Os compradores em potencial permaneceram relutantes em investir no financiamento da compra de uma casa, mesmo com as taxas de hipoteca caindo pela quarta semana consecutiva.
Os pedidos de hipoteca diminuíram 2% na semana encerrada em 2 de dezembro em comparação com a semana anterior. E o tamanho médio do empréstimo para um pedido de compra estava em seu nível mais baixo desde janeiro de 2021.
Enquanto isso, a taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos caiu para 6.33% em 8 de dezembro, de acordo com os dados mais recentes da Freddie Mac. A hipoteca de taxa fixa mais do que dobrou em relação ao ano anterior, quando a média era de 3.1%.
O boom imobiliário da era pandêmica, combinado com décadas de inflação alta e taxas de hipoteca voláteis, está forçando potenciais compradores e vendedores de imóveis a ficarem de lado e esperar que a poeira baixe.
HABITAÇÃO: Os 10 melhores mercados imobiliários de 2023: adeus COVID boomtowns, olá mercados de médio porte
EXCLUSIVO: Após pouco progresso na discriminação de empréstimos, uma crise de justiça hipotecária se aproxima
“As taxas de hipoteca diminuíram pela quarta semana consecutiva, devido às crescentes preocupações com o crescimento econômico medíocre”, disse Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac. “Embora o declínio nas taxas tenha sido grande, o sentimento dos compradores de imóveis permanece baixo, sem grande reação positiva na demanda de compra a essas taxas mais baixas”.
O que está acontecendo com as taxas de hipoteca?
Nas últimas quatro semanas, as taxas de hipoteca caíram três quartos de ponto, a maior queda desde 2008, de acordo com Khater.
No final de outubro, a taxa média de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos ultrapassou 7%. Mas com os sinais de que a inflação está esfriando, o Federal Reserve poderia abrandar seus aumentos agressivos de juros, e as taxas de hipoteca poderiam ter atingido o pico, dizem os especialistas.
A hipoteca de taxa fixa de 30 anos teve uma média de 6.33% em 8 de dezembro de 2022, abaixo da semana passada, quando teve uma média de 6.49%. Há um ano, nesta época, a hipoteca de taxa fixa de 30 anos era em média de 3.1%.
A hipoteca de taxa fixa de 15 anos teve média de 5.67%, abaixo da semana passada, quando teve média de 5.76%. A hipoteca de taxa fixa de 15 anos tinha uma média de 2.38% há um ano.
“Apesar do declínio contínuo nas taxas de hipoteca que começou em outubro, os potenciais compradores de casas continuam a adiar as decisões de compra de casas, mesmo quando os preços das casas se estabilizam ou caem”, diz Bob Broeksmit, presidente e CEO da Mortgage Bankers Association. “O tamanho médio do empréstimo para um pedido de compra na semana passada estava em seu nível mais baixo em quase dois anos, outra indicação de que os preços das casas estão esfriando.”
PRIMEIRO MERCADO IMOBILIÁRIO?: Mais de 15 termos imobiliários que você deve conhecer, de FICO a caução
Como as taxas de hipoteca afetam a acessibilidade?
Atualmente, a família típica não pode comprar uma casa com preço mediano, pois a renda qualificada excede a renda auferida, diz Nadia Evangelou, economista sênior e diretora de pesquisa imobiliária da Associação Nacional de Corretores de Imóveis.
No entanto, a acessibilidade da habitação aumentou cerca de 8% nas últimas quatro semanas, à medida que as taxas de hipoteca se aproximaram de 6%, diz ela.
“Se a inflação continuar a desacelerar, as taxas de hipoteca podem se estabilizar perto de 6% em 2023. Com uma taxa de hipoteca de 6%, a habitação se tornará mais acessível para muitos compradores”, diz ela. “Nesse cenário, a família típica ganhará cerca de US$ 1,000 a mais do que a renda necessária para comprar uma casa de preço médio. Com mais compradores de volta ao mercado, o mercado imobiliário pode se recuperar no início do novo ano”.
TAXA DE HIPOTECA FIXA VS AJUSTÁVEL: As taxas de hipoteca chegam a 7%. Uma taxa fixa ou ajustável é a melhor aposta agora?
O que está atrasando os compradores de casas?
