O que esperar à medida que as taxas de juros aumentam

Principais lições

• As vendas de casas existentes caíram 0.4% em relação a julho, com uma queda geral de 19.9% em relação a um ano atrás. Isso é atribuído a taxas de hipoteca mais altas que tornaram os pagamentos mensais mais caros do que nunca.
• O Google Trends mostra que as consultas de pesquisa por “quebra do mercado imobiliário” dispararam no último mês.
• As taxas de hipoteca atingiram a máxima de 20 anos, enquanto o Fed tenta combater a inflação e esfriar a economia.

Muitos proprietários esperançosos estão esperando por um crash do mercado imobiliário para que possam finalmente entrar no mercado. Embora pareça que os preços das casas estão diminuindo, as casas não estão se tornando mais acessíveis desde que as taxas de hipoteca dispararam, atingindo uma alta de 20 anos.

Os consumidores estão incertos sobre o futuro da economia à medida que a inflação continua a subir. Enquanto o Fed continua a aumentar as taxas para restaurar o equilíbrio entre oferta e demanda, muitos potenciais compradores de imóveis não sabem o que fazer. Eles querem entrar no mercado, mas muitos de nós são dissuadidos pelo medo de uma recessão.

Devido ao aumento das taxas, o mercado imobiliário está desaquecimento em relação às vendas e aos preços. No entanto, há mais na história como a batalha contra a inflação dos salários. Analisaremos a possibilidade de um crash do mercado imobiliário à medida que as taxas de juros sobem.

Por que as taxas de juros ainda estão subindo?

O Fed vem aumentando as taxas de juros desde março de 2022, quando finalmente teve que admitir que a inflação não era mais transitória. Quando o custo do dinheiro emprestado sobe, as taxas de hipoteca são afetadas. O Fed até sugeriu que as taxas de juros cheguem a 4.6% em 2023.

À medida que o Fed combate a inflação aumentando as taxas para desacelerar a economia, muitos setores sofrerão. O mercado imobiliário é uma área onde as consequências serão sentidas, uma vez que as taxas de hipoteca farão com que os consumidores hesitem em entrar no mercado.

O que os aumentos das taxas significam para o mercado imobiliário?

Os aumentos das taxas de juros visam desacelerar o mercado imobiliário, que se catapultou para novas alturas nos últimos anos.

O país já estava lidando com um déficit habitacional antes do início da pandemia. Então, quando a pandemia chegou, muitas pessoas estavam trabalhando em casa e tiveram a flexibilidade de se mudar.

Com tantos americanos optando por se mudar devido à recém-descoberta liberdade do trabalho remoto, isso aumentou a demanda em mercados menores e levou a guerras de lances.

O maior problema com o aumento das taxas é que tudo fica mais caro para o consumidor médio. Isso é frustrante, pois a inflação já é responsável pelo aumento dos preços, e as pessoas têm que lidar com aumentos adicionais nas tarifas de internet.

O aumento das taxas de juros está tornando os pagamentos de hipotecas mais caros. Em setembro de 2022, a taxa média de 6.29% em uma hipoteca fixa de 30 anos significava que US$ 600 adicionais foram adicionados ao custo mensal de ser proprietário de uma casa, além do aumento dos custos de todo o resto.

No futuro, os potenciais compradores de imóveis hesitarão em entrar no mercado imobiliário porque custa mais dinheiro emprestado. Isso nem leva em consideração nenhuma assistência adicional necessária para atualizações domésticas.

O que está acontecendo com o mercado imobiliário agora?

Há sempre muitos fatores envolvidos que afetam o mercado imobiliário, desde a venda de casas para casas no mercado até as taxas de juros. Aqui está o que está acontecendo com o mercado imobiliário agora.

As taxas de juros estão fazendo com que as hipotecas pareçam inacessíveis

Desde que as taxas atingiram uma alta de 20 anos, muitas pessoas estão duvidando de entrar no mercado imobiliário. Os preços atuais da habitação são demais para os consumidores que já estão lutando com a inflação crescente e a recessão iminente.

Com as taxas de hipoteca subindo de 3.05% para cerca de 6.92%, o pagamento mensal da hipoteca sobre o preço médio pedido da casa subiu 51%. Um pagamento de hipoteca de $ 1,698 agora é $ 2,559 por mês.

Os preços das casas estão caindo

Economistas da Fannie Mae previram que os preços dos imóveis cairão em média 1.5% nacionalmente. Este é um pivô da previsão original de um crescimento de 4.4% no preço das casas para o ano.

