Quer ganhar de 4% a 4.75% garantidos em seu dinheiro? Embora este veículo econômico não tenha sido tão popular nos últimos anos, os profissionais dizem que agora vale a pena dar uma olhada

Procurando um lugar seguro para guardar seu dinheiro com um retorno garantido de às vezes 4.5% ou mais? Embora os certificados de depósito, ou CDs, não tenham sido um investimento super popular recentemente - menos de 1 em cada 5 entrevistados em uma pesquisa recente da MagnifyMoney com 1,025 americanos tinham um - eles podem ser uma boa opção agora. (Os CDs são veículos de poupança que pagam uma taxa de juros fixa sobre uma quantia fixa por um determinado período de tempo - e recentemente estamos vendo eles pagarem muito mais.)

“Se você está procurando os CDs de maior rendimento, verá rendimentos de 4% a 4.75%, dependendo do vencimento, que estão disponíveis em todo o país. Esses são níveis inéditos desde a grande crise financeira de 2008”, diz Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate. Veja algumas das melhores taxas que você pode obter em CDs aqui.

Embora alguns dos CDs que você encontrará hoje tenham os melhores rendimentos em quase 15 anos, se você não estiver comprando, pode estar olhando para um rendimento que não é tão diferente dos níveis pré-pandêmicos. “A razão para a disparidade é que a maioria dos bancos, especialmente os bancos maiores, tem demorado para aumentar os rendimentos dos CD de maneira significativa, mas os bancos e cooperativas de crédito mais competitivos mantiveram o ritmo enquanto o Fed aumentava continuamente as taxas de juros de referência”, disse. diz McBride. 

As últimas taxas de CD

Abaixo estão as últimas taxas médias dos CDs, segundo dados do Bankrate divulgados em 31 de janeiro, e depois conversamos com especialistas sobre quando e como usar um CD. 

Conta	Taxa média paga
CD de 1 ano	2.33%
CD de 2 ano	2.43%
CD de 3 ano	2.61%
CD de 4 ano	2.52%
CD de 5 ano	2.72%
CD de 6 meses	1.80%
CD de 9 meses	2.46%

Para que você deve usar os CDs? 

Quando se trata de economia, os especialistas dizem que você provavelmente tem alguns baldes a considerar. Você precisará de um fundo de emergência, que conterá de 3 a 12 meses de despesas essenciais. Coloque isso em algum lugar seguro e de fácil acesso, como uma conta poupança de alto rendimento. Estes estão agora pagando mais do que pagaram em uma década, e você pode ver algumas das melhores taxas que você pode obter em uma conta poupança agora aqui.

Enquanto isso, para outros objetivos que ainda faltam alguns anos, como comprar uma casa ou tirar férias fabulosas, você pode pensar em um CD. “O dinheiro necessário em 2 a 5 anos pode ser investido em algo como um CD ou títulos do Tesouro que podem fornecer mais rendimento do que uma conta poupança, mas manter relativa segurança”, diz o planejador financeiro certificado Zack Hhubbard da Greenspring Advisors.

McBride diz que um CD pode ser a escolha certa para você se precisar de dinheiro em um momento específico no futuro, esperar gerar alguma renda na aposentadoria ou precisar diversificar um portfólio de investimentos mais amplo, diz McBride. Veja algumas das melhores taxas que você pode obter em CDs aqui.

E para aqueles com contas de poupança maiores que desejam permanecer conservadores, mas não se importariam em ganhar um pouco mais de juros, Mamie Wheaton, planejadora financeira da LearnLux, diz que vale a pena investir uma parte de seu dinheiro em CDs. “As taxas do CD tendem a ser mais altas do que as contas de poupança de alto rendimento porque você está bloqueando seu dinheiro pelo prazo do CD. Considere uma escada de CD, em que diferentes quantias vencem em momentos diferentes”, diz Wheaton.

“Pesquisar as taxas mais altas em CDs e contas de poupança garantidas pelo governo federal pode pelo menos minimizar o impacto da inflação”, diz Ken Tumin, fundador e editor do DepositAccounts.com. 

O que saber antes de abrir um CD

Antes de obter um CD, certifique-se de entender os termos do depósito e de que está tudo bem em não poder tocar em seu dinheiro por qualquer período de tempo fixo acordado. Também é aconselhável familiarizar-se com a taxa de penalidade de retirada antecipada, caso você precise sacar fundos antes que o CD vença.

Investidores avessos ao risco ou qualquer pessoa que apenas queira investir dinheiro no curto prazo também podem querer considerar os CDs, pois podem ser úteis em termos de proteção do principal, enquanto ainda permitem que um pouco de juros seja ganho. De fato, os CDs normalmente oferecem taxas de juros melhores do que as contas de poupança, mas é importante ter em mente que colocar dinheiro em um CD realmente só faz sentido se você conseguir mantê-lo lá até que atinja o vencimento, o que geralmente leva alguns meses. e cinco anos - caso contrário, você estará sujeito a uma penalidade pesada.

“Certifique-se de comprar os CDs com melhor rendimento, obtê-lo diretamente de um banco ou cooperativa de crédito segurado pelo governo federal e entender completamente as penalidades para retirada antecipada”, diz McBride. Veja algumas das melhores taxas que você pode obter em CDs aqui.