O que significa uma recessão para a pessoa média?

Principais lições

• Durante uma recessão, toda a economia está em baixa e todos sentem o impacto de uma forma ou de outra.
• Com menos dinheiro em circulação, os números do desemprego aumentam, deixando muitas pessoas sem trabalho e diminuindo os gastos.
• O NBER ainda não declarou oficialmente uma recessão, e muitos especialistas não conseguem chegar a um acordo sobre quando uma será anunciada.

Continuamos ouvindo que uma recessão está se aproximando, mas ainda não houve um anúncio oficial, embora no início deste verão os EUA tenham experimentado dois trimestres consecutivos de crescimento negativo do PIB. Esta informação por si só normalmente ditaria que a economia está em recessão, mas muito mais entra na decisão.

Os indicadores oficiais da recessão são os economistas do National Bureau of Economic Research (NBER). Não há limite oficial para uma recessão, mas o NBER analisará o crescimento do PIB, a renda pessoal real (RPI), as estatísticas trabalhistas e o consumo para acompanhar o desempenho geral da economia.

No entanto, as preocupações de uma recessão global pendente são suficientes para deixar a maioria das pessoas nervosas com suas finanças. Veremos o que uma recessão significa para a maioria de nós e o que você pode fazer para se preparar para o que está por vir.

Quando será anunciada uma recessão?

Quando uma recessão oficial é anunciada, a economia geral está encolhendo e há um período de declínio econômico significativo. Os economistas analisam vários fatores antes de declarar uma recessão e não consideram os tempos difíceis como referência.

No entanto, não podemos negar que o crescimento negativo do PIB combinado com a inflação crescente deixa a maioria de nós perdendo a confiança na economia. O mercado de trabalho resiliente sustentou a economia por algum tempo, com a taxa de desemprego em 3.5% em setembro de 2022. Isso, juntamente com fortes economias das famílias, manteve a economia funcionando, pois as pessoas ainda estão gastando dinheiro.

Enquanto estamos não oficialmente em recessão ainda, muitos especialistas acham que um vai acontecer, mas eles simplesmente não conseguem chegar a um acordo sobre quando será anunciado oficialmente. Toda essa incerteza provocou temores sobre o que esperar nos próximos meses, à medida que as famílias continuam lidando com o aumento do custo dos itens do dia a dia.

O que significa uma recessão para a pessoa média?

Vamos detalhar como uma recessão afeta a pessoa média para que você saiba o que esperar.

A recessão prejudica o mercado de trabalho

O pior cenário de uma recessão é que você pode perder seu emprego, já que altos números de desemprego significam e se correlacionam com uma economia em contração. Quando os gastos do consumidor caem, isso força as empresas a ajustar as operações, de modo que podem ter que demitir funcionários para corresponder à diminuição nos gastos do consumidor.

Durante a Grande Recessão, o desemprego mais que dobrou, forçando milhões de americanos a ficarem sem trabalho. Aqueles que não perdem o emprego se preocupam com cortes salariais, redução de horas e a possibilidade de as empresas não estarem tão dispostas a oferecer bônus e outros incentivos financeiros. As empresas também relutam em contratar novas contratações durante uma recessão, por isso seria difícil encontrar um novo emprego se você acabou de sair da faculdade ou deseja fazer a transição para um novo campo.

Se você perder o emprego, também perderá o seguro de saúde do seu empregador, colocando sua família em uma posição difícil, pois você terá que pesquisar para encontrar uma nova cobertura. A perda do seguro de saúde também pode levar ao aumento dos gastos, pois você teria que gastar mais dinheiro do próprio bolso em emergências médicas e medicamentos.

Uma recessão faz com que o mercado de ações caia

Os consumidores diminuirão seus gastos, colocando menos dinheiro na economia, o que significa que as empresas apresentarão ganhos menores. Para piorar a situação, alguns investidores liquidarão suas ações em resposta a temores de recessão, aumento da inflação e aumento das taxas de juros. Se você deseja se aposentar em breve ou sacar dinheiro do mercado de ações para pagar uma grande despesa (como um casamento ou uma nova compra de casa), pode estar esperando muito mais do que o previsto.

Uma recessão significa que tudo está mais caro

Uma recessão geralmente é causada quando os aumentos das taxas de juros são usados ​​para desacelerar a economia devido ao aumento da inflação. Como vimos em 2022, os preços de tudo ao nosso redor aumentaram e as pessoas estão gastando mais em bens essenciais (aluguel, eletricidade, alimentação) do que nunca. Com o aumento dos preços devido à inflação, seu dinheiro não vai tão longe, então você não consegue manter a mesma qualidade de vida.

