Preocupado em se aposentar durante um crash do mercado? Aqui está o que você precisa saber

Com títulos e ações sendo vendidos lado a lado, os aposentados podem ter motivos para temer que suas carteiras bem diversificadas não sejam suficientes para a aposentadoria. Os investimentos de renda fixa estão passando por um dos piores anos em décadas, e as ações caíram cerca de 17% no acumulado do ano. De acordo com a empresa de pesquisa de investimentos Morningstar, a carteira 60/40 está tendo o pior desempenho em 90 anos. No entanto, a história indica que os aposentados recentes não precisam entrar em pânico. Tomar medidas para proteger seus ativos durante uma desaceleração do mercado pode aliviar um pouco a pressão e manter seu pé-de-meia um pouco mais seguro. Aqui está o que você pode fazer.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a planejar a aposentadoria e selecionar investimentos alinhados com seus objetivos financeiros. Fale com um consultor qualificado hoje.

Historicamente falando, você não deve entrar em pânico quando o mercado cai

A empresa de pesquisa Morningstar diz que todos os poupadores de aposentadoria devem estar cientes sequência de risco de retorno, porque pode causar estragos em seus planos de aposentadoria. O risco de sequência é o perigo de que o momento de retirada da aposentadoria tenha um impacto negativo na taxa geral de retorno de uma carteira.

Quando você tem um horizonte de longo prazo para investir, como quando está contribuindo para uma carteira de aposentadoria, o que, em última análise, determina os resultados de sua carteira são os retornos médios de longo prazo. Mas quando você se aproxima e entra na aposentadoria, começa a fazer saques de carteira, o valor da sua carteira reflete o desempenho do mercado mais as saídas de caixa. Combinar uma queda de mercado prolongada com saques pode afetar muito negativamente as perspectivas de uma carteira de aposentadoria.

No entanto, a história diz que as carteiras mais diversificadas podem se recuperar com o tempo. Os dados da Morningstar indicam que durante o crash do mercado de 1929 – o pior da história – aposentados com um forte Portfólio 60/40 não recuperaram seus valores até 1945. O crash inicial do mercado afetou menos essas carteiras do que suas contrapartes pesadas em ações, uma vez que o desempenho dos títulos ajudou a aumentar os retornos. O pior aconteceu em 1931, quando o Federal Reserve aumentou as taxas de juros e, em 1932, um investidor com US$ 100,000 em uma carteira de 60/40 teria visto o valor cair quase pela metade.

História continua

Outros crashes históricos do mercado também demonstram o poder do risco de sequência, ou anos de retornos fortemente negativos. No mercado de baixa de 1973, os investidores 60/40 teriam visto o valor de suas carteiras cair 30% até o final de 1974. Apesar da alta taxa de inflação em curso, atingindo 12.3% em 1974, os valores das carteiras acabariam recuperar em 1982.

Outra longa recuperação veio após o crash de 2000, quando a bolha das pontocom estourou. Não só o mercado de ações caiu ao longo de três anos consecutivos, mas pouco depois, a crise financeira de 2008 aumentou a devastação. Como resultado, as carteiras não se recuperaram até 2013.

O que os poupadores de aposentadoria podem fazer

Embora a situação possa parecer terrível, dado o longo horizonte de tempo para a recuperação, existem várias maneiras de se proteger contra o esgotamento de ativos. Por exemplo, os investidores podem evitar a venda de ativos em um mercado em baixa mantendo um a dois anos de saques planejados em dinheiro. Em todo o mundo, indivíduos de alto patrimônio líquido geralmente mantêm 21-28% de seus ativos em dinheiro ou equivalentes de caixa, com a porcentagem se inclinando para o limite superior da faixa em tempos de crise de mercado. Isso também abre uma oportunidade para melhores compras quando o mercado eventualmente melhorar.

Ser flexível com taxas de retirada também é fundamental para mitigar o risco de sequência. Os analistas da Morningstar recomendam: retirar uma porcentagem fixa do valor de sua carteira todos os anos, não ajustar sua taxa de retirada pela inflação (ou seja, não aumentar sua porcentagem de retirada quando a inflação estiver alta) ou usar uma abordagem chamada de guard-rail onde você reduz sua taxa de retirada se ela ultrapassa um limite definido.

ponto de partida

A empresa de pesquisa de investimentos Morningstar alerta contra o poder do risco de sequência, que pode afetar significativamente os aposentados e suas perspectivas de aposentadoria a longo prazo. Registros históricos indicam que grandes quebras do mercado de ações eliminaram valores de dois dígitos das carteiras de investimento e a recuperação levou cerca de 10 anos. No entanto, os poupadores de aposentadoria 60/40 podem proteger seus investimentos desse risco mantendo uma certa quantidade de ativos em dinheiro e ajustando as taxas de retirada conforme necessário.

Dicas de planejamento de aposentadoria

• Não tem certeza se você tem o suficiente guardado para a aposentadoria? Para um plano financeiro sólido e de longo prazo, considere falar com um consultor financeiro qualificado. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

• Use o SmartAsset gratuitamente calculadora de aposentadoria para obter uma boa primeira estimativa de quanto dinheiro você precisará para se aposentar.

Crédito da foto: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

O posto Preocupado em se aposentar durante um crash do mercado? Aqui está o que você precisa saber apareceu pela primeira vez em Blog SmartAsset.