Investir é arriscado, especialmente em meio a conflitos internacionais e uma economia volátil. No entanto, é possível mitigar o risco preservando certos níveis de retorno. Por exemplo, certificados de depósito (CDs) são contas de baixo rendimento que fornecem uma taxa de juros garantida por um período de tempo específico. Por outro lado, os fundos mútuos proporcionam melhores retornos por meio da exposição ao mercado de ações e reduzem o risco por meio da diversificação. UMA conselheiro financeiro pode ajudá-lo a determinar quando investir em qualquer uma das opções para ajudá-lo a atingir suas metas financeiras gerais.
O que é um CD?
Um certificado de depósito (CD) é uma conta que retém seu dinheiro por um período fixo de tempo e oferece um taxa de juros do que a maioria das contas de poupança ou corrente. Os CDs oferecem prazos de um mês a uma década. Geralmente, quanto maior o período e quanto maior o depósito, maior pode ser o seu retorno. Normalmente, você pode adquirir um CD em seu banco ou cooperativa de crédito, que terão opções diferentes tanto para o período de tempo quanto para a devolução do CD.
Prós
A maioria dos bancos e instituições financeiras oferece CDs, tornando-os amplamente acessíveis. Além disso, o Corporação Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) assegura todos os CDs até $ 250,000, então se o seu banco falir, o governo devolverá o valor em dólares da conta para você. Os CDs com uma cooperativa de crédito são segurados pela National Credit Union Administration (NCUA).
Os CDs oferecem retornos garantidos, mesmo que o quebra do mercado de ações. Portanto, são livres de risco e oferecem taxas de juros melhores do que uma conta corrente ou poupança. E, como você pode criar um CD com data de vencimento ou Horizonte temporal de um mês no futuro a uma década, os CDs garantem flexibilidade e personalização que se adaptam às suas circunstâncias.
Desvantagens
Embora os CDs forneçam retornos seguros e estáveis, eles têm alguns dos retornos mais baixos entre todos os tipos de investimento. Os fundos mútuos, que este artigo abordará na próxima seção, oferecem retornos potencialmente mais altos, assim como 401(k)s e contas individuais de aposentadoria (IRAs).
Os CDs também têm penalidades de retirada antecipada, o que significa que, se você quiser ou precisar de seu dinheiro antes do vencimento da conta, incorrerá em taxas que podem cancelar os juros ganhos. Uma desvantagem adicional de manter seu dinheiro em um CD é que, ao bloqueá-lo, você evita que ele acompanhe a inflação. Quanto mais tempo você mantiver seu dinheiro em um CD, maior a chance de seus ganhos serem insuficientes para vencer inflação.
O que são fundos mútuos?
A fundo mútuo é uma gama diversificada de investimentos em ações, títulos e outros bens. Você pode configurar seu fundo mútuo para espelhar o desempenho de um índice de ações específico, como o S&P 500. Esse tipo de fundo mútuo requer apenas gerenciamento passivo, potencialmente reduzindo custos e simplificando sua estratégia de investimento.
Prós
Sejam gerenciados passiva ou ativamente, os fundos mútuos investem no mercado de ações e oferecem potencial para retornos robustos. Além disso, os fundos mútuos mitigam o risco de investir criando carteiras em vez de afundar dinheiro em ações de uma ou duas empresas.
De um modo geral, quanto mais tempo você investe no mercado de ações, melhores retornos você recebe. Portanto, se você decidir investir no início de sua carreira, seu fundo mútuo terá décadas para crescer e desacelerações do mercado não vai afetá-lo tanto.
Desvantagens
Embora os fundos mútuos possam dar retornos mais altos, eles também exigem buy-ins mínimos para os investidores começarem. Nem todo investidor tem dois ou três mil dólares para investir em um fundo mútuo, então eles podem ter que procurar outras opções, como CDs ou ETFs.
