Preocupado em ficar preso com impostos sobre herança? Fazem isto

Quando um ente querido morre, há muitas coisas para se preocupar, de planejar o funeral para lidar com suas próprias emoções. Como é frequentemente o caso, porém, o dinheiro é uma parte importante do cálculo da vida ao lidar com um membro da família recentemente falecido. Quando eles passarem, sua família terá que lidar com seu dinheiro, bens e dívidas. E se eles tiverem uma propriedade grande o suficiente, você provavelmente terá que se preocupar com os impostos sobre herança e herança. No entanto, há coisas que você pode fazer agora que limitarão a quantidade de dinheiro sujeita a esses impostos, para que sua família possa usar mais de sua riqueza para construir suas próprias vidas. Para obter ajuda com o imposto sobre herança ou quaisquer outras questões de planejamento financeiro, considere trabalhando com um consultor financeiro.

Compreender as diferenças entre impostos imobiliários e impostos sobre herança

Antes de mais nada, certifique-se de saber a diferença entre o imposto de propriedade e os votos de imposto sobre herança. O imposto de propriedade, às vezes chamado de “imposto de morte”, é dinheiro retirado pelo governo do espólio de uma pessoa recentemente falecida antes de ser repassado para sua família, amigos e outros beneficiários. Há um imposto federal sobre a propriedade, enquanto vários estados também cobram seu próprio imposto sobre a propriedade.

O imposto sobre herança, por sua vez, é cobrado sobre o dinheiro depois que ele foi transferido para um herdeiro. O dinheiro pode estar sujeito a impostos sobre herança e propriedade. Não há imposto federal sobre herança, mas vários estados cobram impostos sobre herança.

As regras para esses impostos sobre herança variam de estado para estado. Às vezes, o imposto sobre herança só se aplica com base no estado em que o herdeiro vive, embora também possa importar em que estado a pessoa que morreu estava morando. Até mesmo o estado em que se encontra a propriedade, como uma casa, por exemplo, que você herda pode afetar a situação.

Existem muitas estratégias para diminuir os dois tipos de impostos. Para obter mais detalhes sobre como diminuir os impostos imobiliários em potencial, confira este artigo.

Estratégias de evasão de impostos sobre herança

Se você acha que receberá uma herança quando um ente querido morrer, a primeira coisa que você deve fazer é verificar as leis do estado em que você vive e do estado em que vive. Se nenhum deles cobrar um imposto sobre herança, você está a salvo. Sempre que seu ente querido morrer, não haverá nada com que se preocupar. Pode haver um imposto de propriedade para lidar, mas você não pagará nada sobre o dinheiro que realmente receber.

História continua

No entanto, se houver um imposto sobre herança a ser considerado, há algumas coisas que você pode fazer para diminuir sua carga tributária. Lembre-se de que algumas dessas etapas exigirão planejamento prévio e cooperação com a pessoa que está deixando a herança para você. Portanto, se você acredita que receberá uma herança, pense no futuro e converse com seu familiar sobre a forma mais eficiente de transferir dinheiro.

Prepare-se para receber o dinheiro como presentes

Se você vai receber uma herança de um parente que está envelhecendo, pense em conversar com ele sobre como dar de presente antes que ele morra. Atualmente, o limite anual de impostos sobre presentes é $ 15,000, então uma pessoa pode dar até $ 15,000 a uma pessoa a cada ano sem implicações fiscais.

Digamos que sua avó lhe disse que vai deixar $ 45,000 em seu testamento. Se, em vez de lhe oferecer esse dinheiro, ela lhe desse $ 15,000 por ano durante três anos antes de passar, o dinheiro não estaria sujeito ao imposto sobre herança. Além disso, você poderia invista em ações ou fundos de índice e acabar com mais dinheiro quando ela realmente falecer. Se isso fizer seu parente se sentir melhor, você pode até prometer não tocar no dinheiro até que ele se vá.

Use uma data de avaliação alternativa

Nem todas as heranças são em dinheiro, pois muitas pessoas recebem propriedades, incluindo casas e outros imóveis. Geralmente, o valor da propriedade usado para fins de imposto sobre herança é a data do falecimento. Porém, se a propriedade também estiver sujeita ao imposto sobre a propriedade, usar uma data posterior - geralmente seis meses após a morte - pode ser uma opção. Isso poderia resultar em um menor valor do imóvel e, portanto, uma menor carga tributária.

Compre uma apólice de seguro de vida pagável em caso de morte (POD)

Se você configurar um a pagar no seguro de vida por morte política, seus beneficiários não devem impostos sobre o dinheiro que recebem em sua morte. Eles podem usar esse dinheiro para pagar quaisquer outros impostos sobre herança ou herança que sejam cobrados. Novamente, isso exigirá algum planejamento difícil com antecedência.

Mude sua residência

Isso pode parecer uma medida drástica, mas para algumas pessoas pode fazer sentido. Lembre-se de que nem todos os estados cobram imposto sobre herança e não há imposto federal sobre herança. Se você está em um lugar em sua vida para onde pode se mudar, abrir uma loja em um estado onde não haja imposto sobre herança pode acabar economizando um bom dinheiro para você ou seus beneficiários.

ponto de partida

O imposto sucessório é cobrado sobre o dinheiro depois que ele foi transferido para um herdeiro. A maioria dos estados não tem imposto sobre herança e não há imposto federal sobre herança. Dito isso, mesmo se você morar em um estado onde há um imposto sobre herança, existem várias medidas que você pode tomar para minimizar o valor de sua herança que acaba sendo cobrado pelo estado.

Embora o planejamento da propriedade possa levar a algumas conversas difíceis, ele acabará por deixar sua família em uma posição muito melhor depois que você morrer. Na verdade, o planejamento tributário sobre herança pode ser tão importante quanto redigir um testamento ou estabelecer uma relação de confiança.

Dicas de planejamento imobiliário

• Se você ou um ente querido precisar de ajuda para reduzir a carga tributária sobre herança ou herança, considere trabalhando com um consultor financeiro. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros em sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Se você está indo para o planejamento imobiliário e de aposentadoria por conta própria, é uma boa ideia se preparar totalmente. O SmartAsset oferece muitos recursos on-line gratuitos que podem ajudá-lo a planejar o futuro. Por exemplo, confira nossa calculadora de aposentadoria.

Crédito da foto: ©iStock.com/Andriy Dodonov