Os preços médios das casas caíram 0.98% em agosto, de acordo com a Black Knight, uma empresa de software imobiliário. Isso é apenas um pouco melhor do que a queda de 1.05% em julho e significa que julho e agosto tiveram a maior queda mensal nos preços dos imóveis em 13 anos.

Esses números indicam que os aumentos das taxas estão funcionando até certo ponto, em mercados locais pelo menos suficientes para afetar as médias nacionais.

Vendas de casas estão esfriando

De acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis, as vendas de casas existentes caíram 19.9% em relação ao ano anterior. Enquanto os números de agosto foram superiores ao esperado, com ritmo anualizado de 4.8 milhões, queda de 0.4% em relação a julho.

Pesquisa da Redfin identificou alguns dados imobiliários importantes que indicam como as vendas de casas estão diminuindo:

• As casas vendidas estavam no mercado por uma média de 33 dias, acima dos 25 dias do ano passado.
• As novas listagens de vendas caíram 19% em relação ao ano anterior.
• 30% das casas vendidas foram acima do preço de tabela, abaixo dos 45% do ano anterior.
• Os pedidos de hipoteca caíram 39% em relação ao ano anterior.

Esses números demonstram que as vendas de imóveis estão finalmente desacelerando, já que os planos para esfriar a economia com taxas mais altas fazem uma diferença notável no setor imobiliário.

Agora é hora de abordar o elefante na sala.

O mercado imobiliário vai quebrar?

De acordo com o Google Trends, os resultados de pesquisa nos EUA para “crash do mercado imobiliário” subiram 284% em setembro. Há muitas pessoas preocupadas com a possibilidade de um crash, já que muitas pessoas estão assistindo para ver como a economia reage aos aumentos das taxas.

Há uma diferença entre o colapso do mercado imobiliário e a desaceleração das vendas de imóveis. O presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, levantou no mês passado que o mercado imobiliário vai esfriar e provavelmente passará por uma correção logo após o anúncio do aumento da taxa de 0.75%.

Powell também mencionou que o banco central quer que a oferta e a demanda se alinhem melhor para que a propriedade da casa não seja inatingível para o americano médio. A questão é que é difícil projetar a situação perfeita quando se trata de preços de imóveis.

Realisticamente, os preços recordes de imóveis combinados com altas taxas de juros estão fazendo as pessoas adiarem seus planos de compra de casa própria. Embora os preços dos imóveis estejam diminuindo, ainda não há muita diferença, já que os preços subiram drasticamente durante a pandemia.

A realidade é que precisaremos de muitos mais meses de queda nos preços das casas.

Uma coisa a observar é se entramos oficialmente em uma recessão. Isso significaria que a economia está encolhendo, levando a várias consequências financeiras, desde a perda de empregos até o encolhimento de toda a economia.

Economistas da Fannie Mae acreditam que o mercado imobiliário levará a economia a uma recessão em 2023.

O objetivo dos aumentos das taxas tem sido restaurar o equilíbrio entre oferta e demanda. No entanto, devemos prestar atenção para ver o que aconteceria se a oferta e a demanda caíssem simultaneamente.

Acompanharemos o estoque de imóveis, pois pode haver grandes problemas quando não houver casas suficientes para quem deseja comprar. Há atualmente cerca de três meses de oferta de habitação no mercado.

Realtor.com mostra um aumento anual de 26.9% no inventário nacional de listagens ativas. Isso significa que ainda existem opções no mercado para quem quer comprar casas.

Como você deve investir?

Decidir como investir em imóveis pode ser complicado quando você vê as taxas subindo e ouve um zumbido constante sobre a desaceleração das vendas. Até que o mercado imobiliário esfrie mais, a maioria de nós continuará investindo no mercado de ações enquanto trabalhamos para economizar dinheiro suficiente para um pagamento inicial.

Se você deseja investir seu dinheiro da maneira certa, o Q.ai elimina as suposições do investimento. Nossa inteligência artificial vasculha os mercados em busca dos melhores investimentos para todos os tipos de tolerâncias de risco e situações econômicas. Em seguida, ele os agrupa em Kits de investimento que simplificam o investimento.

ponto de partida

Taxas de juros mais altas e incerteza geral no mercado deixam todos nós nervosos com o mercado imobiliário.

É difícil determinar o que acontecerá a seguir enquanto esperamos para ver os resultados desses aumentos de taxas constantes. No entanto, sabemos que as guerras de lances parecem ser uma coisa do passado, já que os preços dos imóveis estão diminuindo lentamente.

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