O que acontecerá com a inflação, os juros e a habitação? Aqui está o que esperar nos próximos dois anos e o que pode dar errado.

O banco central está desacelerando a economia com uma série de aumentos dolorosos da taxa de juros. Seu objetivo: Reduzir o atual aumento anual de 8.3% nos preços ao consumidor, trazendo-os para baixo para a meta de 2% do Fed.

Com cinco desses aumentos nas taxas de juros neste ano, muitos de nós podem se perguntar: o que vem a seguir?

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Prepare-se para mais um ano de altas taxas de juros – e preços

A maioria dos analistas concorda - e o presidente do Fed, Jerome Powell, disse isso - que os aumentos das taxas de juros ainda têm um longo caminho a percorrer. As taxas de curto prazo estão atualmente em torno de 3% e o Fed tem como meta 4% a 4.5%, portanto, aumentos adicionais das taxas provavelmente continuarão até o início de 2023.

“Embora as taxas de juros mais altas, o crescimento mais lento e as condições mais brandas do mercado de trabalho reduzam a inflação, também trarão alguns problemas para famílias e empresas”, disse Powell em um simpósio de política econômica em 26 de agosto. inflação."

Então, quando melhora?

Veja como as coisas devem acontecer à medida que eliminamos a inflação da economia:

Até o final de 2022

Procure por mais dois aumentos das taxas de juros por a policia Federal, em novembro e dezembro.

Isso significa que o custo do dinheiro para compras de casas e refinanciamentos provavelmente ficará mais caro até que a inflação diminua. Embora as taxas atuais de hipotecas de 30 anos, de cerca de 6%, estejam abaixo da média de meio século de quase 8%, provavelmente não veremos uma queda muito menor nos próximos 12 a 18 meses.

Você também continuará a ver taxas de juros mais altas para levar saldo no seu cartão de crédito.

Em 2023

É provável que haja outro aumento da taxa de juros no próximo ano – e, nesse ponto, o Fed pode se manter firme, vendo como a oferta de dinheiro mais apertada afeta a economia e, mais importante, os preços ao consumidor.

Após um longo período de crescimento sólido do emprego à medida que a pandemia diminui, o emprego diminuirá. É provável que haja demissões e cortes corporativos. Haverá menos conversas sobre “a grande renúncia” ou “desistência silenciosa”.

Um número crescente de analistas acredita que a desaceleração econômica iminente pode ser suficiente para levar os EUA à recessão.

Uma voz significativa na multidão que soa um alarme de recessão é Doug Duncan, economista-chefe da Fannie Mae, uma empresa patrocinada pelo governo que alimenta o financiamento para o mercado de hipotecas residenciais. Ele espera uma “recessão moderada começando no primeiro trimestre de 2023”.

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Em 2024

Uma pesquisa de setembro da CNBC com analistas, economistas e gestores de fundos revela que a maioria acredita que até 2024 a inflação terá caído perto da meta de 2% do Fed.

Se assim for, teremos preços mais baixos para mantimentos, bens de consumo e o custo de vida geral. No entanto, provavelmente também teremos um desemprego mais alto e uma economia estagnada.

Quando o Fed atingir sua meta de inflação de 2%, começará a reduzir as taxas de juros para reestimular a economia.

Sim, diminuir taxas.

É como dirigir seu carro no meio do deserto até ficar sem gasolina – e depois esperar encontrar um posto de gasolina (ou elétrico) para abastecer e dar partida no motor. É assim que a política monetária deve funcionar.

Esses cenários são baseados em uma reação econômica “justa” à ação da taxa de juros do Fed. Claro, como nossos tempos de pandemia provam: há muitas incógnitas que podem estragar os planos mais bem elaborados.

O que poderia dar errado? O Fed pode paralisar a economia com taxas de juros mais altas, mas os custos ao consumidor também podem ficar paralisados ​​– não caindo nem um pouco. Chama-se estagflação.

Em outras palavras, Powell, do Fed, estaria procurando uma carona até sua próxima parada.

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O que isso significa para suas decisões financeiras?

Não vivemos nossas vidas de acordo com um plano macroeconômico. Nós nos apaixonamos, temos bebês, compramos casas e conseguimos novos empregos, tudo por capricho de forças desconhecidas. Portanto, o Fed fará o que deve – e você deve fazer o seu.

Tentar tomar decisões financeiras em circunstâncias ideais é uma passagem para Misery Bay, Michigan. O que você pode fazer é:

• Não piore uma situação financeira duvidosa, como assumir muita dívida.

• Lembre-se de que melhorar sua situação financeira é um processo contínuo e vitalício. Pequenos passos geram resultados a longo prazo.

• Entenda que uma boa ideia hoje será uma boa ideia amanhã. Decisões precipitadas são muitas vezes tomadas com prazos falsos.

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Hal M. Bundrick, CFP® escreve para NerdWallet. E-mail: [email protegido]. Twitter: @halmbundrick.