O que aconteceu com o Signature Bank? A mais recente falência bancária é a terceira maior da história

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O Signature Bank, um banco regional com sede em Nova York que se tornou líder em empréstimos em criptomoedas, fechou repentinamente no domingo, marcando a terceira maior falência de banco na história dos EUA apenas dois dias depois que a segunda maior falência do país, o Silicon Valley Bank, abalou as ações. mercado e reacendeu os temores de tempos econômicos “desafiadores e turbulentos”.

principais fatos

Os reguladores estaduais de Nova York fecharam o Signature Bank - um banco regional de 23 anos que anteriormente se concentrava em ativos digitais ao se tornar um dos poucos bancos a aceitar depósitos criptográficos - depois que os reguladores alertaram que a estabilidade do sistema financeiro poderia ser ameaçada se o banco permaneceu aberto.

Departamento de Serviços Financeiros de Nova York anunciou No domingo, havia tomado posse do banco, que tinha mais de US$ 110 bilhões em ativos e mais de US$ 88 bilhões em depósitos no final do ano passado.

O Signature Bank tornou-se o terceiro banco regional a entrar em colapso em questão de semanas, após o colapso de alto nível de bancos amigos de cripto com sede na Califórnia Banco Silvergate e Banco do Vale do Silício, cujo fracasso assustou os investidores com a vulnerabilidade financeira generalizada.

Assinatura tinha anunciou novos dados financeiros na quinta-feira e disse que limitou os saldos de depósitos criptográficos em uma tentativa de aumentar sua diversificação, dizendo aos investidores: “queremos deixar claro novamente que o Signature Bank é um banco comercial bem diversificado e de serviço completo com mais de duas décadas de desempenho sólido atendendo empresas de médio porte.”

O banco anteriormente anunciou em dezembro, reduziria seus depósitos relacionados a cripto entre US$ 8 bilhões e US$ 10 bilhões.

Na sexta-feira, no entanto, os clientes retiraram rapidamente seus depósitos, o New York Times relatou, depois partes caiu quase 25%, para US$ 70, no pior dia do banco em Wall Street, e depois de uma breve interrupção na manhã de sexta-feira por temores de volatilidade.

Temendo que o Signature pudesse sofrer o mesmo destino do SVB apenas alguns dias antes, os clientes transferiram seus depósitos para bancos maiores, incluindo JPMorgan Chase e Citigroup, disse o ex-deputado Barney Frank (D-Mass.), que fazia parte do conselho do Signature, CNBC.

Ilya Volkov, CEO da plataforma fintech YouHodler, disse que não acredita que a falência do banco terá um impacto de longo prazo na indústria cripto, argumentando que os gigantes cripto Bitcoin e Ethereum já se recuperaram desde o colapso dos bancos, que ele chamou de um “sinal de maior confiança em ativos descentralizados independentes.”

Volkov acredita que o maior impacto da falha da Signature provavelmente será um aumento no exame dos regulamentos bancários, como os bancos criam estratégias de gerenciamento de risco e como fazem parceria com empresas cripto, dizendo que “não está claro quais novas instituições financeiras farão parceria com essas empresas cripto no despertar de Silvergate, SVB e agora Signature.”

Citações cruciais

“Acho que todos os mercados estão em um momento volátil no curto prazo”, disse Volkov, quando perguntado sobre a força dos mercados de ações europeus e americanos após o colapso do SVB, acrescentando que “embora o Silicon Valley Bank seja um banco regional, as notícias que o cercam apresentam uma falta de confiança no setor bancário” que pode ter um “efeito dominó em outros bancos regionais dos EUA”. Volkov observou que o medo da volatilidade econômica é “razoável”, mas previu que não durará muito.

Tangente

O colapso do SVB e do Signature criou um efeito cascata nos principais bancos americanos e nos bancos regionais menores, à medida que os investidores perdiam a confiança. Perdas no valor de mercado nas 10 maiores ações de bancos ultrapassou US $ 165 bilhões desde o último pregão do SVB na quarta-feira, antes de seu súbito colapso.

Peg de notícias

Em seu primeiro discurso sobre os bancos desde a quebra do SVB na semana passada, o presidente Joe Biden dito Na segunda-feira, os americanos podem “respirar melhor”, após uma série de medidas que seu governo tomou nos últimos dias, que ele argumentou que deixaram o sistema bancário “seguro”. Essas medidas incluíam uma plano anunciado pelo Departamento do Tesouro, FDIC e Federal Reserve em um declaração conjunta Domingo para salvaguardar todos os depósitos no Signature Bank e SVB, e para dar aos depositantes no SVB acesso total aos seus depósitos na segunda-feira de manhã. Biden também disse que pediria ao Congresso e aos reguladores bancários que “reforcem as regras para os bancos” com o objetivo de reduzir o risco de uma futura falência bancária.

Contras

Nem todos os economistas ou formuladores de políticas estavam otimistas com a abordagem do governo Biden. Em um New York Times coluna publicada na segunda-feira, a senadora Elizabeth Warren (D-Mass.) expressou ceticismo quanto ao objetivo dos reguladores federais de fazer com que os bancos, e não os contribuintes, “assumam o custo do apoio federal necessário para proteger os depósitos”, escrevendo: “Veremos se isso for verdade.” Na coluna, Warren também argumentou que os bancos teriam sido obrigados a implementar “testes de estresse” regulares em seu próprio risco de vulnerabilidade se os legisladores do Congresso e o Federal Reserve “não tivessem revertido a supervisão mais rígida” por meio da Lei Dodd-Frank.

Leitura

Crash das ações do banco se intensifica: Perdas chegam a US$ 165 bilhões, conforme analista adverte Riscos de falha do SVB Intenso escrutínio do regulador (Forbes)

O que saber sobre o colapso do banco do Vale do Silício - a maior falência bancária desde 2008 (Forbes)

Biden diz que salvar o banco do Vale do Silício ajudou a economia a 'respirar melhor' - mas nem todos os especialistas concordam (Forbes)