Os poupadores de aposentadoria geralmente são informados de que terão um retorno maior em seus ativos de aposentadoria se investirem – e isso pode ser verdade – mas também é importante priorizar algum dinheiro em um plano de aposentadoria.
Dica de aposentadoria da semana: Para quem está próximo da aposentadoria, considere manter uma parte do seu plano de aposentadoria em dinheiro – seja no próprio portfólio ou em uma conta separada.
As contas bancárias e do mercado monetário não geram o mesmo tipo de retorno que os investimentos, embora agora com a volatilidade alguns investidores possam discordar. Investir em ações é um fator importante no quebra-cabeça da renda de aposentadoria, pois ações e fundos de ações podem gerar um retorno maior ao longo do tempo, mas há casos – como agora – em que os aposentados podem realmente usar dinheiro facilmente acessível.
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Como diz o ditado, “o dinheiro é rei”. Isso nem sempre é verdade quando se trata de se preparar para a aposentadoria, mas ter dinheiro em mãos permite aos aposentados a oportunidade de evitar o uso de seu portfólio durante a volatilidade do mercado. Os poupadores de aposentadoria podem ficar estressados ao ver seus saldos caindo semana após semana, à medida que os principais índices e setores em geral sofrem com a volatilidade atual.
Retirar dinheiro de uma carteira de investimentos quando ela está em declínio pode provocar o “sequência de risco de retornos”, que é quando os investidores podem sofrer com retornos possíveis mais baixos ao longo do tempo porque aproveitaram seus investimentos durante uma recessão. As pessoas que precisam tirar de suas carteiras de aposentadoria devem fazê-lo de forma conservadora, mas se puderem evitá-lo completamente, estarão dando tempo para seus investimentos se recuperarem quando a volatilidade diminuir. O dinheiro ajuda nisso.
O dinheiro também pode ser incorporado a uma carteira de investimentos, que é uma estratégia que alguns consultores usam para seus clientes, especialmente mais tarde na vida. Os investidores que ainda não mergulharam em seus planos de aposentadoria, como um 401(k) ou IRA, podem ser forçados a retirar uma parte de sua carteira por causa de distribuições mínimas exigidas, que começam aos 72 anos. Os conselheiros podem reservar alguns anos de distribuições mínimas exigidas para que, se houver volatilidade no mercado, como ocorre atualmente, os próprios investimentos permaneçam intocados.
Os investidores podem querer experimentar o abordagem de balde, que é quando os investimentos são divididos por segmentos de tempo ou meta. Por exemplo, três intervalos podem ser divididos em curto prazo (digamos, 10 a 25 anos), longo prazo (talvez 10 anos ou mais) e um intervalo no meio, entre 25 e XNUMX anos. O balde de curto prazo seria investido de forma conservadora, como investimentos em dinheiro, enquanto o de longo prazo seria investido de forma mais agressiva para gerar retornos nesse horizonte de tempo.
Não existe uma quantia fixa de dinheiro que deva ser mantida em dinheiro – a resposta depende das circunstâncias pessoais e do nível de conforto dos indivíduos. Uma regra prática é manter cerca de um ou dois anos de despesas de subsistência em dinheiro, no entanto, o que seria sacado quando as carteiras estivessem na montanha-russa dos mercados.
Fonte: https://www.marketwatch.com/story/why-cash-is-an-important-part-of-your-retirement-plan-11653598208?siteid=yhoof2&yptr=yahoo