Você ainda pode reduzir sua conta de impostos de 2022 com algumas mudanças de última hora

Com o Índice S&P 500 caiu quase 20% para 2022 a partir do meio-dia de 19 de dezembro, pode ser um bom momento para colheita de perda de impostos, que permite compensar os lucros da conta de corretagem com perdas, disse Roberge.

Depois de reduzir seus ganhos de investimento em 2022, você pode usar perdas adicionais para diminuir a renda regular em US$ 3,000 e levar as perdas restantes para anos fiscais futuros.  

Karen Van Voorhis, CFP e diretora de planejamento financeiro da Daniel J. Galli & Associates em Norwell, Massachusetts, também sugeriu a estratégia, já que “não vimos perdas como essa em mais de uma década”.

“Colheita de perdas é uma maneira fácil de pegar limões e fazer limonada no final de um ano abaixo do ideal para o mercado de ações”, disse ela.

Outra estratégia a considerar quando o mercado cai é um Conversão de conta de aposentadoria individual Roth, que transfere fundos antes dos impostos para um Roth IRA para crescimento futuro isento de impostos. Você pode, no entanto, dever impostos sobre o valor convertido.

Existem dois benefícios das conversões de Roth em um mercado em baixa: você pode comprar mais ações pelo mesmo valor em dólar e pode pagar menos impostos sobre a parte transferida.

Claro, você vai querer saber como a conversão afeta seus impostos de 2022, porque uma renda bruta mais ajustada pode desencadear prêmios de Medicare mais altos, entre outras consequências fiscais.

Mas com o ano quase no fim, é mais fácil estimar a receita de 2022 e ver como a conversão pode afetar seus impostos, disse Kevin Burkle, CFP de Jacksonville, Flórida, e fundador da HCP Wealth Planning. 

Com uma dedução padrão mais alta desde 2018, é menos provável que você especifique as deduções em sua declaração de imposto de renda — como presentes de caridade ou despesas médicas - tornando essas isenções fiscais mais difíceis de reivindicar. 

O motivo é que você escolhe a dedução padrão ou as deduções detalhadas em sua devolução, o que for maior. Para 2022, a dedução padrão é de US$ 12,950 para pessoas físicas e US$ 25,900 para casais casados ​​que se declaram juntos. 

Uma maneira de otimizar as doações de caridade é "agrupar" vários anos de doações em um por meio de um chamado fundo assessorado por doadores, explicou Philip Herzberg, CFP e principal consultor financeiro da Team Hewins em Miami. A conta funciona como um talão de cheques de caridade e oferece uma dedução antecipada.

Os melhores investimentos a serem feitos são “ações de capital aberto altamente valorizadas”, disse ele. Você evitará os impostos sobre ganhos de capital devidos pela venda, o que reduz os impostos e “maximiza o impacto filantrópico”, disse ele.