Ao longo dos últimos anos, os consultores robóticos surgiram como alternativas viáveis aos consultores financeiros humanos. No entanto, em vez de ver essa dinâmica como uma ameaça, algumas empresas não perderam tempo incorporando consultores robóticos em seu conjunto de serviços. A Vanguard é um exemplo perfeito dessa evolução. A empresa famosa por sua fundos negociados em bolsa (ETFs) agora oferece aos clientes a opção entre seus serviços de consultor digital (robo-advisor) e serviços de consultor pessoal (uma mistura de investimento humano e de robo-advisor). Então, aqui está um detalhamento do Vanguard Digital Advisor e do Personal Advisor para que você possa decidir qual atende às suas necessidades de investimento.
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Visão geral do Vanguard Digital Advisor vs. Personal Advisor
A Vanguard Digital Advisor é a empresa robo-conselheiro. Ao contrário dos serviços tradicionais de consultoria financeira, um consultor robótico recebe suas informações financeiras e usa um algoritmo para investir seu dinheiro. O Vanguard Digital Advisor usa uma variedade de seus renomados fundos negociados em bolsa (ETFs) para atingir as metas de investimento dos clientes.
Como consultor robótico, o Vanguard Digital Advisor é um exemplo de como colocar seus investimentos sob gestão passiva. Este estilo reduz custos, mas limita a flexibilidade. Normalmente, os clientes do Vanguard Digital Advisor configuram fundos de aposentadoria sob esse serviço. No entanto, contas de corretagem e IRAs estão disponíveis com este serviço.
Combinações de serviços de consultor pessoal da Vanguard consultores financeiros humanos com consultores digitais. Com este serviço, irá encontrar-se com um consultor humano e formar uma estratégia de investimento à medida das suas necessidades. Em seguida, seu consultor supervisionará sua conta e usará sua experiência e as ferramentas digitais da Vanguard para impulsionar seus investimentos.
Consultor Digital Vanguard vs. Consultor Pessoal: Taxas
A Vanguard atrai os clientes por meio de taxas mínimas. No entanto, seus dois serviços de consultoria têm taxas e requisitos variados.
Honorários do Consultor Digital Vanguard
O Vanguard Digital Advisor cobra uma taxa de administração de 0.20% do total de ativos administrados. A empresa financeira deriva esse valor de dois custos associados: uma taxa de consultoria líquida de 0.15% e taxas de despesas de investimento de 0.05%. Ao pagar essas taxas, o restante do dinheiro que sua conta ganha é seu. Além disso, a Vanguard está atualmente realizando uma promoção que dispensa taxas de consultoria nos primeiros 90 dias.
Você precisará de pelo menos US $ 3,000 para depositar para abrir uma conta do Vanguard Digital Advisor. No entanto, os titulares de títulos elegíveis 401 (k) contas só precisam de $ 5 para começar.
Embora você não tenha acesso a um consultor financeiro humano com esta conta, você pode entrar em contato com o suporte ao cliente gratuitamente. Além disso, o Vanguard Digital Advisor não faz uso de colheita de perda de impostos. Dito isso, a Vanguard projeta seus ETFs para incorrer em despesas tributárias mínimas.
Honorários do Consultor Pessoal Vanguard
O Vanguard Personal Advisor Services tem mais taxas devido ao seu componente humano. Por oferecer serviços aprofundados e práticos aos correntistas, sua taxa de serviço é de 0.30% dos ativos administrados. No entanto, saldos maiores reduzem as taxas de forma incremental da seguinte maneira:
Saldos de US$ 5 milhões a US$ 10 milhões incorrem em taxas de 0.20% dos ativos administrados.
Saldos de US$ 10 milhões a US$ 25 milhões incorrem em taxas de 0.10% dos ativos administrados.
Contas acima de US$ 25 milhões incorrem em taxas de 0.05% dos ativos administrados.
Além disso, esse serviço tem um índice médio de despesas de investimento de 0.06%. Como resultado, um titular de conta com $ 500,000 em ativos teria $ 1,500 em taxas de administração mais $ 300 em taxas de despesas de investimento para um total de $ 1,800 em taxas.
O Vanguard Personal Advisor tem um requisito mínimo de conta mais restritivo de US$ 50,000. Esse tipo de conta usa a coleta de prejuízos fiscais para reduzir as despesas com impostos. Além disso, seus fundos geralmente são eficientes em termos fiscais. Por fim, entrar em contato com um consultor financeiro ou agente de suporte ao cliente é gratuito.
Consultor Digital Vanguard vs. Consultor Pessoal: Serviços e Recursos
A Vanguard é especializada em fundos gerenciados passivamente com taxas mínimas. Como resultado, suas contas Digital Advisor e Personal Advisor Services oferecem taxas baixas e acesso aos seus ETFs de assinatura. Além disso, os clientes podem acessar uma infinidade de recursos de educação financeira. Além disso, o atendimento ao cliente está disponível gratuitamente das 8h às 8h ET.
