Economizando para aposentadoria é uma prioridade financeira para muitos. Se você é um daqueles que priorizou a aposentadoria abrindo um Roth 401(k), é crucial usar a conta de maneira ideal para gerar uma renda de aposentadoria isenta de impostos. O IRS aumentou o limite de contribuição anual para Roth 401(k)s para $ 22,500 em 2023. Aqui estão mais detalhes sobre o limite de contribuição e como você pode aproveitar esta conta de aposentadoria exclusiva. Você também pode trabalhar com um conselheiro financeiro que podem aconselhá-lo sobre suas melhores opções de aposentadoria.
Qual é o limite de contribuição Roth 401(k) para 2023?
A Roth 401 (k) é uma conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador que usa dólares pós-impostos. Ao contrário de um 401 tradicional (k), para o qual você contribuiria com dólares antes dos impostos, um Roth 401(k) permite que você pague os impostos primeiro e faça saques isentos de impostos na aposentadoria.
O IRS limita o valor que você pode depositar nessa conta com vantagens fiscais. Veja abaixo os limites para 2023 e um comparativo com o ano passado:
Roth 401(k) Limites de Contribuição: 2023 vs 2022 Limites de renda Roth IRA Tipo de contribuição Limite 2023 Limite 2022 Roth 401(k) Contribuições $ 22,500 $ 20,500 Contribuições de recuperação (acima de 50 anos) $ 7,500 $ 6,500
O IRS aumentou o limite de contribuição em $ 2,000 em relação ao ano passado. Como resultado, você pode ajustar sua contribuição mensal para maximizar seu Roth 401(k) para o novo limite. Além disso, se você tem 50 anos ou mais, lembre-se de que pode aproveitar as vantagens de contribuições adicionais de recuperação de até US$ 7,500.
Assim, os trabalhadores com 50 anos ou mais podem contribuir com um máximo de $ 30,000 para seu Roth 401(k) em 2023. Lembre-se, o limite de contribuição conta para os planos Roth e 401(k) tradicionais. Portanto, suas contribuições para ambos os tipos de plano devem somar $ 22,500 ou menos. Esta regra é útil para manter em mente se você deseja contribuir para ambos os tipos.
Você deve maximizar suas contribuições Roth 401 (k)?
Poupar para a aposentadoria é vital para o seu plano financeiro e contribuir para o seu Roth 401(k) é uma excelente ideia para ajudá-lo a chegar lá. No entanto, maximizando suas contribuições pode sobrecarregar suas finanças e alcançar a saúde financeira significa equilibrar as prioridades. Por exemplo, é essencial quitar dívidas e economizar para outros objetivos, como a entrada de uma casa. Portanto, contribuir com US$ 22,500 pode não ser o ideal.
Em vez disso, é recomendável contribuir o suficiente para aproveitar fundos correspondentes, se possível. Você não quer deixar dinheiro de graça na mesa, portanto, alocar dinheiro suficiente a cada mês para receber o valor integral de seu empregador pode proporcionar um crescimento exponencial à sua conta de aposentadoria. Além disso, outros veículos de aposentadoria podem oferecer mais flexibilidade e rentabilidade.
Os planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador podem restringir suas opções de investimento, enquanto contas individuais de aposentadoria (IRAs) permitem que você invista em fundos que atendam às suas preferências. Se você tiver renda suficiente, pode ser melhor contribuir o suficiente para o seu 401 (k) para receber fundos correspondentes e depositar outra quantia em dinheiro em um IRA.
Benefícios fiscais e de investimento de um Roth 401(k)
Com uma conta na 401 tradicional (k), você adia os impostos sobre seus investimentos até a aposentadoria. Esse estilo oferece o benefício de atrasar a tributação até mais tarde na vida, quando sua faixa de imposto pode ser menor. Por outro lado, um Roth 401(k) usa dinheiro depois que o IRS o tributa. Em outras palavras, um Roth 401 (k) faz com que você pague impostos agora, para que não precise se preocupar com eles mais tarde. Além disso, o IRS não tributa os ganhos em um Roth 401 (k). Você pode retirar seu Roth 401(k) durante a aposentadoria sem aumentar seus impostos de renda. Mas, se você sacar fundos antes dos 59.5 anos ou antes de possuir a conta por cinco anos, pagará uma multa de 10%.
