Pais de filhos adultos nos Estados Unidos estão considerando sair da aposentadoria ou refinanciar suas casas para sustentar as contas bancárias de seus filhos - e os pedidos de dinheiro continuarão chegando.
Mas quando é hora de fechar o Banco de Mamãe e Papai para proteger sua própria segurança financeira, especialmente diante de uma recessão global?
Os economistas estão divididos sobre se os EUA vão ou não mergulhar em um período de grande recessão econômica. Os mais otimistas do grupo citam a desaceleração nos EUA crescimento salarial que acelerou a inflação, e na quinta-feira Bureau of Labor and Statistics anunciou que a inflação dos EUA caiu para o nível mais baixo em mais de um ano.
Outros, como Nouriel Roubini, da Stern School of Business da Universidade de Nova York, disseram que o mundo está a caminho de um “desastre de trem”.
Mohamed El-Erian – que atua como presidente do Queens' College na Universidade de Cambridge – alertou que a probabilidade de uma recessão nos EUA é “desconfortavelmente alto. "
O que está claro é líderes de negócios estão com falta de confiança, enquanto muitos indivíduos estão em pânico com sua segurança financeira.
Durante a pandemia, as gerações mais jovens tiveram que contar cada vez mais com o apoio dos pais, depois de serem lançadas no mundo do trabalho, muitas vezes sem experiência anterior ou economias para recorrer.
As crianças em idade universitária estão cada vez mais em pânico sobre sua estabilidade financeira - com um estudo recente descobriu que eles estão tão preocupados com a inflação e as recessões quanto com os tiroteios em massa.
Última primavera poupança.com descobriu que um em cada dois pais de crianças com 18 anos ou mais estava ajudando seus filhos a sobreviver. Na verdade, os pais gastam 23% a mais com as despesas de seus filhos (US$ 605 por mês) do que com sua própria aposentadoria ou poupança (US$ 490 por mês).
Dos 1,000 pais entrevistados, a maioria sustentava filhos de 24 anos ou menos. No entanto, 17% estavam ajudando financeiramente filhos de 25 a 29 anos de idade e 19% financiando crianças com 30 anos ou mais.
Veja este gráfico interativo em Fortune.com
A pesquisa também descobriu que 25% dos pais estavam dispostos a sacar dinheiro de suas poupanças ou contas de aposentadoria, 17% assumiriam dívidas, 9% sairiam totalmente da aposentadoria e 7% colocariam suas casas em risco por meio de refinanciamento.
As crianças gastam em grande parte o dinheiro dos pais em necessidades como alimentação e aluguel, no entanto, 46% dos pais também viram seu dinheiro ser usado para férias e 66% relatam cobrir as contas de telefone celular de seus filhos.
Quando os pais devem reduzir ou cortar o apoio financeiro?
Então, como os pais equilibram suas necessidades financeiras com as de seus filhos? A resposta é preparar os filhos para o sucesso o mais cedo possível, disseram os gerentes de patrimônio.
“As crianças podem aprender a realizar tarefas produtivas pelas quais podem ganhar uma mesada e comprar algo que desejam, ou sentir a emoção de economizar o dinheiro. Olhando um pouco mais adiante, os pais precisam pensar sobre o que melhor prepara seus filhos para serem independentes, assumindo que não há riqueza dinástica envolvida”, disse Kevin Philip, diretor administrativo da Bel Air Investment Advisors.
“Muitas famílias parecem esperar um bilhete de loteria em esportes ou entretenimento para seus filhos, quando a realidade de se tornar uma carreira de sucesso é muito pequena. O caminho mais seguro para os filhos se formarem no banco dos pais é buscar educação e acumular experiências diversificadas em atividades extracurriculares que os interessem e, idealmente, reforcem seu currículo.”
Paul Denley, executivo-chefe da firma de investimentos Oakham Wealth Management, com sede em Londres, repetiu isso, acrescentando: “Chega um momento em que é saudável para qualquer jovem se sentir independente e se virar sozinho. A base para isso deve começar na escola, universidade ou faculdade – faz sentido que os alunos encontrem trabalho durante as férias ou em meio período e tenham uma ideia do que significa trabalhar e ser pago por esse esforço e avaliar o valor de dinheiro dos empreendimentos.
“Se tudo for entregue a você em um prato, você pode sentir que nenhum sucesso é realmente seu. Quão mais satisfatório é comprar seu primeiro par de saltos de Christian Louboutin ou financiar suas próprias férias de mergulho quando você mesmo ganhou o dinheiro? Claramente, esses são exemplos de luxo, mas o mesmo pode ser aplicado a ambições mais modestas”.
Qual o melhor investimento para crianças?
Além do seguro médico, investir na educação, no bem-estar psicológico e na confiança de uma criança é a melhor maneira de prepará-la para a vida adulta, acrescentaram os especialistas.
Philip continuou: “Falando mais financeiramente, os planos 529 para economia educacional são úteis e, assim que a renda é obtida, maximizar ROTH IRAs, IRAs tradicionais e/ou 401ks deve ser encorajado, mas não exigido. Na maioria das vezes não se pode fazer tudo. Nos primeiros anos de compra de uma casa, por exemplo, pode não ser possível fazer as contribuições totais para os planos de aposentadoria, mas acho que está tudo bem.”
Denley acrescentou que os pais devem ficar longe do apoio ao “estilo de vida” tanto quanto possível, acrescentando: “Se os pais iniciam um fundo para crianças no nascimento com a intenção de apresentar o pé-de-meia à criança aos 25 ou 30 anos, isso representa um significativo período de investimento, incluindo muitos ciclos de investimento, e o reinvestimento de dividendos levará a retornos compostos. Entre dezembro de 1978 e dezembro de 2022, o índice MSCI World rendeu mais de 10% ao ano em média, uma taxa de retorno que dobrará o investimento original a cada 10 anos.
“O principal desafio é garantir que esse pé-de-meia não sofra interferência (ou seja, gasto) ao longo da jornada.”
O que você deve ensinar às crianças sobre bens?
Ajudar seus filhos a entender quais perguntas fazer e em quem confiar a gestão financeira é a chave para o sucesso financeiro deles, acrescentou Philip.
Os pais também devem ter como objetivo ensinar suas famílias sobre ações, ajudando-os a abrir suas próprias contas e ajudando-os com a média de custos em fundos de índice mensalmente.
O especialista em finanças pessoais destacou que podem ser estabelecidos trustes com credor embutido e proteção patrimonial e, se não for o caso, acordos pré-nupciais em futuros casamentos podem ser “prudentes”.
Como os pais devem lidar com conversas sobre despesas de subsistência?
Quando uma criança sai da escola e está em busca de um emprego, isso é um sinal para os pais de que é hora de dar um passo atrás. Denley disse que as considerações de quanto apoio financeiro é necessário se resumem a quanto é necessário para permitir que o graduado concentre suas energias em encontrar um emprego remunerado.
“Parece imprudente fornecer sua própria acomodação se eles puderem fazer o que precisam na casa da família até que possam pagar suas próprias despesas. Assim que a filha ou o filho estiver empregado, os pais podem ajudar com o depósito de um apartamento e comprar alguns móveis para garantir que seu prodígio possa se concentrar em sua nova carreira sem ter que dormir no chão.
“A outra consideração é evitar dar uma mesada regular, e sim fornecer recursos extras quando solicitados. Isso pelo menos pressiona a criança a pedir o dinheiro, em vez de esperar que ele apareça na árvore mágica do dinheiro”, acrescentou.
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/time-close-bank-mom-dad-155652404.html