Ganhar na loteria: sonho ou pesadelo?

Uma casa. Umas férias. Mil dólares por dia para a vida. Quem não gostaria de ganhar um grande prêmio ou na loteria? Na verdade, muitas pessoas - quando percebem que esses jackpots não são gratuitos, já que a maioria dos prêmios ganhos é tributada como renda pelo Internal Revenue Service (IRS).

Os impostos e os custos contínuos de propriedade podem transformar rapidamente alguns ganhos inesperados em grandes fardos. Abaixo estão alguns prêmios comuns que todos sonhamos em ganhar e quanto custa ganhá-los.

O custo de ganhar uma casa

Depois de ganhar uma casa, você será responsável pelo pagamento do imposto de renda federal com base no valor da casa. Você também pode ser responsável pelo imposto de renda estadual, dependendo do seu estado de residência. E como acontece com qualquer prêmio, você pagará esses impostos no valor total taxa de imposto marginal porque o valor do prêmio é informado Formar 1040 como outras receitas. Isso, é claro, além de quaisquer outros ganhos de emprego e investimentos.

A menos que você já possua uma casa que pretenda vender; muitas pessoas não podem pagar uma quantia tão significativa de uma só vez, mesmo com vários meses de antecedência. Além disso, considere que a maioria dos prêmios na forma de casas dos sonhos valem mais de US$ 500,000 e estão localizadas em áreas de alto custo de vida.

É claro que, se você puder pagar o imposto, estará recebendo uma casa pelo preço de uma entrada generosa. Mas os custos desse tipo de prêmio não param por aí. Além do imposto de renda, você também terá despesas recorrentes mais altas, como impostos sobre propriedade, seguro residencial e contas de serviços públicos, sem mencionar o custo de manutenção geral e manutenção. Você pode ter ganho um novo e rico ativo, mas pode acabar sendo casa pobre no final.

Um carro novo

Assim como aquela casa dos sonhos, você será responsável pela administração federal e impostos estaduais de renda naquele carro novinho que você acabou de ganhar. Esse valor é baseado em seu valor justo de mercado – você pode estimar que as autoridades coletarão cerca de um terço de seu valor.

Isso pode não ser tão ruim se você ganhar um Ford Fiesta de $ 15,000 – você ganha um carro novo pagando $ 5,000 ao IRS – mas se você ganhar um carro esportivo que é vendido por mais de $ 100,000, você pode não se considerar tão sortudo. Como os carros que são dados como prêmios geralmente são modelos de luxo, as novas rodas podem aumentar bastante sua renda, talvez até em um novo suporte.

Não se esqueça de que você terá que pagar taxas de registro e licenciamento para colocar o carro na estrada. Depois, há os custos contínuos associados à propriedade de automóveis. Você pode apostar que coisas como prêmios de seguro e manutenção são mais altas com um carro de classe superior. As trocas de óleo na Ferrari mais barata, por exemplo, são caras. E sua nova e brilhante bala de 500 cavalos provavelmente não milhagem de gás seu carro de passageiros atual faz.

Umas férias

Quando você ganha uma viagem, você é tributado valor justo de mercado da viagem e, dependendo do tipo de férias que você tira, os impostos podem ser tanto quanto você normalmente gastaria em férias inteiras. Como vencedor, você será responsável pelos impostos sobre todo o prêmio, mesmo que várias pessoas apareçam - a menos que você consiga que elas contribuam. Por outro lado, às vezes o valor justo de mercado é menor do que o esperado porque o O patrocinador do sorteio conseguiu uma oferta ou desconto especial, o que fará com que sua conta de impostos pareça uma pechincha. Portanto, embora não seja uma viagem totalmente gratuita, provavelmente será uma experiência bastante opulenta.

Em muitos casos, você ainda deverá cobrir algumas despesas nesta viagem supostamente gratuita. Digamos que você participe de um concurso em que o prêmio seja uma viagem para dois a Paris. Inclui passagem aérea de Nova York a Paris, hotel, transporte terrestre e meio dia de passeios turísticos. Mas se você não mora em Nova York, você é responsável pelas despesas de viagem para chegar lá, todos os custos de alimentação, passeios, gorjetas e todos os outros gastos. Desnecessário dizer que essas despesas poderiam facilmente somar os ganhos que o provedor do concurso estava desembolsando.

Um casamento dos sonhos

De acordo com a pesquisa de casamento de 2021 Brides and Investopedia, o orçamento médio de casamento é de cerca de US $ 20,000, por isso não é de admirar que muitos casais aproveitem a chance de marcar casamentos estilosos gratuitamente, mas muitas vezes há custos adicionais.

Por exemplo, apenas para ilustração, digamos que um pacote de prêmios de casamento que ofereça um “casamento de designer” no valor de mais de US$ 30,000 inclua uma estadia em um spa resort no México e uma sessão de fotos de noivado em Nova York. No entanto, apenas o transporte para o México é coberto. Vestidos de damas de honra e um vestido de noiva de grife foram incluídos, mas os custos de alterações não foram.

