Agora você pode obter um retorno fácil de 5% do seu dinheiro sem nenhum risco

Com o aumento da inflação e das taxas de juros, as taxas pagas nos depósitos em dinheiro quase não se moveram – até agora.

Com a inflação em média superior a 8% em 2022, o Reserva Federal aumentou as taxas de juros várias vezes, subindo o benchmark taxa de fundos federais de sua meta de 0-0.25% em março de 2 para 22-4.5% em fevereiro de 4.75. E enquanto os banqueiros foram rápidos em aumentar as taxas de hipotecas, empréstimos para carros e cartões de crédito, eles demoraram a repassar essas taxas mais altas para clientes com contas de poupança .

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Considere que a conta de poupança bancária média dos EUA começou 2022 pagando míseros 0.06% e, após a rápida série de altas das taxas do Fed, terminou o ano apenas ligeiramente melhor: 0.30%. Taxas de certificados de depósitos não foram muito melhores, variando de 0.81% para CDs de seis meses a 1.17% para CDs de cinco anos.

Boas notícias para poupadores

Agora, no entanto, algumas contas estão finalmente começando a dar uma folga aos poupadores - se eles estiverem dispostos a comprar. Embora a taxa média de CD de cinco anos seja de 1.18%, os poupadores podem obter uma APY de 4.39% do First Internet Bank e até 4.50% da BMO Harris para contas com saldo de apenas $ 1,000.

A volatilidade da taxa de juros tornou as coisas ainda melhores quando se trata de CDs de um ano. Embora as taxas de juros de longo prazo sejam geralmente mais altas do que as taxas de curto prazo, o curva de rendimentos inverte durante tempos de turbulência econômica, com as taxas de curto prazo indo mais alto do que as taxas de longo prazo. Isso porque os banqueiros temem que grandes aumentos nas taxas de juros – como pretende o Fed – diminuam a atividade econômica, possivelmente levando a economia a uma recessão. Não querendo ficar presos pagando taxas CD de longo prazo mais altas durante uma recessão quando outras taxas caem, os banqueiros aumentam as taxas de curto prazo e deixam as taxas de longo prazo mais baixas.

Como resultado, os poupadores podem obter taxas de CD de três anos que são tão boas quanto retornos de cinco anos, enquanto algumas taxas de CD de um ano são ainda melhores do que certificados de cinco anos.

História continua

Riscos de inflação persistem

Essa é a boa notícia. A má notícia, é claro, é que mesmo um retorno atraente de 5% não permitirá que seu dinheiro acompanhe a inflação, que foi de 6.4% em janeiro. Enquanto inflação caiu de sua alta de junho de 9.1%, os preços em alta continuam a corroer o valor de cada dólar guardado em uma conta poupança ou CD.

É por isso que planejadores financeiros insistem que os aposentados na faixa dos 60, 70 ou mesmo 80 anos precisam manter parte de seu dinheiro em ações, que historicamente superam a inflação. Ao mesmo tempo, os aposentados são incentivados a manter até três anos de despesas de subsistência em participações estáveis, como fundos do mercado monetário e dinheiro. Ter esse dinheiro em mãos permite que os aposentados superem os altos e baixos do mercado, mantendo seu padrão de vida depois de pararem de trabalhar.

Ao longo do tempo, pelo menos em teoria, as várias compensações de risco e retorno podem fornecer uma base financeira estável ao longo de muitos anos de aposentadoria.

ponto de partida

A partir de fevereiro, espera-se que o Fed adicione mais alguns aumentos de juros para esfriar a economia surpreendentemente forte, o que pode elevar ainda mais as taxas de CD. Embora as taxas de um ano possam continuar a ser as melhores taxas de cinco anos, isso não durará para sempre. Em algum momento antes do final de 2024, espera-se que a inflação seja controlada, os aumentos das taxas de juros sejam interrompidos ou até revertidos e as taxas de longo prazo voltem a superar as taxas de curto prazo. Os poupadores podem considerar CDs em escada para obter taxas de curto prazo mais altas e, em seguida, aplicar esse dinheiro em CDs de cinco anos de prazo mais longo, quando as taxas de curto e curto prazo começarem a cair.

Dicas para aumentar suas economias

• À medida que sua renda aumenta ao longo de sua carreira, a tentação de gastar mais certamente se instalará. inflação do estilo de vida, e pode limitar sua capacidade de economizar mais para a aposentadoria e outras metas financeiras. Manter suas despesas e níveis de gastos relativamente estáveis ​​quando você recebe um aumento ou um novo emprego pode ajudá-lo a aumentar sua escala. poupança.

• Um consultor financeiro pode ajudá-lo a definir metas de economia e orçamento com mais eficiência. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus correspondentes sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.

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