Estamos pensando em construir uma casa moderna em 26 acres no Texas Hill Country. Pagávamos em dinheiro; os custos estimados para construir, excluindo o terreno, são de US$ 2.1 milhões. Incluindo os terrenos, seria perto de US $ 3 milhões em valor. Estamos aposentados e esta seria a nossa casa para sempre e um investimento. A terra está em uma subdivisão muito procurada localizada a 45 minutos a sudoeste de Austin, Texas.
Temos US$ 3 milhões em economias de aposentadoria, um 401(k), ações, títulos e dinheiro, e os US$ 2.1 milhões se somam a isso. Temos uma renda mensal de cerca de $ 7,000 de títulos e pensões. Nós dois estamos chegando aos 65 anos de idade. Achamos que esse seria um investimento melhor para os US$ 2.1 milhões em vez de colocá-los no mercado de ações ou de títulos.
Estamos questionando em nossa idade devemos fazer isso, e devemos fazê-lo durante este período de alta inflação? Não estamos ficando mais jovens e esta seria nossa última construção. Pensando que viveríamos na casa o máximo que pudéssemos.
Quais são seus pensamentos e sugestões?
Atenciosamente,
Construir ou não construir?
'A grande jogada' é uma coluna do MarketWatch que analisa os meandros do setor imobiliário, desde a busca por uma nova casa até a solicitação de uma hipoteca.
Você tem alguma dúvida sobre como comprar ou vender uma casa? Você quer saber onde seu próximo movimento deve ser? Email Jacob Passy em [email protegido].
Caro Construtor,
Você e seu marido certamente estão em uma posição invejável.
Em média, os baby boomers têm cerca de US$ 102,000 em economias pessoais e US$ 139,000 em economias de aposentadoria, de acordo com um estudo de 2021 da Northwestern Mutual. E a inflação só piorou no ano passado. Com o custo de vida subindo tão rapidamente, muitos americanos enfrentam muita dificuldade em economizar até mesmo uma fração da quantia que você tem na poupança.
Menciono tudo isso para que você possa refletir sobre a sorte de vocês dois por terem a capacidade de considerar construir o que parece ser uma casa bastante luxuosa.
Fico feliz em ver que você está pensando cuidadosamente sobre essa decisão antes de investir dinheiro para reservar muito – porque acho que isso pode ser um mau negócio.
Alguém com apenas US $ 100,000 em sua conta bancária pode pensar que parece loucura sugerir a alguém com cerca de 50 vezes essa quantia economizada que construir a casa dos sonhos não é uma boa ideia.
Eu diria, porém, que você está fazendo as perguntas erradas. Sua principal preocupação parece ser se construir esta casa é um bom investimento. Estou preocupado que você não possa pagar a casa, sem cortar custos em outros lugares.
Mas, na verdade, o dinheiro que você gasta adiantado é apenas parte da equação. Como você disse, sua renda combinada é de US$ 7,000, o que equivale a apenas US$ 84,000 por ano. Isso é solidamente classe média. A renda média para uma família de três pessoas em 2020 era de US$ 90,131, de acordo com o Pew Research Center.
Você quase certamente tem dinheiro suficiente para construir a casa. No entanto, vou avisá-lo que pode custar mais do que você imagina. A maioria dos construtores de casas ainda está lutando com a escassez de trabalhadores e materiais usados para construir e terminar as casas. Essa escassez pode elevar o preço da construção de uma nova casa.
Possuir uma casa é mais do que o preço de compra
Minha maior preocupação para você e seu marido são os custos contínuos associados a uma casa tão grande e valiosa. Essa foi uma preocupação que foi ecoada por vários consultores financeiros que entrevistei para obter informações especializadas sobre sua situação.
“Falei com um cliente neste fim de semana que encontrou sua 'casa de repouso dos sonhos' por quase US$ 1 milhão, mas logo percebeu que não havia contabilizado uma conta anual de US$ 36,000 em impostos prediais em suas despesas de aposentadoria”, disse Tim Sobolewski, presidente da Financial Planning Center, uma empresa de consultoria financeira com sede em Amherst, NY
Você não mencionou onde exatamente a casa será localizada, mas isso pode fazer uma grande diferença em termos de impacto fiscal que você pode ver. Se você construísse uma casa no valor de US$ 3 milhões em Comal County, Texas, sua conta anual de imposto predial seria de quase US$ 40,000, de acordo com dados da SmartAsset. Mas na vizinha Hays County, a conta fiscal seria de US$ 62,400.
No Texas, os proprietários com 65 anos ou mais podem se qualificar para uma isenção de propriedade de US$ 25,000, reduzindo a conta que você deve. Existem outras isenções para as quais você pode se qualificar.
“Para aqueles que se qualificam para a isenção de mais de 65 anos, existe algo chamado teto de imposto predial”, Patrick O'Connor, proprietário e presidente da O'Connor Tax Reduction Experts, escreveu em seu blog. “Isso limita automaticamente os impostos escolares ao valor que você pagou no ano em que se qualificou para uma isenção de imposto predial acima de 65 anos.”
Ainda assim, você pode estar olhando para uma conta de imposto predial bastante substancial, mesmo depois de considerar essas isenções. E os impostos sobre a propriedade são apenas parte da equação. Uma casa maior e mais luxuosa significa que os custos de tudo, desde manutenção ao seguro, serão mais altos. Porque a casa está em uma subdivisão, pode haver taxas de associação de proprietários para se preocupar.
Dado tudo isso, espero que seja fácil ver como US$ 84,000 por ano podem não ser suficientes para lidar com despesas de moradia tão altas, mesmo que você não precise se preocupar com o pagamento da hipoteca.
Estou realmente apenas arranhando a superfície. Considere que outras despesas – saúde, entretenimento – quase certamente aumentarão na aposentadoria. Você pode até descobrir que a casa que construiu pode não ser adequada para o seu estilo de vida se sua mobilidade diminuir com o tempo, o que tornaria esse um investimento questionável. A última coisa que você deseja é não poder aproveitar sua aposentadoria porque está constantemente se preocupando com as contas.
E sim, há risco envolvido na compra de uma casa quando o mercado pode estar no auge. Ainda não está claro qual será o efeito total do aumento das taxas de juros no mercado imobiliário do país, ou no Texas. Mas você pode acabar afundando seu dinheiro em um investimento que pode não gerar um retorno significativo nos próximos anos.
Se você deseja mapear as melhores alternativas para o que fazer com seu dinheiro, definitivamente consulte um planejador financeiro. Diversificar suas participações é inteligente. Mas há muitas maneiras de investir em imóveis – além de construir uma casa tão grande.
Ao enviar suas perguntas por e-mail, você concorda em publicá-las anonimamente no MarketWatch. Ao enviar sua história para a Dow Jones & Company, editora do MarketWatch, você entende e concorda que podemos usar sua história, ou versões dela, em todas as mídias e plataformas, inclusive por meio de terceiros.
Source: https://www.marketwatch.com/story/we-have-5-million-in-savings-and-earn-nearly-7-000-a-month-should-we-spend-over-2-1-million-to-build-our-dream-home-11652143977?siteid=yhoof2&yptr=yahoo