Uma das melhores ofertas para os poupadores agora são os títulos de poupança da Série I do Tesouro que agora pagam uma taxa de juros de 7.12%.
Os títulos de capitalização, disponíveis eletronicamente por meio do Tesouro Direto, pagam juros com base na taxa de inflação, medida pelo índice de preços ao consumidor.
Os indivíduos estão limitados a uma compra de US $ 10,000 por ano. Os títulos precisam ser mantidos por 12 meses e ter um vencimento de 30 anos. Se forem resgatados antes de cinco anos de propriedade, os titulares perdem três meses de juros. Eles estão disponíveis por apenas US $ 25. Indivíduos podem comprar um adicional de US$ 5,000 anualmente em forma de papel, usando os rendimentos das restituições do imposto de renda.
Os títulos da série I pagam juros, que são adicionados ao preço do título, a cada seis meses, com base no índice CPI all-urban. O aumento mais recente de 12 meses no índice CPI foi de 6.8% para novembro.
Os títulos têm uma taxa fixa, que agora é zero, mais o componente de inflação que é reajustado a cada seis meses. A taxa é definida no primeiro dia útil de maio e novembro. Os compradores agora ganharão a taxa de 7.12% nos primeiros seis meses em que detiverem os títulos.
Com a probabilidade de a inflação subir pelo menos em 2022 e potencialmente mais longa, os títulos da série I oferecem uma boa alternativa às contas de poupança bancárias que agora pagam perto de zero e à maioria dos investimentos em títulos. Eles oferecem proteção contra o evento que os detentores de títulos mais devem temer: inflação alta.
O problema com notas e títulos do Tesouro é que eles não fornecem essa proteção contra a inflação. Suas taxas reais, ou ajustadas à inflação, são profundamente negativas agora, com a maioria dos títulos do Tesouro rendendo na faixa de 1% a 2%. E os títulos do Tesouro podem ter taxas reais negativas por anos, aumentando o apelo dos títulos I.
Os títulos de poupança são adequados para pequenos poupadores e como complemento a um plano de aposentadoria 401(k) ou IRA, que tem contribuições anuais limitadas. Eles também podem ser combinados com 529 planos de poupança da faculdade.
E os juros sobre títulos de capitalização podem ser isentos de impostos quando usados para fins educacionais para o titular, cônjuge ou filhos dentro dos limites de renda. Títulos comprados pelos pais em nome de seus filhos menores de 24 anos não se qualificam para este benefício fiscal.
O conselho padrão dos especialistas é que os mais jovens devem investir pesadamente suas contas de aposentadoria em ações. Na vida real, no entanto, os trabalhadores mais jovens geralmente resgatam suas contas 401(k) mais cedo por causa de perda de emprego, divórcio ou outros eventos adversos – às vezes no pior momento possível. Ter uma base estável para recorrer, como títulos de capitalização, permite que os investidores deixem suas carteiras de ações intactas para crescer no longo prazo.
Como outras obrigações do Tesouro, os títulos I não estão sujeitos a impostos estaduais e locais sobre a receita de juros e oferecem um recurso atraente de diferimento de impostos, permitindo que os detentores adiem o pagamento de impostos até que resgatem os títulos.
Dados os rendimentos atuais dos títulos I, eles oferecem uma boa alternativa, mesmo após impostos, aos títulos municipais, que agora rendem cerca de 1% para dívida de médio prazo de primeira linha.
Os juros são acumulados ao longo da vida dos títulos, eliminando o risco de reinvestimento envolvendo pagamentos de juros sobre títulos padrão. E se a inflação for negativa (deflação), a taxa dos títulos I não pode ser inferior a zero.
Os títulos da Série I oferecem uma taxa mais alta do que os títulos protegidos pela inflação do Tesouro (TIPS), que agora pagam uma taxa abaixo do índice CPI. TIPS de dez anos, por exemplo, agora pagam efetivamente uma taxa inferior a um ponto percentual abaixo do índice CPI. A vantagem dos TIPs é que não há teto de investimento anual de US$ 10,000.
Muitos indivíduos preferem os fundos negociados em bolsa dos TIPs, como os US$ 39 bilhões
Título iShares TIPS
ETF (ticker: TIP) para manter TIPs, dada a melhor liquidez e taxas relativamente baixas. O TIP ETF tem uma taxa anual de 0.19 ponto percentual.
O ETF investe principalmente em TIPS de médio prazo e tem prazo médio de oito anos. Como os títulos que detém, o ETF tem uma taxa real negativa que recentemente ficou cerca de um ponto percentual abaixo da taxa de inflação.
Os títulos I podem não fazer muito para as carteiras dos ricos, mas para aqueles com menos recursos podem ser uma excelente alternativa de títulos.
Randall W. Forsyth contribuiu com reportagem.
Escreva para Andrew Bary em [email protegido]
Preocupado com a inflação? Confira este título de poupança de 7% do Tesouro.
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Fonte: https://www.barrons.com/articles/worried-about-inflation-check-out-this-treasury-savings-bond-51641854059?siteid=yhoof2&yptr=yahoo