O que saber sobre fundos para necessidades especiais, desde custos até encontrar ajuda

Os fundos para necessidades especiais são essenciais para o bem-estar de uma pessoa com necessidades especiais, dizem os especialistas.

“A razão mais importante para uma confiança com necessidades especiais é que os indivíduos com necessidades especiais muitas vezes são incapazes de tomar decisões financeiras apropriadas para si mesmos e/ou correm o risco de exploração financeira por outros”, disse o planejador financeiro certificado Mike Walther, fundador da Oak Wealth. Consultores em Northbrook, Illinois.

Igualmente importante, de acordo com Charles Italiano, diretor assistente do Westchester Disabled On the Move em Yonkers, Nova York, “é manter a elegibilidade para benefícios públicos como [Suplementar Security Income] e Medicaid, e permitir que crianças com necessidades especiais tenham um vida."

Por que muitas pessoas com necessidades especiais precisam receber assistência do governo?

Porque o custo dos cuidados pode ser astronômico, disse Michael Beloff, parceiro e Consultor licenciado para necessidades especiais com Belvedere Wealth Partners em Stamford, Conneticut.

Por exemplo, os serviços de apoio diurno para um indivíduo gravemente deficiente podem custar mais de US$ 100,000 por ano, enquanto uma casa de grupo no Nordeste pode custar de US$ 140,000 a US$ 300,000 por ano, disse ele.

“Dependendo da natureza da deficiência do indivíduo, a maioria das famílias não pode financiar esses serviços de seus bolsos durante suas vidas e após sua morte”, disse ele. “É aí que entra o Medicaid.”

Como os beneficiários do SSI e do Medicaid têm permissão de renda limitada e apenas US $ 2,000 em ativos líquidos, torna-se imperativo que as famílias abriguem ativos em fundos de necessidades especiais para garantir que seus entes queridos não percam esse apoio financeiro do governo que salva vidas.

Fundos de necessidades especiais devem ser elaborados assim que a criança tiver um diagnóstico de necessidades especiais, disse Walther.

Existem dois tipos de fundos de necessidades especiais. Idealmente, você precisa de ambos, de acordo com Italiano.

• Terceiro: “Esse tipo de fundo é financiado com o dinheiro dos pais, exclusivamente para a necessidade da criança, e nunca será em nome da criança”, disse Italiano. “Depois que os pais falecem, os fundos vão para outra pessoa que não a criança.”

Estes são mais frequentemente financiados com seguros e fundos da propriedade dos pais e podem ser criados sem fundos no início, disse Beloff.

Uma vez financiado, o fundo tem seu próprio número de identificação fiscal e sua própria declaração de imposto deve ser arquivada. Esses fundos destinam-se a cobrir despesas que o Medicaid ou o SSI não cobrem, como viagens, roupas, computadores, etc.

“É uma maneira de garantir que o dinheiro estará lá e será supervisionado por um administrador qualificado, como um membro da família, um amigo ou uma parte externa, como um banco ou uma organização sem fins lucrativos”, disse Beloff. “Atente para conflitos de interesse se o administrador também for o beneficiário final.”

É importante que outros membros da família saibam que eles devem fazer quaisquer doações ou doações para o fundo, a fim de evitar efeitos negativos na elegibilidade da criança especial para o Medicaid, disse o advogado Ray Falcon, diretor do Falcon Law Group em Woodcliff Lake, Nova Jersey.

• Primeira festa: esse fundo é criado com os próprios ativos do indivíduo para abrigar qualquer renda, seja auferida ou herdada, a fim de não exceder os limites de renda e ativos do Medicaid. As distribuições devem ser aprovadas pelo administrador, explicou Italiano.

“Esse tipo de confiança pode ter uma provisão de retorno, de modo que quaisquer fundos que sobrarem após a aprovação do indivíduo sejam pagos para pagar as despesas cumulativas do Medicaid”, disse ele.

Os custos variam para a criação de fundos para necessidades especiais em diferentes partes dos EUA, mas juntá-los a um plano geral de propriedade pode adicionar US$ 2,000 a US$ 6,000, dependendo da complexidade.

Os pais devem trabalhar com advogados experientes em planejamento de necessidades especiais, especialmente porque a linguagem incorreta pode desqualificar uma relação de confiança, disse Walther.

Falcon recomendou perguntas para os advogados em consideração. “Você deve perguntar a um advogado em potencial: 'Quantos fundos você escreveu?' e 'Seus fundos foram revisados ​​e aprovados pela Previdência Social e Medicaid em meu estado?'”

Fontes respeitáveis ​​para encontrar advogados e planejadores especializados incluem o Academia de Planejadores de Necessidades Especiais e os votos de Aliança de Necessidades Especiais.