Mesmo que partes cruciais da viagem sejam cobertas e o concurso seja explícito sobre o que não está incluído, pode não ser um bom negócio. Esses itens podem aumentar para um casal sem dinheiro (ou seus pais), e é mais difícil orçar quando outra pessoa está dando as cartas.

Um casamento premiado às vezes pode significar ter o casamento que o doador do prêmio deseja, em vez daquele com o qual o casal sonha. Eles podem estipular que o patrocinador do concurso escolha o bolo, a decoração e outros detalhes. Aceitar um casamento premiado pode tornar quase impossível ter um casamento do seu jeito – e para muitas pessoas, isso também vale alguma coisa.

Jackpot de jogos de azar

Tio Sam quer encorajar o hábito do jogo porque a conta de imposto sobre qualquer dinheiro que você ganha com o jogo pode ser compensada por qualquer dinheiro que você perdeu. No entanto, você só terá esse benefício se relacionar seus impostos em vez de fazer a dedução padrão, e você não pode deduzir mais do que o valor que ganhou. Ganhos de corridas de cavalos, apostas e casinos são todos considerados renda de jogo pelo IRS e deve ser declarado como tal no seu retorno.

Dependendo do tipo de jogo e do valor que você ganhar, talvez seja necessário preencher um formulário W-2G fornecido pelo pagador separadamente para um imposto estimado ao receber o prêmio - os ganhos de apostas geralmente estão sujeitos a um imposto fixo de 24% - que a entidade adjudicante irá reter e enviar ao IRS em seu nome.

A Loteria

Jogando o loteria conta como jogo de azar. Portanto, se você ganhar muito, os lucros serão considerados receitas de jogo, com todas as implicações detalhadas acima. Os pagamentos de jackpots acima de $ 5,000 menos a aposta automaticamente têm 24% retidos para impostos federais.

A maioria dos estados cobra impostos também, e dependendo de onde você mora; sua conta de imposto total pode ser tão alta quanto 50% com base em sua outra renda. Ao contrário de ganhar uma casa ou carro, não há custos contínuos associados a ganhar na loteria. Isto é, exceto, é claro, para impostos de renda anuais devidos, caso você opte por receber seus ganhos como anuidade– mais sobre isso abaixo.

Opções para lidar com prêmios

Agora que você conhece as cordas ligadas a uma grande vitória, o que você pode fazer? Com a maioria dos prêmios, você tem cinco opções:

1. Fique com o prêmio e pague o imposto. Esta é a melhor opção se você puder pagar o imposto e puder usar o prêmio.
2. Vender o prêmio e pagar imposto sobre os rendimentos. Se você não quiser o prêmio ou se não puder ou não quiser pagar os impostos sobre ele, ainda poderá se beneficiar de sua vitória vendendo o prêmio.
3. Receba uma liquidação em dinheiro em vez do prêmio. Se você pegar dinheiro em vez de um objeto tangível ou amenidade, pelo menos você terá o dinheiro para pagar o imposto devido.
4. Perde o prêmio. Se o prêmio não valer a pena para você, você pode simplesmente recusá-lo.
5. Doe o prêmio. Em alguns casos, você pode doar o prêmio para uma agência governamental ou isento de impostos instituição de caridade sem pagar impostos sobre ela.

Minimizando os impostos do jackpot da loteria

Obviamente, ganhar na loteria é um pouco diferente, e a maioria das opções acima não se aplica. Mas você tem escolhas para lidar com a sorte inesperada.

A maior delas diz respeito a como você realmente vai conseguir o dinheiro. Como mencionado acima, você terá que decidir se aceita o pagamento como uma única quantia ou como uma anuidade (pagamentos anuais distribuídos por anos ou décadas). Cada escolha tem suas implicações financeiras, e você pode querer consultar um advogado fiscal, contador público certificado (CPA) ou planejador financeiro certificado (CFP) para discuti-los antes de decidir.

Estritamente do ponto de vista tributário, a anuidade tem algumas vantagens. Digamos que você ganhe um jackpot de $ 1 milhão. Se vocês pegue a quantia total hoje, seu imposto de renda federal total é estimado em US$ 370,000, com uma faixa de imposto de 37%. Em vez disso, vamos ver o que acontece se você pegar o milhão de dólares como 20 pagamentos de $ 50,000 por ano, supondo, para simplificar, que você não tem outra renda e só é empurrado para a faixa de 22%.

Seu total de impostos federais é estimado em US$ 11,000 por ano ou US$ 220,000 após 20 anos, já que estamos assumindo que a taxa de imposto para este exemplo não mudará. Você economizou $ 150,000 durante o período de 20 anos.