Com este ano se preparando para ser o pior já registrado para incêndios florestais nos EUA, conhecer suas opções de seguro nunca foi tão importante.
Veja a atriz de Hollywood Shannen Doherty, por exemplo. Ela está US$ 6.3 milhões mais rica porque não deixou sua companhia de seguros ter a palavra final.
E não, não é apenas por causa de seu salário de seu novo filme Assento Quente que estreou no início deste mês. Ela entrou com uma reclamação de seguro residencial em 2018 depois que sua casa na Califórnia foi danificada em um incêndio.
Vários relatos da mídia dizem que cerca de 100 milhões de americanos estão sentindo os efeitos dos alertas de calor e os incêndios florestais estão ocorrendo desenfreados em 12 estados. Mais de 4 milhões de propriedades estão em risco alto e extremo em todo o oeste dos EUA, de acordo com pesquisas recentes. Isso significa que muitos precisarão registrar reivindicações de seguro para tentar reparar os danos em suas casas.
No caso de Doherty em 2021, a State Farm pagou cerca de US$ 1.1 milhão para limpar e consertar sua casa e fornecer moradia temporária – não o suficiente, de acordo com Doherty, que processou para cobrir uma série de outros custos que ela teve que pagar do próprio bolso.
Um júri federal concordou que a falta de pagamento da State Farm era “irrazoável e sem justa causa”, concedendo-lhe dinheiro para pagar pelos danos, além de sofrimento emocional e honorários advocatícios.
Você pode não ter um estilo de vida de celebridade com uma casa em Malibu, mas também tem voz. Veja o que você pode fazer se sua reivindicação for negada ou se você receber menos do que merece.
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1. Reúna o máximo de informações possível
O primeiro passo deve ser voltar à apólice de seguro do proprietário e certificar-se de que ela realmente cobre o que você está pedindo.
A maioria das políticas padrão não cobre terremotos, inundações ou backup de esgoto, por exemplo. Você pode encontrar outras exclusões nomeadas ou limites rígidos sobre o valor que a empresa é obrigada a pagar.
Assim que tiver certeza de que não está recebendo o que é devido, é hora de ligar para sua seguradora e perguntar o motivo.
Você pode não entrar em contato com o perito de sinistros específico que examinou seu caso, mas insista em ouvir sua justificativa. Essas informações são essenciais se você quiser saber como proceder.
Esta etapa pode ser difícil, dependendo da qualidade do atendimento ao cliente de sua seguradora. Falando em uma entrevista para a TV antes do veredicto, Doherty disse que foi passada de regulador de sinistros para regulador antes de finalmente se cansar.
Se você está insatisfeito com a qualidade do serviço ao cliente que está recebendo, esse é mais um motivo para encontre uma seguradora melhor.
2. Reforce sua reivindicação original
Esperançosamente, a ligação com sua seguradora forneceu alguns insights sobre o que estava faltando em sua aplicação. Agora é hora de encontrar maneiras de fortalecê-lo.
Você tem outras fotos, vídeos ou declarações de testemunhas para adicionar?
Você mostrou que fez tudo o que podia para prevenir ou mitigar os danos?
Você pode ligar para as lojas ou verificar seu e-mail para rastrear qualquer recibo perdido?
Você incluiu detalhes suficientes em seus lances de empreiteiro para mostrar o que será necessário para consertar o dano?
A próxima opção vai custar-lhe algum dinheiro, mas pode valer a pena.
Considere a contratação de um avaliador terceirizado ou regulador de seguro público. Um especialista independente pode lhe dizer que sua seguradora estava certa o tempo todo - ou ele pode agir como um aliado poderoso na hora de contestar.
Você pode esperar gastar Entre $ 200 e $ 500 para este serviço, de acordo com o site ValuePenguin da LendingTree.
3. Peça a sua seguradora para reconsiderar
Às vezes, você pode obter os resultados desejados dando à seguradora outra chance de consertar.
De acordo com alguns críticos, é comum que as seguradoras façam inicialmente uma oferta baixa para fazer com que as ofertas subsequentes pareçam mais atraentes. Entre em negociações com uma ideia clara de quanto você está procurando, independentemente.
Sua seguradora pode ter um processo formal de apelação que você terá que seguir. Ou você pode pedir uma revisão da avaliação do seu avaliador ou refazer de outro avaliador.
De qualquer forma, é quando você pode trazer todas as informações extras coletadas para suportar.
Não importa o que aconteça e com quem você fale, faça anotações. Anote nomes e datas e peça informações por escrito. Você deseja documentar o máximo que puder, caso não tenha seus problemas resolvidos neste estágio.
4. Buscar um acordo da empresa
Se você chegar a um impasse, sua seguradora pode concordar em terceirizar a decisão.
Algumas empresas usam um método chamado arbitragem. Um terceiro neutro ouvirá de ambos os lados e tomará a decisão final.
Outra possibilidade é que você e sua seguradora contratem avaliadores independentes e, juntos, esses avaliadores selecionarão um mediador. A decisão final é alcançada quando dois dos três concordam.
Uma palavra de cautela: antes de concordar com qualquer tipo de acordo, verifique se a decisão é juridicamente vinculativa.
Você seria obrigado a aceitar o resultado - mesmo que não goste - e isso seria um problema se você estivesse planejando realizar outra ação.
5. Reclame para seu estado
Como o seguro é regulamentado, os consumidores podem pedir ajuda ao governo estadual.
O site do seu estado é o melhor lugar para começar. Verifique qual escritório lida com reclamações de seguros e, em seguida, veja como você pode registrar uma.
Alguns estados preferem inscrições online. Você pode anexar seus documentos de apoio ao fazer o primeiro arquivo e certifique-se de incluir o resultado que deseja em sua reclamação.
Se o estado concordar que sua seguradora está agindo de má fé, ele entrará em contato com a empresa para resolver o problema. O governo atuará como um intermediário entre você e a seguradora.
Isso pode ser o fim do problema - ou pode encorajá-lo a escolher a última opção disponível.
6. Leve sua luta ao tribunal
Contratar um advogado pode ser muito caro e o custo total pode não ser imediatamente óbvio quando você inicia o processo.
Você só vai querer considerar seguir esse caminho se a diferença entre o pagamento que você deseja e o pagamento que lhe foi oferecido for substancial - como no caso de Doherty.
Sua história mostra que, de fato, vale a pena lutar por seus interesses. A vitória pagou por sua casa danificada, os honorários de seu advogado e o sofrimento emocional que ela sofreu durante o processo.
Apenas saiba que a vitória não é garantia.
Considere mudar de provedor de seguro
Não importa o quão civilizado sua seguradora tenha sido ao longo do processo, há uma boa chance de sua disputa azedar seu relacionamento.
Afinal, é difícil confiar que sua seguradora irá protegê-lo do próximo desastre quando você tiver que lutar com unhas e dentes por este.
A boa notícia é que não há exigência de que você fique com sua seguradora atual até que o sinistro termine - e procurar uma nova seguradora também é uma oportunidade para descobrir economias significativas.
Ter uma reivindicação de seguro registrada provavelmente fará com que seus prêmios aumentem, mas nem todas as empresas o tratarão com tanta severidade. O mesmo vale para todos os outros fatores que podem influenciar suas taxas, como seu estado civil e pontuação de crédito.
O que ler a seguir
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
Fonte: https://finance.yahoo.com/news/wildfires-raging-once-more-heres-223000554.html