Este artigo foi originalmente publicado em Bankrate.com.
O Federal Reserve elevou as taxas no ritmo mais rápido em 40 anos em 2022, causando economia e contas do mercado monetário atingir níveis que os poupadores não vejo desde 2008.
O analista financeiro-chefe da Bankrate, Greg McBride, CFA, espera que as taxas de poupança e mercado monetário de alto rendimento atinjam 5.5% de rendimento percentual anual (APY) em meados de 2023, atingindo os níveis de 2007. Ele também espera que esses rendimentos terminem o ano em torno de 5.25% APY. Ambos os rendimentos superiores são para contas disponíveis nacionalmente.
O Fed deve se sentir confortável em ficar de fora se a inflação começar a cair, como começamos a ver nos últimos dois meses, por um período de tempo, diz McBride.
“Quero ser específico: não estou dizendo que a inflação atingirá sua meta de 2% até o meio do ano e eles ficarão de lado”, diz McBride. "De jeito nenhum. É só que eles vão se sentir confortáveis o suficiente para que estejam se movendo na direção certa e que eles colocaram aumentos de juros suficientes para sustentar isso.”
Principais tópicos:
A poupança de alto rendimento e as taxas do mercado monetário devem atingir um pico de cerca de 5.5% APY no meio do ano e terminar o ano em 5.25% APY, de acordo com McBride.
A taxa média nacional para contas de poupança será de 0.29% até o final de 2023, prevê McBride, enquanto prevê uma média de 0.34% para contas do mercado monetário.
As taxas das contas de poupança e mercado monetário aumentaram em 2022
A taxa de fundos federais caiu para níveis quase zero no domingo, 15 de março de 2020 - durante uma reunião de emergência - e permaneceu lá até 16 de março de 2022. Não demorou muito para taxas de poupança para recuperar e levantar APYs para competir por depósitos.
As contas de poupança e mercado monetário nos bancos de maior rendimento dispararam para níveis que os poupadores não viam há mais de uma década em 2022, fechando o ano em 4.16% APY para poupança e 4.15% APY para o maior rendimento do mercado monetário.
A média nacional para contas de poupança encerrou 2022 em 0.20% APY e 0.25% APY para contas do mercado monetário.
Os rendimentos mais altos foram uma vitória para os poupadores, mas eles também tiveram que lidar com a alta inflação de décadas. Essa inflação crescente foi a principal razão pela qual o Fed elevou as taxas - usando sua ferramenta de aumento de taxas para tentar esfriar a economia.
Tanto a conta de poupança de maior rendimento quanto a conta do mercado monetário de maior rendimento começaram 2022 em 0.55% APY. O rendimento médio da poupança nacional era de 0.06% APY na época, e a média nacional da conta do mercado monetário era um pouco maior, de 0.07% APY.
Espere que os bancos compitam ferozmente por seus depósitos
Os bancos on-line de maior rendimento estão competindo pelo seu dinheiro. Essa foi a tendência durante a maior parte de 2022 e deve continuar em 2023. Embora os rendimentos da poupança e do mercado monetário devam atingir o pico em meados de 2023, você não encontrará APYs tão altos em todos os lugares, diz McBride.
“Especialmente para bancos online ou bancos comunitários menores que não têm os orçamentos de marketing de seus concorrentes maiores, a única maneira eficaz de aumentar os depósitos é pagar uma taxa melhor”, diz McBride. “E esse é o caminho que eles seguirão. E como poupador, se você seguir esse caminho também, você ganha.”
Este ambiente de alta inflação e aumento do rendimento da poupança é único.
“Mesmo que as taxas se mantivessem estáveis e a inflação caísse, isso seria uma vitória para os poupadores”, diz McBride. “E assim, você consegue que as taxas subam e a inflação caia – esse é o Santo Graal. Esse será um cenário muito positivo para os poupadores, pois as taxas continuarão subindo um pouco mais e começaremos a ver a inflação recuando.”
Próximos passos para poupadores
Então, o que os consumidores devem fazer com essas previsões? McBride diz que apenas um em cada quatro americanos tem um conta poupança de emergência adequada.
“Para a maioria das famílias, o foco deve estar na poupança de emergência – sustentando-a primeiro. E acho que o ambiente é certamente muito positivo.”
—Greg McBride, analista financeiro chefe do CFABankrate
Vai ser o mais positivo em bancos online. Portanto, você deve estar disposto a transferir sua conta poupança para uma, diz McBride.
“Não é uma decisão de tudo ou nada”, diz McBride. “Você não está falando em cortar todo o seu relacionamento bancário. Você pode apenas mover suas economias e, em seguida, vinculá-las à conta corrente que possui com sua instituição financeira atual. Mas você precisa estar disposto a movimentar essa economia para obter a maior taxa de retorno.”
À medida que as taxas aumentam, a disparidade entre os bancos de maior rendimento e os rendimentos médios continuará a crescer, diz McBride.
É por isso que é importante pesquisar e comparar bancos com encontre a melhor conta para você.
Esta história foi originalmente apresentada em Fortune.com
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/savings-money-market-account-rates-143900957.html