— Não podemos fazer isso. 3 coisas para NÃO pedir ao seu consultor financeiro para fazer por você

Grace Yung, planejadora financeira certificada do Midtown Financial Group, diz que teve clientes que pediram que ela entrasse em suas contas em outras instituições. “Agradeço a confiança, mas não podemos fazer isso pelos clientes. Não podemos ter acesso a senhas de clientes em outras instituições ou mesmo compartilhar senhas dentro de nossa empresa”, diz Yung. Nesse sentido, você não pode pedir ao seu corretor para fazer algo chamado “vender”, no qual um corretor lhe vende títulos que não são detidos ou oferecidos pela corretora que o emprega.

Pedir aconselhamento jurídico ao seu consultor financeiro é outro não-não, a menos que ele também seja advogado, diz Arielle Jacobs-Bittoni, analista financeiro da Refresh Investments. Ela teve clientes perguntando sobre questões de planejamento imobiliário, mas como ela não é advogada, ela está mal equipada para fornecer conselhos. Em vez disso, os clientes devem procurar um advogado de planejamento imobiliário que possa lidar com os aspectos legais do planejamento financeiro. 

Você também não pode pedir que eles façam algo que viole seu juramento ético, acrescenta Jacobs-Bittoni. Os profissionais CFP concordam em ser fiduciários, sempre agindo no melhor interesse de seus clientes, então “você não pode pedir que eles ajam de uma forma que possa causar um conflito de interesses”, diz Jacobs-Bittoni. Os CFPs não podem pedir emprestado ou emprestar dinheiro direta ou indiretamente a um cliente, nem podem misturar os ativos de um cliente com seus próprios ativos financeiros ou os da empresa do profissional. “Os conflitos de interesse surgem se os interesses do consultor não estiverem alinhados com os interesses e objetivos do cliente. Se um consultor recomendar um investimento a um cliente que seja o próprio esquema de investimento do consultor ou se um consultor recomendar que um cliente não pague uma dívida de cartão de crédito com juros altos porque isso significaria que o cliente precisaria sacar de uma conta baseada em taxas da qual o consultor recebe uma compensação, que pode não ser do melhor interesse para o cliente, mas pode beneficiar mais o consultor”, diz Yung.

E, Yung diz que frequentemente tem que lembrar aos clientes que ela pode falar geralmente sobre seu 401(k), mas ela não pode dizer a eles como investir, simplesmente porque esse ativo não está sob sua administração.

Por outro lado, não há problema em obter uma opinião do CFP sobre algumas questões fiscais. “Muitas vezes, quando faço planos financeiros para clientes, dou recomendações que levam em consideração os impostos. Falo sobre investimentos com eficiência tributária e crio estratégias sobre como maximizar os resultados líquidos após os impostos para os clientes. Dito isto, sempre digo aos clientes que consultem seu consultor tributário sobre sua situação tributária específica”, diz Yung.

No final das contas, se o seu consultor financeiro estiver dando conselhos legais ou estiver disposto a agir de uma forma que viole seu juramento ético ou crie um conflito de interesses, você deve considerar isso um sinal de alerta. Se isso estiver acontecendo, considere encontrar um novo consultor financeiro bem avaliado. (Use esta ferramenta para encontrar um planejador que atenda às suas necessidades.)