varejistas menores

A Visa, por sua vez, anunciou no início deste mês que reduzirá em 250,000% as taxas cobradas das empresas com menos de US$ 10 em volume de cartão de crédito ao consumidor Visa. A mudança se aplicaria à grande maioria das empresas americanas, disse a rede.

Ao mesmo tempo, porém, a empresa também planeja aumentar as taxas cobradas pela maioria dos gastos online. A rede planejava introduzir a mudança como parte de uma atualização feita em suas tabelas de taxas em 2020. Na época, a Visa descreveu as mudanças como as maiores em uma década. As novas cobranças foram adiadas devido à pandemia.

Em comunicado, a Visa disse que o aumento pode ser evitado se os varejistas adotarem algumas de suas tecnologias destinadas a melhorar a segurança de uma transação.

“Quaisquer aumentos de taxas são amplamente evitáveis e se aplicam a transações que são enviadas à Visa com dados insuficientes, são codificadas incorretamente, apresentam risco aumentado ou são processadas sem usar” a tecnologia de cartão com chip da empresa, disse a Visa no comunicado enviado por e-mail. “Essas taxas são projetadas para manter a alta qualidade e integridade dos dados em nossa rede para evitar fraudes.”

Em conjunto, as mudanças planejadas pela Visa e Mastercard adicionarão cerca de US$ 475 milhões aos custos de aceitação dos comerciantes, estimou a consultoria CMSPI.

'Especialmente preocupante'

Os comerciantes têm criticado os planos das empresas de aumentar as taxas de furto. Esta semana, o grupo comercial Merchants Payments Coalition pediu ao Comitê de Serviços Financeiros da Câmara dos EUA para examinar as taxas.

"É especialmente preocupante dado o nível de inflação no momento", disse Stephanie Martz, consultora geral da Federação Nacional de Varejo e membro do comitê executivo da Merchant Payments Coalition, em entrevista. “Estamos abrindo caminho para manter nossas margens estreitas como estão. Dado que essas taxas às vezes excedem nossas margens, temos que repassar alguns desses aumentos de taxas para os consumidores”.

Enquanto a Visa e a Mastercard definem os níveis para taxas de furto, são os bancos que emitem cartões de crédito e débito e, portanto, obtêm a maior parte da receita. Embora muitas das mudanças nas obras equivalessem a meros centavos por transação, as taxas se somam.

Em 2020, os comerciantes pagaram US$ 110 bilhões para aceitar pagamentos eletrônicos, uma queda de 5.2% em relação ao ano anterior, segundo o Nilson Report, uma publicação comercial. Essa queda ocorreu mesmo quando os gastos com cartões aumentaram em geral em 2020, o último para o qual há dados disponíveis. Isso porque, durante a pandemia, os consumidores têm usado cada vez mais cartões de débito, que geralmente são mais baratos que os cartões de crédito para os comerciantes aceitarem.

(Atualizações com informações sobre Mastercard começando no primeiro parágrafo.)