O medo de uma recessão e as altas taxas de hipoteca fizeram os compradores hesitarem. Muitas pessoas foram totalmente excluídas do mercado e pequenas quedas na taxa de juros não farão diferença, disse Lisa Sturtevant, economista-chefe da Bright MLS.
A acessibilidade continua sendo uma grande restrição no mercado. Nos últimos três anos, os preços das casas aumentaram mais de 40% a nível nacional.
“Em 2019, uma família precisava de uma renda de cerca de US$ 52,000 para se qualificar para comprar a casa de preço médio, e seu pagamento mensal seria de cerca de US$ 1,220”, diz Sturtevant. “Avançando rapidamente, os compradores de casas agora precisam de uma renda de quase US$ 100,000 para se qualificar para a casa de preço médio, e o pagamento mensal típico disparou para mais de US$ 2,200.”
Mesmo com as taxas caindo e os preços das casas diminuindo, a incerteza econômica continua a limitar a demanda dos compradores de imóveis à medida que entramos no último mês do ano, diz Khater.
IMOBILIÁRIO EXPLICADO: Mercado imobiliário está parando? Altas taxas de hipoteca reduzem as vendas e as listagens
Os compradores de imóveis podem calcular as taxas de hipoteca?
Os compradores em potencial podem ficar tentados a tentar "temporar" as taxas para tentar entrar no mercado quando as taxas caírem, mas as taxas de tempo são difíceis, diz Sturtevant.
Os compradores seriam mais bem atendidos comprando taxas e obtendo cotações de vários credores.
“Existe muita variabilidade nas taxas, prazos e produtos hipotecários neste mercado em constante mudança”, diz ela.
HIPOTECAS: Fannie Mae e Freddie Mac apoiarão hipotecas de mais de US$ 1 milhão em 2023
O que está acontecendo com o mercado imobiliário?
As vendas pendentes de imóveis caíram pelo quinto mês consecutivo em outubro, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis. Três das quatro regiões dos EUA registraram quedas mês a mês, e todas as quatro regiões registraram quedas ano a ano nas transações.
“Outubro foi um mês difícil para os compradores de imóveis, pois eles enfrentaram as taxas de hipoteca mais altas em 20 anos”, disse o economista-chefe da NAR, Lawrence Yun. “A região Oeste, em particular, sofreu com a combinação de altas taxas de juros e altos preços das casas. Apenas o meio-oeste obteve um ganho.
O estoque total de moradias no final de outubro era de 1.22 milhão de unidades, uma queda de 0.8% em relação a setembro e ao ano anterior (1.23 milhão). O estoque não vendido está em um suprimento de 3.3 meses no atual ritmo de vendas, acima dos 3.1 meses em setembro e 2.4 meses em outubro de 2021.
“Os níveis de estoque ainda estão apertados, e é por isso que algumas casas à venda ainda estão recebendo várias ofertas”, acrescentou Yun. “Em outubro, 24% das casas receberam acima do preço pedido. Por outro lado, as casas paradas no mercado por mais de 120 dias tiveram preços reduzidos em média 15.8.”
Os preços das casas ainda estão subindo?
Embora os preços das residências permaneçam altos ano a ano, eles não estão aumentando no mesmo ritmo do ano anterior.
Enquanto em outubro passado, o preço médio nacional das casas existentes para todos os tipos de habitação aumentou 13% em relação ao ano anterior, em outubro de 2022, os preços das casas aumentaram apenas 6.6% ano a ano.
O preço médio da casa existente para todos os tipos de habitação em outubro foi de $ 379,100, um ganho de 6.6% em relação a outubro de 2021 ($ 355,700), já que os preços subiram em todas as regiões. Isso marca 128 meses consecutivos de aumentos ano a ano, a seqüência mais longa já registrada.
Swapna Venugopal Ramaswamy é correspondente de habitação e economia do USA TODAY. Você pode segui-la no Twitter @SwapnaVenugopal e se inscrever em nosso boletim informativo Daily Money aqui.
Este artigo foi publicado originalmente no USA TODAY: Os preços das casas ainda estão subindo? O que está acontecendo com as taxas de hipoteca?
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/whats-happening-housing-market-mortgage-205326319.html