Em uma recessão, você lutará para economizar dinheiro devido ao seu poder de compra diminuído. Quando você não pode economizar tanto dinheiro, não pode gastar em viagens e outros luxos, o que prejudica qualquer pessoa que trabalhe nesses setores. Você também pode ter que fazer alguns sacrifícios, pois os preços dos combustíveis e o custo dos alimentos farão você pensar duas vezes antes de gastar dinheiro.

Uma recessão significa taxas de juros mais altas

O Fed aumenta as taxas de juros para esfriar a economia, tornando o custo do empréstimo de dinheiro mais caro. Taxas de juros mais altas significam que você precisa gastar mais dinheiro com sua dívida atual e vai pensar duas vezes antes de adquirir novas dívidas.

O saldo do seu cartão de crédito agora virá com pagamentos mais altos, mas seus pagamentos de hipoteca permanecerão os mesmos se você tiver uma hipoteca de taxa fixa. Muitas famílias já estão sobrecarregadas com as despesas de subsistência, portanto, gastar mais em dívidas de cartão de crédito tiraria outras áreas do orçamento dos americanos. Taxas de juros mais altas também podem adiar os planos de reforma de casas e férias de construção de memória.

Uma recessão afeta sua capacidade de obter um empréstimo

Mesmo que você ainda queira pedir dinheiro emprestado, apesar das taxas de juros mais altas, os credores pensarão duas vezes antes de emprestar dinheiro durante uma recessão, pois eles levarão em consideração sua segurança no emprego quando se trata do processo de aprovação. A dificuldade de obter aprovação para um empréstimo pode forçá-lo a adiar uma grande compra, como entrar no mercado imobiliáriot ou comprar um novo veículo. Isso também pode atrasá-lo na vida, pois você precisa esperar para fazer uma grande compra que o ajude a fazer a transição para o próximo estágio da vida adulta.

Como você pode se preparar para uma possível recessão?

Embora não haja benefícios em estar em recessão, isso não significa que precisamos entrar em pânico, pois essa é uma parte normal do ciclo econômico. Temos que fazer o possível para estarmos preparados para uma possível recessão, pois não sabemos como isso nos afetará até que aconteça. Aqui está o que você pode fazer agora para prepare-se para uma possível recessão:

• Comece a pagar sua dívida. Esse saldo do cartão de crédito custará mais quando as taxas de juros subirem, então você quer ser agressivo em pagá-lo.
• Economize um fundo de emergência. Você deseja economizar pelo menos três meses de despesas de subsistência em caso de perda de emprego, para que suas contas ainda sejam cobertas e você tenha dinheiro suficiente para sobreviver.
• Diversifique seus fluxos de renda. Durante uma recessão, depender de uma fonte de renda é arriscado, então você pode querer procurar uma agitação paralela ou encontrar um emprego de meio período adicional para se proteger.
• Procure uma carreira à prova de recessão. Se o seu setor depende de uma economia forte, este seria o momento ideal para considerar uma mudança de carreira. Você também pode querer atualizar seu currículo e entrar em contato com sua rede para estar pronto para fazer essa mudança.

Como você deve investir?

Em tempos voláteis, o mercado reage a qualquer tipo de notícia, então você pode esperar grandes flutuações que são difíceis de suportar enquanto você vê seu portfólio deslizar. Durante uma recessão, há menos dinheiro circulando na economia, e o mercado de ações está em baixa.

Investidores inexperientes venderão ações devido à incerteza causada pelo aumento da inflação. As pessoas querem mais dinheiro e segurança, então começam a sair do mercado de ações, fazendo com que os preços das ações despenquem ainda mais. É um ciclo vicioso que é muito difícil de ver se desenrolar em tempo real.

Você pode tornar seu portfólio mais defensivo para lidar com tempos incertos, de modo que esteja pronto para aumentar a volatilidade. Dê uma olhada Kit de Inflação da Q.ai e considere ativar Proteção de portfólio para proteger seus ganhos e reduzir suas perdas, não importa em quais setores você invista.

Ponto final

Uma recessão afetará a todos nós de uma forma ou de outra, mas isso não significa que devemos nos estressar mais do que precisamos ou reagir exageradamente à queda do mercado. Um pouco de preparação antecipada pode ajudar bastante no pior cenário, se isso acontecer. Ainda não sabemos se uma recessão será anunciada, pois o Fed ainda tem mais duas reuniões pela frente em 2022, onde estarão atentos à economia para ver se os aumentos das taxas devem continuar.

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