Se você tem um patrimônio líquido alto, uma das ferramentas mais poderosas disponíveis para você é um trust. Eles podem ajudá-lo a passar sua riqueza para seus herdeiros e podem proteger seu dinheiro dos credores. No entanto, existem muitos tipos de confiança disponíveis. Selecionar o(s) trust(es) certo(s) ajudará a garantir que seu dinheiro vá para as pessoas que você deseja, em vez de ser drenado de suas contas.
Se você ainda não tem certeza de que tipo de confiança você precisa, um conselheiro financeiro podem ajudar.
Confiança revogável
Fundos revogáveis, ou trusts vivos revogáveis, colocam você no controle de seus ativos enquanto você ainda está vivo. Isso permite que você faça várias alterações, incluindo gestão de fundos, adição e remoção de beneficiários e até mesmo dissolução do fideicomisso, se necessário. Os trusts revogáveis também têm mais flexibilidade; por exemplo, você pode nomear-se o administrador e selecionar um administrador sucessor. Este último administrará a confiança quando você não puder mais fazê-lo.
Trusts revogáveis têm outro benefício, que é que eles não estão sujeitos ao tribunal de sucessões. Isso significa que seus beneficiários não terão que passar pelo processo de inventário quando seus ativos forem distribuídos. Além disso, testamentos se tornam registro público após inventário, enquanto trusts não se tornam registro público. Isso permite maior privacidade se você não quiser que seus ativos sejam divulgados ao público.
Confiança irrevogável
An confiança irrevogável é aquele que, ao contrário de um fideicomisso revogável, não pode ser alterado ou dissolvido uma vez estabelecido. Se por algum motivo você tiver ativos que deseja proteger, poderá estabelecer um fideicomisso irrevogável. No entanto, os trusts revogáveis tornam-se irrevogáveis quando o administrador morre. Assim, se você estabelecer uma confiança viva revogável, ela acabará se tornando irrevogável. Certifique-se de nomear um sucessor que possa ser responsável pela confiança nesse ponto.
Confiança de seguro de vida irrevogável
O seguro de vida pode ser utilizado com uma confiança irrevogável no que se conhece como fundo de seguro de vida irrevogável (EU ACENDI). Com essa estratégia, você estabelece um fideicomisso e o torna beneficiário da apólice de seguro de vida. Ao usar um ILIT, um concedente pode excluir um pagamento de seguro de vida da propriedade bruta. Um ILIT também protegeria um pagamento de seguro de vida e seus beneficiários de qualquer ação legal contra você. Legalmente, os ILITs não são de propriedade dos beneficiários, o que os torna difíceis para os tribunais rotularem como ativos. Também torna quase impossível para os credores tomar esses fundos.
Finalmente, um ILIT pode impedir que um pagamento de seguro de vida vá diretamente para as mãos de um menor. O ILIT pode direcionar esses fundos a um cônjuge ou a um administrador. Essa pessoa pode ser instruída a manter esses fundos até que um menor atinja a idade adulta ou atinja os padrões de referência que você especificou.
Confiança de líderes beneficentes
A confiança de chumbo de caridade é uma forma de dar presentes em dinheiro ou outros bens a uma instituição de caridade por um determinado período de tempo. Você também pode ter direito a deduções fiscais quando doar para o fundo.
Estruturado como um fundo irrevogável, você pode fazer com que o fundo pague sua instituição de caridade favorita por cinco anos, por exemplo. Quando esse período terminar, o restante dos ativos será pago aos seus beneficiários não beneficentes, que pagam impostos mais baixos como resultado do fideicomisso.
Fundo de Caridade Restante
Fundos de caridade remanescentes também são fundos irrevogáveis que trazem vários benefícios. Quando você faz uma contribuição para o fundo, você ou alguém que você nomeia pode receber uma dedução fiscal parcial. Além disso, você e um beneficiário podem receber um fluxo de renda do fundo por até 20 anos. Então, após um período de tempo especificado ou após o falecimento do último beneficiário, o restante é distribuído a um ou mais beneficiários de caridade.
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Confiança que salta de geração
Confianças que saltam de geração permitir que você pule uma geração ao transmitir bens – isso geralmente significa passá-los diretamente para seus netos em vez de seus filhos. Para se qualificar, o beneficiário deve ser pelo menos 37 anos e meio mais novo que você.
O benefício dessa abordagem é que ela pode evitar o imposto sobre herança que de outra forma se aplicaria se seus filhos tivessem herdado os bens. Eles são particularmente benéficos para indivíduos com patrimônio líquido muito alto, porque aproveitam a isenção de impostos imobiliários de US$ 12.06 milhões para 2022. Em outras palavras, os beneficiários podem receber até US$ 12.06 milhões sem estarem sujeitos a tributação.
Concluindo!
Os fundos oferecem ampla oportunidade para você repassar seus ativos aos beneficiários de sua escolha, sejam seus filhos, netos ou uma instituição de caridade. Claro, você também pode nomear outros como beneficiários, se preferir. Em geral, o maior benefício dos trusts é que eles podem reduzir bastante os impostos devidos pelo seu patrimônio – potencialmente milhões de dólares em alguns casos. Mas os fundos também podem oferecer outros benefícios, como uma dedução fiscal para você e fluxos de renda para você e seus beneficiários. Se os trusts forem configurados corretamente, eles podem ajudar muito a preservar sua riqueza.
Dicas para planejamento imobiliário
O planejamento imobiliário e fiduciário pode ser complicado. Em vez de tentar configurar tudo sozinho, é melhor trabalhar com um planejador financeiro para ajudá-lo a estabelecer sua confiança. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Você também pode querer contratar um advogado de planejamento imobiliário, especialmente se você tiver um patrimônio líquido alto. Quanto mais ativos você tiver, mais estará em jogo – e mais importante será ter as proteções legais corretas para proteger seus ativos.
Reiterar, Planejamento imobiliário faça você mesmo raramente é o seu melhor curso de ação. Embora possa ser tentador economizar algum dinheiro, a longo prazo vale a pena ter ajuda profissional.
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O posto 6 Trusts para planejamento imobiliário de alto valor líquido apareceu pela primeira vez em Blog SmartAsset.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html