A taxa de juros do empréstimo à habitação mais popular dos Estados Unidos subiu esta semana em meio à inflação recorde e às crescentes preocupações de que a economia esteja à beira de uma recessão.
A taxa média de Hipoteca fixa de 30 anos é agora quase o dobro do que era no ano passado, mostra um novo relatório.
Na taxa de juros atual, o pagamento mensal da hipoteca de uma casa com preço médio é 59% maior do que há um ano, de acordo com o Realtor.com.
Os custos de empréstimos mais altos, juntamente com os preços das casas ainda dolorosas, estão esfriando consideravelmente o mercado.
“Está ficando cada vez mais claro que os mercados imobiliários estão caminhando para uma correção”, diz George Ratiu, economista sênior da Realtor.com.
Não perca
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
A taxa média de um empréstimo à habitação fixa de 30 anos é de 5.54%, acima dos 5.51% da semana passada, gigante do financiamento imobiliário Freddie Mac relatado quinta-feira. Desta vez, no ano passado, a taxa de 30 anos foi em média 2.78%.
O mercado está sentindo o calor, já que a taxa subiu pela segunda semana consecutiva. A demanda por hipotecas caiu para seu nível mais baixo em mais de duas décadas, e as vendas caíram pelo quinto mês consecutivo.
A concorrência está despencando à medida que os possíveis compradores estão abandonando o processo de compra de casa.
Cerca de 60,000 contratos de compra foram cancelados no mês passado, de acordo com o Redfin empresa imobiliária. Isso equivale a 14.9% das casas contratadas durante o mês e um recorde próximo.
“As preocupações dos consumidores com o aumento das taxas, inflação e uma possível recessão estão se manifestando na diminuição da demanda”, diz Sam Khater, economista-chefe da Freddie Mac. “Como resultado desses fatores, esperamos que a valorização dos preços das casas modere visivelmente.”
A valorização média do preço das casas deve chegar a 4% no próximo ano, abaixo dos 12.8% deste ano, de acordo com um novo previsão de Freddie Mac.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
A hipoteca de taxa fixa de 15 anos - popular entre os proprietários de refinanciamento - está em média 4.75%, acima dos 4.67% da semana passada, diz Freddie Mac. A taxa de 15 anos é mais do que o dobro em relação ao ano passado, quando atingiu a média de 2.12%.
As taxas mais acentuadas estão fazendo com que o mercado imobiliário se reequilibre em muitas áreas. Em Austin, por exemplo, os compradores estão recuperando o poder de barganha, pois as vendas no mês passado caíram 20% e as novas listagens aumentaram na mesma proporção.
“Quando analisamos os dados do mercado imobiliário de Austin, eles reforçam o que vemos em escala nacional: uma combinação de arrefecimento da demanda do tremendo aumento nas taxas de hipoteca e aumento dos preços com um aumento notável na oferta”, diz Ratiu.
“A mudança sinaliza boas notícias para mais compradores que podem estar prontos para abraçar uma realidade pós-pandemia e aproveitar mais estoque.”
5 anos de hipotecas de taxa ajustável
Em 4.31%, a hipoteca de taxa ajustável de cinco anos - ou ARM de cinco anos - está realmente abaixo da semana passada, quando estava em média 4.35%. No ano passado, neste momento, a taxa de curto prazo média de 2.49%.
As taxas de hipotecas ajustáveis estão vinculadas a a taxa principal. Os ARMs começam com custos de juros mais baixos, mas podem aumentar quando o período inicial de taxa fixa terminar.
A ligeira queda desta semana pode empurrar alguns compradores para ARMs. Aqueles que contratam um ARM de cinco anos agora esperam ter a opção de refinanciar em uma hipoteca de taxa fixa mais baixa quando o prazo de cinco anos expirar.
O que poderia fazer com que as taxas subissem ainda mais?
As taxas de hipoteca subiram significativamente nos últimos meses, uma vez que o Federal Reserve foi subindo sua própria taxa de empréstimo em sua luta contra a inflação, embora os analistas temam que esses aumentos possam desencadear uma recessão.
Na próxima semana, o banco central deverá elevar sua taxa de referência pela quarta vez este ano.
Freddie Mac prevê que a taxa de hipoteca de 30 anos terá uma média de 5% este ano - dois pontos percentuais acima da média do ano passado. No próximo ano, a taxa deve ficar em média 5.1%.
“Enquanto o mercado está esfriando, não está parando”, diz Shoshana Godwin, corretora de imóveis Redfin em Seattle. Ela sugere que os compradores que ainda podem comprar no mercado atual o façam enquanto a concorrência está em declínio.
De fato, a atividade de hipotecas, um indicador da força ou fraqueza do mercado, caiu pela terceira semana consecutiva e atingiu seu nível mais baixo desde 2000.
Os pedidos de hipoteca caíram 6.3% em relação à semana anterior, de acordo com a última pesquisa do Associação de banqueiros de hipoteca.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/mortgage-rates-nearly-doubling-since-130000514.html