Cada tipo de conta também oferece benefícios específicos. Por exemplo, os clientes do Vanguard Digital Advisor podem usar planejamento financeiro, pagamento de dívidas e ferramentas de criação de portfólio. Além disso, você pode conectar suas contas financeiras não Vanguard para visualizar todas as suas finanças em um só lugar. Esse recurso pode ajudá-lo a avaliar melhor seu bem-estar financeiro.
A Vanguard verifica as contas do Digital Advisor diariamente para ver se estão no caminho certo e faz os ajustes necessários. O Digital Advisor também pode gerenciar vários objetivos simultaneamente em contas tributáveis e de aposentadoria. Ele faz isso movendo dinheiro entre fundos e ajustando automaticamente as alocações com base em seu Horizonte temporal.
Os clientes podem ter contas de corretagem, Você irá (Roth, tradicional e rollover) e 401(k)s com Digital Advisor. Infelizmente, os fundos do Digital Advisor não oferecem a opção de investir em portfólios socialmente responsáveis.
Embora seja necessário muito mais dinheiro para abrir uma conta do Vanguard Personal Advisor, você receberá uma variedade mais robusta de serviços, incluindo o seguinte:
Um consultor financeiro humano designado com o qual você pode se comunicar a qualquer momento
Um plano financeiro personalizado
Orientação de investimentos e portfólio
Atualizações em tempo real sobre o progresso em direção objetivos financeiros
Fundos gerenciados ativamente
Colheita de prejuízo fiscal
Considerando a dinâmica da aposentadoria, como renda da Previdência Social e despesas de saúde
Acesso a investimentos socialmente responsáveis
Contas de corretagem, IRAs de todos os tipos e fundos
Clientes com saldos mais altos acessam benefícios adicionais, como serviços de confiança e um grupo de consultores para administrar seus fundos.
Consultor Digital Vanguard vs. Consultor Pessoal: Experiência Online e Móvel
Clientes com todos os tipos de conta usam o aplicativo móvel da Vanguard. Ele ganha 4.7 estrelas na loja da Apple e 2 estrelas no Google Play. Os usuários da Apple elogiam a interface limpa e intuitiva do aplicativo, mas os clientes do Android enfrentam desafios com a funcionalidade desajeitada e incompleta de sua versão.
Quem deve usar qual?
O Vanguard Digital Advisor atende clientes que preferem investimentos passivos. Em vez de abrir freneticamente seu portfólio ao longo do dia e tentar fazer negócios lucrativos, você geralmente define sua meta de investimento e confia no processo. Claro, você pode fazer check-in a qualquer momento, alterar metas ou introduzir novas e aprender mais sobre investimentos por meio dos recursos educacionais da Vanguard.
Geralmente, o Digital Advisor é para investidores que procuram serviços baratos de consultor robótico que ajustarão automaticamente seus investimentos entre fundos selecionados e testados pelo tempo. A desvantagem são os US $ 3,000 necessários para começar, já que outros consultores robóticos não têm uma exigência tão alta.
O Vanguard Personal Advisor Services tem um mínimo muito mais rigoroso (US$ 50,000), mas os clientes têm acesso a um consultor financeiro humano e uma série de outros serviços. Investidores que desejam combinar um plano financeiro detalhado com um estratégia de investimento provavelmente preferirá os Serviços de Consultor Pessoal. Ele pode atender às necessidades de muitos tipos de investidores por meio de um conjunto holístico de serviços, incluindo coleta de prejuízos fiscais e opções para Fundos com classificação ESG.
ponto de partida
As corretoras de investimentos têm feito enormes esforços para atender às diversas necessidades dos clientes, e a Vanguard não é exceção. Os clientes que preferem custos mínimos e serviços de investimento automatizados se sentirão à vontade com o Vanguard Digital Advisor. Por outro lado, investidores com pelo menos US$ 50,000 e preferência por serviços práticos provavelmente irão gravitar em direção aos Serviços de Consultoria Pessoal da Vanguard. Sua combinação de investimentos personalizáveis, planejamento financeiro e custos baixos pode ajudar investidores de todos os tipos a obter retornos saudáveis.
Dicas de investimento
Se tentar navegar no mundo dos consultores robóticos, investidores humanos e portfólios faz sua cabeça girar, você não está sozinho. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. SmartAssets ferramenta gratuita combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Investir para a aposentadoria é essencial, mas ajuda ter um plano antes. Portanto, antes de assumir um compromisso financeiro com uma empresa de investimentos, considere a aposentadoria que deseja. Use este guia para estratégias de aposentadoria para poupadores e gastadores.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html