Ao contrário de Roth IRA, um Roth 401(k) tem um limite de contribuição mais alto e sem limitações de renda. Especificamente, o limite de contribuição de 2023 para Roth IRAs é de $ 6,500 e $ 7,500 se você tiver 50 anos ou mais. Além disso, os contribuintes individuais com um renda bruta ajustada modificada (MAGI) de $ 153,000 ou mais e arquivadores casados com um MAGI de $ 228,000 ou mais não são elegíveis para contribuir para um Roth IRA. Roth 401(k)s não tem limitação de renda e o limite de contribuição é de $ 22,500 em vez de $ 6,500. Portanto, os Roth 401(k)s não excluem os investidores com base na renda e permitem que você invista mais.
Roth 401(k) Limites de contribuição para equiparação do empregador e funcionários altamente remunerados (HCEs)
Funcionários altamente remunerados (HCEs) devem cumprir os regulamentos baseados em renda ao contribuir para seu Roth 401(k). Funcionários altamente remunerados são aqueles que possuem mais de 5% da empresa ou ganham mais de $ 150,000 da empresa. Em alguns casos, os HCEs também estão entre os 20% mais bem pagos da empresa. Se você for um HCE, os não-HCEs da sua empresa influenciarão o quanto você pode contribuir para o seu Roth 401(k). Ou seja, suas contribuições não podem ser mais de 2% maiores do que as contribuições médias do Roth 401(k) por não-HCEs na empresa.
Considere outras contas de aposentadoria
Como as leis relativas a renda e contribuições de funcionários podem limitar HCEs de acumular seus Roth 401(k)s, é uma boa ideia considerar outras opções. Por exemplo, você pode ter um MAGI baixo o suficiente para contribuir para um Roth IRA. Além disso, você pode abrir um IRA tradicional, que usa dólares antes dos impostos e não tem estipulações de renda. Você também pode abrir uma conta em uma corretora.
Embora o IRS tribute essas contas, você pode manter ativos por mais de um ano e receber taxas de imposto sobre ganhos de capital, que são mais baixas do que as taxas de imposto de renda. Na maioria dos casos, alocar algum dinheiro de investimento para uma conta de investimento diferente do seu Roth 401 (k) ajuda diversificar seus investimentos.
Uma carteira diversificada é vantajosa porque reduz o risco. Além disso, pode diversificar seu risco fiscal, de modo que futuras alterações na legislação tributária não prejudiquem tanto sua situação financeira. Lembre-se, se você está lutando para controlar melhor seu plano de aposentadoria, pode trabalhar com um consultor financeiro para ajudá-lo a atingir seus objetivos.
Concluindo!
O IRS aumentou o limite de contribuição Roth 401(k) para $ 22,500 para 2023. Contribuir para esta conta pode angariar fundos equivalentes de seu empregador e criar renda isenta de impostos durante a aposentadoria. Além disso, você pode associar esta conta a outros investimentos para diversificar seu portfólio e evitar problemas se for um HCE. No geral, se você tiver um Roth 401 (k), é aconselhável tirar proveito dessa conta exclusiva, pois nem todos os empregadores a oferecem.
Dicas para contribuir com seu Roth 401(k)
Pode ser um desafio discernir exatamente quanto você deve contribuir para o seu Roth 401(k). Prioridades e oportunidades financeiras concorrentes podem estressar sua tomada de decisão. Felizmente, um consultor financeiro pode colocá-lo no caminho certo. Se você não tem um consultor financeiro, encontrar um não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus correspondentes sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Um 401 (k) é apenas uma opção para poupança de aposentadoria. Uma conta de aposentadoria individual, ou IRA, funciona como um 401 (k), mas não está vinculada ao seu empregador. Além disso, você pode escolher quaisquer ações, títulos e índices que quiser, sem restrições, dando-lhe liberdade como investidor.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html