Não é incomum perder o controle de uma conta 401(k) antiga depois de mudar de emprego. É fácil para as pessoas assumirem que suas contribuições 401(k) continuam quando conseguem um novo emprego. A empresa de serviços financeiros Capitalize estimou que 24.3 milhões de contas 401(k) abandonadas em todo o país em 2021. Se você perdeu o controle de uma conta órfã 401 (k), eis o que você pode fazer.
A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a localizar um 401(k) órfão e criar um plano financeiro para suas necessidades e metas de aposentadoria.
O que é um 401(k) e como funciona?
Um 401 (k) é um plano patrocinado pelo empregador no qual você desvia partes de cada contracheque para uma conta de investimento em aposentadoria. Isto é um plano de contribuição definida porque os titulares de conta contribuem regularmente com um valor definido para sua conta. Isso contrasta com os planos de benefícios definidos, como uma pensão, em que os pagamentos na aposentadoria são predeterminados.
Quanto você subtrai do seu contracheque e contribui para o seu 401(k) depende inteiramente de você. Apenas saiba que, para 2022, o IRS geralmente limita as contribuições anuais a $ 20,500.
Para ajudá-lo a aumentar sua poupança para a aposentadoria, muitos empregadores oferecem 401(k) contribuições correspondentes. Em outras palavras, seu empregador também contribuirá para sua conta até um determinado valor em dólares ou porcentagem de seu salário anual. Isso basicamente equivale a dinheiro grátis, então você deve fazer todos os esforços para contribuir pelo menos até esse limite se o seu empregador oferecer correspondência.
Esses planos estão disponíveis apenas por meio de um empregador.
Onde procurar contas antigas 401(k)
Se você perdeu o controle de uma antiga conta de aposentadoria, pode entrar em contato com seu antigo empregador, se ele ainda estiver no mercado. O administrador do plano também pode ajudá-lo a localizar uma conta. Mas se você não tiver certeza sobre o rastreamento, pode procurar sua conta nestes cinco bancos de dados:
Cadastro Nacional de Benefícios de Aposentadoria Não Reivindicados. Nem todas as empresas que oferecem 401(k) serão registradas aqui, mas muitas são. Você terá que fornecer seu número de Seguro Social para iniciar sua pesquisa.
Banco de dados de planos abandonados do Departamento do Trabalho. Este é um programa que ajuda a encerrar planos de pensão de conta individual e ajuda na distribuição dos benefícios. Se você acha que um empregador anterior que não está mais no mercado pode ter um 401 (k), esse banco de dados deve ser capaz de obter informações sobre ele.
GrátisERISA. Este é um site especializado em dados de benefícios de funcionários, onde você pode pesquisar os registros de benefícios e planos de aposentadoria de funcionários por local. Você pode se inscrever gratuitamente, mas pode ser cobrada uma taxa para acessar determinados documentos.
Banco de dados da US Pension Guaranty Corp. de pensões não reclamadas. Você será solicitado a fornecer seu nome, endereço, informações de contato, número do Seguro Social, o nome do seu empregador e as datas em que trabalhou para a empresa.
MissingMoney.com. Este é um site administrado por estados e províncias e pela Associação Nacional de Administradores de Propriedades Não Reivindicadas (NAUPA). Se o seu 401(k) não existir mais por algum motivo, o dinheiro pode ter acabado no fundo de propriedade não reclamado de um estado ou província. Você simplesmente digita seu nome e sobrenome, cidade e estado e vê o que aparece. Mesmo se você não abrir uma conta 401(k) antiga, poderá encontrar dinheiro de outra fonte, como uma reivindicação de seguro ou dinheiro que um banco lhe deve.
O que fazer com seu antigo 401 (k) depois de encontrá-lo
Se você conseguir localizar um órfão 401 (k) conta, você pode querer pegar o dinheiro. No entanto, se o seu 401(k) ainda estiver ganhando dinheiro, você também pode decidir deixá-lo onde está até a aposentadoria. Isso inclui mantê-lo com seu antigo empregador, se você tiver permissão para fazê-lo. Deixá-lo lá permite que seu dinheiro continue crescendo e tenha impostos diferidos.
E se você tem 55 anos ou mais, pode levar saques sem multa do seu 401(k) se precisar assim que sair da empresa. Isso pode ser útil, pois você não terá permissão para fazer contribuições adicionais depois de deixar a empresa.
Mas lembre-se também de que, se você tiver menos de $ 5,000 em sua conta, o saldo restante poderá ser enviado a você ou transferido para um IRA em seu nome. Certifique-se de verificar seu saldo cuidadosamente se não quiser que seu dinheiro seja movido.
Supondo que você não queira que o dinheiro permaneça em seu 401(k) do antigo empregador, você provavelmente deseja transferi-lo para o plano 401 (k) de seu empregador atual ou transferir o dinheiro para um IRA. Você deve observar que quaisquer retiradas diretas antes dos 59 anos 1/5 podem sofrer uma penalidade de 10%. Além disso, você também teria que pagar imposto de renda sobre o dinheiro da retirada.
Se o seu dinheiro for encontrado em uma conta de fundos não reclamados, você deve verifique se você tem que pagar impostos sobre ele. Às vezes, um provedor terá pago os impostos de uma conta antes de ser transferido para uma conta de fundos não reclamados do estado. embora nem sempre seja esse o caso.
ponto de partida
Mais de 24 milhões de contas 401(k) foram abandonadas em todo o país em 2021. Se você tem uma dessas contas órfãs, rastrear seu dinheiro não precisa ser assustador. Você pode começar rastreando seu ex-empregador ou administrador do plano 401(k). Existem também bancos de dados de planos de aposentadoria onde você pode localizar o dinheiro perdido.
Dicas de planejamento de aposentadoria
A conselheiro financeiro pode ajudá-lo a auditar e, se necessário, reverter um 401(k) antigo. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus correspondentes sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
Nosso livre calculadora 401(k) irá ajudá-lo a descobrir quanto valerá o seu 401(k) na aposentadoria.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/may-old-401-k-accounts-140014906.html