Além disso, os fundos mútuos cobram taxas, especialmente se um profissional gerencia ativamente a conta. Essas cobranças podem reduzir seu retorno geral. Outro fator que reduz a lucratividade dos fundos mútuos é que o FDIC não os segura. Portanto, se o mercado de ações cair e o fundo mútuo cair de acordo, a única maneira de recuperar o terreno perdido é depositar mais dinheiro ou esperar que o mercado se recupere.
Além disso, os fundos mútuos não são tão líquido como uma conta bancária, e você provavelmente incorrerá em taxas para saques antes da idade de aposentadoria.
CDs vs. Fundos Mútuos: Principais Diferenças
Como abordamos acima, CDs e fundos mútuos oferecem diferentes vantagens e desvantagens para riqueza crescente. Aqui está uma comparação lado a lado dos dois para ajudar a tornar suas decisões mais fáceis.
Como CDs e fundos mútuos se comparam Métricas CDs Retornos de fundos mútuos Retornos baixos e fixos de instituições financeiras que superam contas correntes e de poupança Retornos potenciais significativamente maiores de ações, títulos e outros ativos Risco Praticamente nenhum risco de perder seu investimento Investir no mercado de ações sempre apresenta uma chance de perder dinheiro Liquidez Você pode sacar antes do vencimento da conta, mas provavelmente anulará seus ganhos por meio de taxas A retirada de dinheiro pode incorrer em taxas, especialmente se os fundos mútuos estiverem em um seguro 401(k) ou IRA Insurance FDIC de até US$ 250,000 Nenhum seguro; os fundos estão sujeitos a perdas de mercado Taxas Taxas de saque antecipado Taxas de manutenção variáveis com base no estilo de gestão e possivelmente taxas de saque antecipado outras considerações
Embora muitos investidores estejam familiarizados com diferentes tipos de fundos mútuos, nem todos os investidores entendem os diferentes tipos de CDs. Os vencimentos e o rendimento não são as únicas diferenças entre os CDs, portanto, ao decidir colocar dinheiro em um CD ou fundo do mercado monetário, é importante entender os vários tipos de CDs. Por exemplo, um “CD adicional” é um tipo especializado de CD que tem o mesmo prazo e limites de retirada de um CD padrão, mas você pode adicionar a essa conta ao longo do tempo, enquanto com um CD normal você só pode fazer um investimento inicial de quantia única.
A CD de chamada é um investimento que paga mais juros e apresenta mais risco do que um CD tradicional. Quando você compra um CD resgatável, o emissor do CD (geralmente um banco ou outra instituição financeira) garante ao investidor uma taxa de juros em troca da opção de devolver o principal e os juros para você ou “chamar” o CD antes do vencimento. A opção de compra existe caso as taxas de juros do mercado diminuam, permitindo que o banco feche o CD antecipadamente e evite pagar aos investidores uma taxa de juros tão alta.
Concluindo!
CDs e fundos mútuos podem aprimorar sua estratégia financeira e ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. Os CDs oferecem retornos sem risco, mas são investimentos de baixo rendimento que o penalizam por sacar dinheiro antecipadamente. Os fundos mútuos permitem investir no mercado de ações e obter melhores retornos, mas apresentam mais risco. CDs e fundos mútuos não são uma proposição. Provavelmente, ambos têm um lugar em sua estratégia de investimento, pois oferecem diferentes benefícios e horizontes de tempo. Os CDs podem fornecer ganhos seguros no curto prazo, enquanto os fundos mútuos podem ser fundamentais para o seu plano de aposentadoria.
Dicas para Investir
Equilibrar seu investimento entre CDs e fundos mútuos pode ser um desafio. Um consultor financeiro pode orientá-lo nas principais decisões financeiras, como determinar sua estratégia de investimento. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
A ponderação das opções para investir em CDs e fundos mútuos depende da taxa de retorno, horizonte de tempo e muito mais. SmartAssets calculadora de investimento pode ajudá-lo a estimar quanto seu dinheiro crescerá para ajudá-lo a decidir qual tipo de investimento é ideal para você.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html