Warren pede que regulador bancário rejeite acordo de TD após denúncia de abuso de clientes

Legisladores liderados pelo senador Elizabeth Warren pediu a um regulador chave para bloquear Toronto-Dominion BankUS$ 13.4 bilhões aquisição de um banco regional dos EUA devido a alegações de abuso de clientes.

Em uma carta enviada na terça-feira ao Escritório do Controlador da Moeda obtida exclusivamente pela CNBC, Warren citou uma declaração de 4 de maio Denunciar do Capitol Forum, uma empresa de notícias investigativas com sede em Washington, que alegou que TD usou táticas semelhantes às do Wells Fargo escândalo de contas falsas.

O TD, um banco sediado em Toronto com 1,100 agências nos EUA, está buscando aprovação regulatória para a aquisição da Primeiro horizonte. O grande acordo, anunciado em fevereiro, faz parte do esforço do CEO da TD, Bharat Masrani, para expandir no sudeste americano. Os bancos foram varrido em uma onda de consolidação nos últimos anos, à medida que os credores buscam ganhar escala, cortar custos e investir em fintech para competir com megabancos como O JPMorgan Chase e Bank of America.

“Como o TD Bank busca a aprovação de sua agência para aumentar sua participação de mercado e se tornar o sexto maior banco dos EUA, o OCC deve examinar de perto qualquer irregularidade em andamento e bloquear qualquer fusão até que o TD Bank seja responsabilizado por suas práticas abusivas”, Warren Warren disse.

A TD empregou um sistema de pontos e bônus para incentivar os trabalhadores a abrir contas de clientes e optar pela proteção de cheque especial, e os trabalhadores podem perder seus empregos se não cumprirem as metas, disse Warren em carta ao controlador interino da OCC, Michael Hsu.

Os trabalhadores foram instruídos a criar quatro novas contas para cada cliente – corrente, poupança, online e cartão de débito – e abriram contas mesmo que o consumidor recusasse uma das opções, de acordo com o Fórum do Capitólio.

Essa foi uma das várias estratégias citadas pela organização de notícias, incluindo fabricar motivos para ligar para os consumidores como alertas de fraude na esperança de convencê-los a abrir mais contas, abrir novas contas em vez de simplesmente substituir cartões de débito ausentes e deturpar os principais aspectos dos programas de cheque especial. incentivar sua adoção. Existiam problemas em filiais ao longo de toda a área de atuação da TD nos EUA, da Flórida ao Maine, afirmou o relatório.

A CNBC não pôde confirmar independentemente os detalhes do relatório do Capitol Forum, que citou funcionários atuais e ex-funcionários do TD Bank, bem como outras fontes.

Em uma resposta de quatro parágrafos fornecida à CNBC por um porta-voz do banco, TD disse que as alegações no artigo do Capitol Forum eram “infundadas”.

“Nosso negócio é construído sobre uma base de ética, integridade e confiança”, disse o banco. “No TD Bank, colocamos nossos clientes em primeiro lugar e temos orgulho de nossa cultura de oferecer experiências lendárias aos clientes. Como parte do monitoramento rotineiro e contínuo, o TD Bank não identificou problemas de prática sistêmica de vendas em nenhum momento.”

O banco disse que administra cuidadosamente as práticas de compensação e se opõe “veementemente” a acusações de “problemas de práticas sistêmicas de vendas ou quaisquer outras alegações alegadas no artigo”.

“Finalmente, discordamos fortemente da caracterização do artigo de informações apresentadas como fatos sobre os procedimentos de fraude do TD Bank”, disse o banco. “No TD Bank, proteger a segurança das contas e informações pessoais de nossos clientes é uma prioridade máxima.”

O relatório do Capitol Forum também alegou que o OCC, sob liderança anterior, havia descoberto a má conduta de TD em 2017 como parte de uma varredura da indústria depois que o escândalo Wells Fargo veio à tona no ano anterior.

O relatório alegou que o ex-controlador interino Keith Noreika – um nomeado pelo governo Trump cujo escritório de advocacia mais tarde representou a TD em transações multibilionárias – optou por repreender privadamente a TD, em vez de multar a empresa ou divulgar publicamente suas descobertas.

Noreika se recusou a comentar no Capitol Forum, mas seu empregador, o escritório de advocacia Simpson Thacher e Bartlett, disse à agência de notícias que Noreika foi dispensada de todos os assuntos relacionados ao TD enquanto chefiava o regulador.

“A decisão do OCC sob o comando de Noreika de permitir que a fraude e o abuso desenfreados do TD Bank fiquem impunes, mesmo após as descobertas preocupantes da agência em sua própria investigação do banco, tem o potencial de minar a autoridade do OCC e colocar as finanças do consumidor em risco”, disse Warren. Ela acrescentou que o governo Biden afirmou que examinaria mais de perto as fusões bancárias.

O OCC não respondeu imediatamente a um pedido de comentário.

Além de solicitar que a aquisição da First Horizon fosse bloqueada, os legisladores pediram ao OCC que divulgasse as conclusões de sua investigação de 2017 sobre a TD e reconsiderasse se as penalidades deveriam ser aplicadas à empresa. A carta foi assinada por Warren e pelos representantes dos EUA Katie Porter, Al Green e Jesus Garcia.

A TD disse em fevereiro que esperava que a aquisição da First Horizon fosse concluída no primeiro trimestre fiscal de 2023, sujeita à aprovação dos reguladores dos EUA e do Canadá. O acordo será cancelado se não for fechado até 27 de fevereiro de 2023, de acordo com o banco.