Temos US $ 1.1 milhão para gastar em uma nova casa para a aposentadoria, mas também queremos viajar – comprar uma casa vale a pena agora?

Nossas metas de “mundo perfeito” para a aposentadoria é estar mais perto da família e possuir uma casa modesta na Califórnia, com uma ADU (Affordable Dwelling Unit) ou uma casa com uma pequena renda adicional de aluguel e passar meses viajando no exterior. Não somos viajantes de “luxo”, gostamos de viagens modestas e preferimos as estadias B&B.

Tivemos muita sorte de poder entrar no frenético mercado imobiliário no ano passado e vender nossa residência principal e ter US $ 1.1 milhão para investir em nossa próxima casa. Estamos agora do outro lado desse mercado e provavelmente seremos forçados a comprar um imóvel a um preço inflacionado. Nossa preocupação é não receber muito pelo nosso dinheiro, mas, além disso, colocar todo o nosso dinheiro em uma casa cara pode não fazer sentido, dadas as viagens que queremos fazer.

Planejamos manter e alugar as duas unidades de nossa atual família de duas famílias. Devemos investir tanto dinheiro e alugar um pequeno apartamento perto de nossa família, ou morder a bala e seguir em frente com a compra de uma casa cara?  

Muito obrigado!

Vejo: Temos US$ 1.5 milhão que não pretendemos usar na aposentadoria – como investir se planejamos dar aos nossos filhos um dia?

Caro leitor, 

As casas são definitivamente caras hoje em dia, mas a maré no mercado imobiliário está voltando para o comprador, então você pode estar em melhor forma do que pensa. Claro, ainda há muitas variáveis ​​a serem consideradas, como você sabe. 

É agora um "mercado de compradores" no setor imobiliário, disse William Parrott, planejador financeiro certificado e diretor executivo da Parrott Wealth Management.  

Os preços das casas estão começando a cair em vários mercados em todo o país por causa do aumento das taxas de juros das hipotecas, pelo menos por enquanto. Mas, como vimos nos últimos anos, as coisas podem mudar rapidamente. “Se a inflação atingir o pico e as taxas de juros começarem a cair, o mercado imobiliário pode aquecer novamente”, disse Parrott. 

Você está em grande vantagem agora. Você ainda está trabalhando, então está gerando renda durante esse ambiente econômico selvagem com inflação e taxas de juros crescentes e volatilidade do mercado no ano passado. Além disso, você tem renda de aluguel. Há um pé-de-meia saudável guardado para a aposentadoria, que não inclui o dinheiro ganho com a venda recente de sua residência principal. E você parece muito focado em acertar os números. 

Quer dicas mais práticas para sua jornada de poupança para a aposentadoria? Leia o MarketWatch's 'Hacks de aposentadoria' coluna

Se você realmente não tem certeza se alugar ou comprar é a melhor decisão para você e seu cônjuge agora, não entre em nada. Comprar uma casa apenas para dar a volta e vendê-la logo depois pode ser um erro caro, e não é como se houvesse um contrato de aluguel expirando no próximo mês ou dois. Se você ainda não o fez, comece a procurar imóveis para compra e aluguel onde pretende se mudar na Califórnia e tente acompanhar o progresso. Por quanto as casas foram vendidas nos últimos dois anos? Qual é a taxa de inflação no mercado de aluguel lá, e o que os analistas esperam que seja no próximo ano ou dois? 

Se você comprar uma casa com uma taxa de juros mais alta, e se você assumir qualquer hipoteca, você sempre poderá refinanciar mais tarde se isso sentido financeiro. “Eles sempre podem ser ajustáveis ​​por alguns anos e refinanciar mais tarde”, disse Linda Farinola, planejadora financeira certificada e presidente do Princeton Financial Group. “Se for a propriedade certa para eles, eles ficarão lá por um tempo e o preço se ajustará ao longo do tempo.” Apenas observe com taxas ajustáveis ​​- elas podem ser arriscadas, pois há muitas incertezas, como se a taxa aumentará antes que você esteja pronto (ou até possa) refinanciar. 

O refinanciamento pode economizar milhares de dólares para os proprietários, mas não faz sentido para todos, pois há taxas e outros fatores a serem considerados (duração da hipoteca, se você venderá a casa antes de pagá-la e assim por diante). Se você puder reduzir sua taxa de juros em três quartos de ponto percentual ou encurtar o prazo do empréstimo, o refinanciamento pode valer a pena, disse Holden Lewis, da Nerdwallet, ao MarketWatch Picks. 

Veja também: Tenho 67 anos e me aposentei com $ 57,000 restantes na minha hipoteca e $ 600,000 guardados para a aposentadoria – devo pagar minha casa agora?

Se você decidir que alugar é a melhor escolha, não é como se você estivesse preso para sempre. Você pode até querer alugar temporariamente, apenas para ter certeza de que o local é o lugar certo para você estar (levando em consideração o custo de vida, temperatura, proximidade de entretenimento e instalações médicas importantes, etc.) quando aparece no mercado. Em sua situação atual, “a flexibilidade (aluguel) supera a propriedade”, disse Thomas Scanlon, planejador financeiro certificado da Raymond James Financial Services. 

Se puder, adicione o desafio extra de escolher um lugar menor para alugar e se livrar de coisas que você realmente não precisar ou usar, acrescentou Scanlon. Ele também mencionou obter uma boa apólice de seguro de locatário se você seguir esse caminho. 

Acima de tudo, pense no que cada escolha significaria para você e sua família. Você pode se debruçar sobre os números um milhão de vezes, mas se a escolha não for a certa para sua família, você pode não ficar feliz – mesmo que esteja economizando muito dinheiro.

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