O que é My Coast FIRE para aposentadoria?

Adeptos do Independência Financeira/Aposentadoria Antecipada O objetivo do movimento (FIRE) é chegar a um ponto em que não precisem de uma renda contínua para se aposentar e chegar a esse ponto antes de atingir a idade de 65 anos. Não é de surpreender que exija poupanças rigorosas e uma mentalidade frugal. No entanto, existe um subgênero desse movimento conhecido como Coast FIRE. Ele promete independência financeira na aposentadoria para a pessoa média, mas sem dizer adeus à sua carreira. Trabalhe com um conselheiro financeiro para construir um plano de aposentadoria que se adapte aos seus objetivos, estilo de vida e cronograma.

Costa FOGO, Definição

Existem diferentes formas do movimento FIRE adjacentes à versão regular. Um deles é o Coast FIRE. Esta versão exige ter o suficiente investido ou economizado para que, sem mais contribuições, seu portfólio cresça para suportar totalmente a aposentadoria na idade tradicional de aposentadoria. seu ninho de ovos, em outras palavras, atingiu um ponto de inflexão de modo que “desacelerará” o valor-alvo necessário para a aposentadoria. As pessoas que alcançaram o Coast FIRE com sucesso ainda precisam trabalhar, mas trabalham apenas para cobrir as despesas atuais – não para aumentar suas economias ou investimentos para o futuro. aposentadoria.

Coast FIRE não é algo para começar direito antes da aposentadoria. Isso porque, com essa abordagem, você precisa de uma chamada pista, anos suficientes para que, por meio de juros compostos e valorização do capital, seu pé-de-meia atinja a massa crítica necessária para sustentá-lo quando você parar de ganhar dinheiro.

FOGO Costeiro x FOGO Regular

De um modo geral, com o FIRE tradicional, as pessoas pretendem economizar pelo menos 50% de seus contracheques. Onde eles investem seu dinheiro depende do poupador. Normalmente, porém, gerenciados passivamente fundos de índice e os fundos negociados em bolsa são favorecidos em relação aos investimentos geridos ativamente. A ideia, afinal, é liberar seus dias para fazer o que ama – não para administrar seu portfólio (a menos que seja disso que você goste).

Isso é um contraste com o Coast FIRE, que visa obter o pé-de-meia de um adepto ao tamanho que possa crescer a ponto de gerar interesse suficiente para sustentar a aposentadoria enquanto estiver trabalhando. Uma vez que esse pé-de-meia atinge a massa crítica, o Coast FIRE requer zero economia e zero contribuições.

História continua

Quanto Economizar para o Coast FIRE

Você precisará calcular seu próprio valor para quanto precisa economizar para atingir suas metas do Coast FIRE. Não existe uma quantidade única que funcione para todos. Seu valor total dependerá dos fatores no cálculo abaixo e também incluirá sua idade, estilo de vida e suas necessidades individuais na aposentadoria. Muitas pessoas consideram uma estimativa aproximada de 25 vezes suas despesas anuais. Isso é derivado do Regra 4%.

Cálculo de FOGO Costeiro

Embora a ideia geral do Coast FIRE seja direta, a fórmula específica que alguém segue para implementá-la depende de várias estimativas. Antes de mergulhar no cálculo, vamos dar uma olhada nas partes mais importantes que você precisa saber de antemão.

• Taxa de crescimento - Na ausência de projeções infalíveis de como um portfólio de investimento, conta poupança ou combinação de ambos crescerá, os adeptos devem estimar a taxa na qual seu pecúlio aumentará. Isso determinará quanto tempo até o dinheiro de alguém atingir uma quantia que permita a aposentadoria. Levando em consideração a inflação, as estimativas comuns da taxa de crescimento de longo prazo de um pecúlio variam de 5% a 7%.

• Taxa de retirada – Uma segunda variável-chave que deve ser estimada é quanto pode ser sacado com segurança na aposentadoria. Freqüentemente, 4% é mencionado como uma taxa de retirada razoável. Isso é baseado em um estudo de 1998 feito por três professores de finanças da Trinity University. Eles argumentam que uma carteira de 50% de ações e 50% de títulos de renda fixa deve permitir ao proprietário sacar de 3% a 4% do principal ao ano e ainda manter uma fonte confiável de renda passiva por décadas.

Exemplo de FOGO Costeiro

Uma fórmula do Coast FIRE para determinar o tamanho do pecúlio que uma pessoa deve crescer começaria com um número regular de FOGO (estimado no exemplo abaixo em 25 vezes o gasto anual de $ 50,000). Na fórmula abaixo, observe que “Anos para crescer” é um expoente.

25 x $ 50,000 / (1 + taxa de crescimento anual)^{Anos para crescer} = Número de FIRE da costa

Suponha que alguém calcule que precisa de 30 anos para atingir o número do Coast FIRE e uma taxa média de crescimento anual de 30% ao longo desses 7 anos. O cálculo seria então:

$ 1,250,000 / (1 + 0.07)³⁰ anos = $ 164,209

Neste exemplo, o número do FOGO da costa seria de $ 164,209, que aumentaria ao longo de 30 anos (dadas as estimativas mencionadas acima) até o valor alvo (ou número regular do FOGO) de $ 1,250,000.

Concluindo!

O termo “Coast FIRE” pode ser um tanto enganoso, pois normalmente não envolve um “Aposentadoria Antecipada” cenário. Implica construir um pé-de-meia que cobrirá todas as despesas de aposentadoria e, uma vez que esse pé-de-meia seja construído, trabalhe apenas o suficiente para cobrir as despesas atuais de pré-aposentadoria. É menos rigoroso do que os requisitos do movimento FIRE regular.

Geralmente, o Coast FIRE é um ponto financeiro que todos devem trabalhar e até mesmo querer superar. Além disso, recomenda práticas que qualquer pessoa pode adotar em sua estratégia financeira, como a poupança antecipada.

Dicas para economizar para a aposentadoria

• Trabalhar com um consultor financeiro qualificado pode ajudá-lo a evitar erros e erros de cálculo ao se preparar para a aposentadoria. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. Ferramenta de correspondência do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Calculando quanto você precisará para se aposentar sem se preocupar é um passo importante para garantir esse objetivo. Se você deseja encontrar maneiras de aumentar suas economias, considere participar de um programa patrocinado pelo empregador. 401 (k) programa correspondente.

Crédito da foto: © iStock.com / Joaquin Corbalan, © iStock.com / Oleksandra Troian, © iStock.com / marekuliasz

O posto Qual é a sua costa FOGO para a aposentadoria? apareceu pela primeira vez em Blog SmartAsset.