Para os jovens, economizar para a aposentadoria pode estar no fim de sua lista de prioridades - algo entre limpar o banheiro e ir ao DMV. No entanto, de acordo com consultores financeiros, investir cedo em contas de aposentadoria é sua melhor aposta para se tornar um milionário. Parece mais emocionante agora?
“Poupar para a aposentadoria não é algo sobre o qual as pessoas gostam de falar em um jantar, mas é a razão pela qual as pessoas inteligentes ganham com dinheiro”, diz Marshall Nelson, consultor de patrimônio da Crewe Advisors. “Os [investidores mais inteligentes] estão dispostos a fazer investimentos menos atraentes e ser pacientes com seu dinheiro”, acrescentou.
Utilizar contas como Roth IRA e 401(k) pode sobrecarregar suas economias ao longo das décadas. Para aqueles que têm um empregador compatível com sua conta 401 (k), a primeira prioridade deve ser maximizar essa correspondência. “O 401(k) é a razão pela qual a maioria dos americanos que se tornam milionários se tornam milionários”, explicou Nelson. “A razão é porque é bastante indolor”, acrescentou. Se você tiver uma correspondência de empregador, encontrar essa correspondência é a maneira mais fácil e eficaz de ver o retorno do seu investimento.
No entanto, para os investidores que têm algum dinheiro extra ou não têm um empregador compatível, abrir um Roth IRA pode levar suas economias de aposentadoria para o próximo nível. “Se você tiver dólares sobrando e se qualificar, pode ser útil ter um Roth IRA e uma conta antes dos impostos 401(k)”, explicou Marguerita Cheng, consultora da Blue Ocean Global Wealth. “Quando estou trabalhando com indivíduos e famílias, quero que eles obtenham alguma economia de impostos hoje, mas também gosto que eles tenham alguma economia de impostos no futuro, então o benefício de ter ambos é que eles obtêm alguma diversificação de impostos”, explicou ela .
“Roth IRAs pode ser uma ferramenta poderosa para economia de aposentadoria e planejamento imobiliário, mesmo para aqueles que têm uma correspondência 401(k) da empresa disponível”, disse Joe Rosol, vice-presidente sênior da Bel Air Investment Advisors. “Os Roth IRAs normalmente oferecem muito mais opções de investimento em comparação com um 401 (k), têm taxas mais baixas e fornecem mais flexibilidade de retirada”, disse ele.
O benefício de um Roth IRA é que as contribuições são tributadas apenas quando são colocadas na conta, de modo que o dinheiro cresce livre de impostos. Os investidores só podem investir a renda em um Roth IRA, e há limites de renda para quem pode contribuir. Se você declarar impostos como pessoa solteira, sua renda anual deve ser inferior a $ 144,000 para o ano fiscal de 2022 (menos de $ 153,000 para 2023) e se você declarar impostos em conjunto, sua renda deve ser inferior a $ 214,000 ($ 228,000 em 2023) para contribuir para um Roth. Os investidores podem economizar até US$ 6,000 por ano em 2022 em um Roth e até US$ 6,500 em 2023, o que equivale a US$ 541 por mês. No entanto, os consultores enfatizaram que qualquer quantia que os investidores possam investir é um longo caminho e as pessoas não devem ser desencorajadas a abrir contas de investimento de qualquer tipo apenas porque podem contribuir apenas com uma pequena quantia por mês.
O poder dos juros compostos fala por si: considere um jovem de 25 anos que decide contribuir com $ 200 por mês para um Roth IRA a partir de hoje. Quando se aposentarem aos 65 anos, assumindo uma taxa de crescimento padrão do mercado, a economia acumulada chegaria a $ 512,663. “A beleza do Roth IRA é que um milhão de dólares é um verdadeiro milhão de dólares e não é consumido por impostos”, explicou Nelson.
Outro benefício do Roth IRA é que os investidores também podem ajudar seus cônjuges a economizar com um IRA conjugal. Ao contrário de um IRA tradicional, um Roth IRA não precisa ser retirado dentro de uma semana após a aposentadoria, então o dinheiro pode continuar crescendo sem impostos e até mesmo ser repassado para outra geração.
Devagar e sempre é o nome do jogo em termos de investimento, então os consultores explicaram que é melhor reservar uma pequena quantia por mês de sua renda para investir do que fazer investimentos grandes e arriscados. Depois de pagar dívidas com juros altos e estabelecer de três a seis meses de despesas de subsistência em reservas de caixa, o investimento permitirá que seu dinheiro trabalhe para você. “Qualquer dinheiro que a geração mais jovem – ou qualquer pessoa – esteja investindo agora no mercado de ações enquanto está com um desconto favorável em comparação com treze meses atrás, será um investimento que as pessoas ficarão gratas por terem feito”, diz Marshall.
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html