Enquanto a conta de poupança média ainda está pagando uma taxa medíocre (veja abaixo), algumas contas de poupança de alto rendimento estão pagando agora mais do que pagaram em uma década. “Com as taxas de juros subindo, as contas de poupança mais competitivas oferecem rendimentos vistos pela última vez em 2009 e continuam subindo”, diz Greg McBride, analista financeiro chefe do Bankrate. Você encontrará várias contas pagando 3% ou mais e poderá veja as taxas de poupança mais altas que você pode obter agora aqui.
Taxas de poupança de hoje
Abaixo estão as últimas taxas médias das cadernetas de poupança e CDs, segundo dados do Bankrate divulgados em 7 de dezembro, e depois batemos um papo com especialistas sobre quanto você deve economizar (sim, mesmo nesse ambiente de alta inflação), onde colocar o dinheiro e muito mais.
Conta | Taxa média paga |
CD de 1 ano | 2.20% |
CD de 2 ano | 2.33% |
CD de 3 ano | 2.47% |
CD de 4 ano | 2.45% |
CD de 5 ano | 2.61% |
CD de 6 meses | 1.66% |
CD de 9 meses | 2.29% |
Conta do mercado monetário | 0.32% |
Economia de US$ 10 mil | 0.20% |
Economia de US$ 25 mil | 0.44% |
Economia de US$ 50 mil | 0.44% |
Contas de poupança de maior rendimento | 0.82% |
Quanto você precisa na poupança?
Os profissionais divergem sobre exatamente quanto, mas como regra geral, planeje economizar de 3 a 12 meses de renda essencial em um fundo de emergência. Sua idade, estado civil e carreira são fatores de quanta economia de emergência você precisa.
“Casais ainda em suas carreiras querem entre 3 a 6 meses de economia, mas provavelmente mais perto de seis se a renda for desigual”, diz o planejador financeiro certificado Curtis Crossland, da Suttle Crossland Wealth Advisors. Alguns especialistas aconselham ter 12 meses de poupança de emergência, mas isso pode ser considerado excessivo para alguns. “Só pode ser apropriado se você pretende mudar de carreira e espera ficar desempregado por alguns meses”, diz Alvin Carlos, planejador financeiro certificado da District Capital Management.
Fora de um fundo de emergência, você também pode economizar para objetivos de curto prazo, como comprar uma casa nos próximos seis meses ou sair de férias.
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Onde colocar seu dinheiro: Conta poupança, MMA vs CDs
Coloque o dinheiro do seu fundo de emergência em algum lugar seguro, como uma conta poupança de alto rendimento, uma conta do mercado monetário ou um CD.
As grandes vantagens das contas de poupança são flexibilidade, facilidade de economizar, ganhar juros e saber que seu dinheiro está protegido. Mas também pode haver desvantagens em ter seu dinheiro em contas de poupança de alto rendimento. Freqüentemente, existem limites de saque que incorrem em taxas quando você excede o número de saques em um mês, e eles não são ideais para o longo prazo porque podem não pagar tantos juros quanto outros veículos de poupança. Veja as taxas de poupança mais altas que você pode obter agora aqui.
Para investidores avessos ao risco ou para quem quer investir dinheiro apenas no curto prazo, os CDs podem ser úteis em termos de proteção do principal, enquanto ainda permitem que um pouco de juros seja ganho. De fato, os CDs geralmente oferecem taxas de juros melhores do que as contas de poupança. É importante ter em mente, no entanto, que colocar dinheiro em um CD realmente só faz sentido se você for capaz de mantê-lo lá até atingir a maturidade, que normalmente ocorre entre alguns meses e cinco anos - caso contrário, você estará no gancho para uma grande penalidade. Se você está economizando com um objetivo específico em mente, um CD costuma ser uma das melhores táticas de economia, pois você garante um retorno.
As contas do mercado monetário (MMAs) são contas de poupança que possuem habilidades de débito e emissão de cheques acompanhadas por taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais. Os MMAs frequentemente têm requisitos de saldo mínimo mais altos e geralmente têm taxas de juros abaixo da média em comparação com contas de poupança de alto rendimento. Se ter a opção de gastar direto da poupança é algo importante para você, um MMA oferece taxas decentes com a flexibilidade de preencher cheques ou usar um cartão de débito vinculado à conta.
O que saber antes de abrir um MMA ou conta poupança ou comprar um CD
Antes de abrir uma conta poupança, certifique-se de ter a proteção do seguro de depósito federal, de poder atender a qualquer saldo ou outros requisitos para evitar taxas mensais e de poder entrar e sair facilmente do dinheiro a conta quando necessário. “Muitas vezes, vincular a conta à conta corrente em seu banco ou cooperativa de crédito atual é uma maneira fácil de movimentar dinheiro de um lado para o outro”, diz McBride. (Veja as taxas de poupança mais altas que você pode obter agora aqui.)
Antes de obter um CD, certifique-se de entender os termos do depósito e de que está tudo bem em não poder tocar em seu dinheiro por qualquer período de tempo fixo acordado. Também é importante se familiarizar com a taxa de penalidade por retirada antecipada, caso você precise sacar fundos antes que o CD vença.
Antes de abrir um MMA, verifique se você consegue atender ao saldo mínimo e outros requisitos. Você também deve comparar a taxa de juros com a de uma conta poupança tradicional e de uma conta poupança de alto rendimento para garantir que está obtendo o melhor retorno possível.
O futuro das taxas de poupança
Com mais aumentos de taxas potencialmente surgindo no horizonte, os poupadores podem esperar uma melhora nos retornos de contas de poupança e CDs, particularmente em bancos online, bancos comunitários menores e cooperativas de crédito. “A perspectiva de aumentos adicionais de juros é promissora para os poupadores, especialmente no momento em que começamos a ver um recuo da inflação”, diz McBride.
Os conselhos, recomendações ou classificações expressos neste artigo são os da MarketWatch Picks e não foram revisados ou endossados por nossos parceiros comerciais.
Fonte: https://www.marketwatch.com/picks/yields-last-seen-in-2009-heres-what-you-should-be-earning-on-a-savings-account-now-but-provably- arent-01670421460?siteid=yhoof2&yptr=yahoo