Os dividendos podem ser usados para criar renda passiva em um carteira de investimentos ou aumentar a riqueza a longo prazo através do reinvestimento. Saber como viver de dividendos pode ser fundamental para sua estratégia de planejamento de aposentadoria, se você quiser evitar ficar sem dinheiro e ao mesmo tempo gerenciar o risco de investimento. A receita que você gera de dividendos pode ser um complemento bem-vindo para benefícios da Previdência Social, uma pensão ou saques de contas com vantagens fiscais. Aproveitar ao máximo a receita de dividendos significa saber como gerá-la e como usá-la a seu favor.
A conselheiro financeiro também pode fornecer conselhos valiosos para ajudá-lo a configurar uma estratégia de investimento de aposentadoria que inclua receita de dividendos.
O que são dividendos?
Se você quer saber como viver de dividendos, ajuda saber primeiro quais são eles. Os dividendos representam uma porcentagem dos lucros de uma empresa pagos aos acionistas. Em outras palavras, este é o dinheiro que você recebe simplesmente por possuir ações de uma determinada ação. Dependendo da empresa, os pagamentos de dividendos podem ser mensais, trimestrais, semestrais ou anuais. Os dividendos podem ser pagos em dinheiro ou em ações.
Nem todas as ações geram dividendos para os investidores. Por exemplo, um estoque de crescimento pode não pagar dividendos se a empresa estiver reinvestindo todos os lucros no crescimento. E as ações de dividendos não são todas iguais, em termos do que pagam aos investidores e com que frequência esses pagamentos ocorrem.
Aristocratas de dividendos e reis de dividendos, por exemplo, representam as empresas que têm os maiores históricos de aumento de pagamentos de dividendos ano após ano. Enquanto isso, algumas empresas que pagam dividendos regularmente podem reduzir ou eliminar seu pagamento devido à redução da lucratividade.
Os dividendos são uma forma de renda passiva; em outras palavras, esta é uma renda que você não precisa fazer nada para ganhar. Em um portfólio, a receita de dividendos é separada da receita de juros gerada por títulos ou ganhos de capital que você pode obter com a venda de ações com lucro. Também é diferente da renda passiva que você pode gerar ao possuir investimentos imobiliários.
Como viver de dividendos
Saber como viver de dividendos com sucesso significa encontrar o equilíbrio certo entre a renda que seus investimentos geram e a taxa na qual você gasta essa renda. Sua idade de aposentadoria, longevidade esperada e necessidades de aposentadoria podem influenciar seus cálculos. Por exemplo, o regra de 4% por cento é uma regra de ouro comumente usada para retiradas de aposentadoria. Essa regra diz que você deve poder retirar 4% de seus investimentos por ano na aposentadoria para evitar ficar sem dinheiro.
Mas como essa regra funciona para o investimento em dividendos?
Se você quer viver de dividendos, deve primeiro considerar quanto você pode realisticamente retirar de seu portfólio assim que se aposentar, bem como a renda que você pode receber de outras fontes. Previdência social benefícios, benefícios de pensão e saques de um 401(k) ou IRA podem entrar em jogo aqui para determinar sua taxa de saque alvo.
Estimar de quanto você precisará para viver na aposentadoria pode ajudá-lo a determinar quanta receita de dividendos você pode precisar para preencher as lacunas deixadas por outros fluxos de renda. Isso também pode ser útil para determinar quais investimentos em dividendos devem ser feitos para produzir um nível de retorno suficiente para atender às suas necessidades. Novamente, algumas ações de dividendos podem produzir retornos mais altos do que outras.
Também é importante considerar como e onde os impostos se encaixam ao planejar a receita de dividendos. Os dividendos podem estar sujeitos a mais-valias fiscais o que torna importante diversificar com contas com vantagens fiscais e tributáveis. Além disso, lembre-se de que mesmo se você estiver reinvestindo dividendos em ações adicionais por meio de um plano de reinvestimento de dividendos (DRIP), eles ainda estão sujeitos a impostos. Conversar com um consultor financeiro ou profissional tributário pode ajudá-lo a escolher a localização e a alocação corretas de ativos para o investimento em renda de dividendos.
Como investir com dividendos
Existem dois caminhos principais para construir um portfólio focado em dividendos: investir em ações individuais que pagam dividendos e manter fundos de dividendos.
Possuir ações de dividendos individuais tem prós e contras. No lado profissional, você pode escolher em quais empresas deseja investir com base em sua tolerância ao risco e metas de dividendos. Ao escolher ações de dividendos, é importante considerar coisas como:
Rendimento de dividendos
Taxa de pagamento de dividendos
Fundamentos da empresa
O rendimento de dividendos informa quanto uma empresa paga em dividendos a cada ano em relação ao preço de suas ações. O índice de distribuição de dividendos representa quanto uma empresa paga aos investidores em dividendos em relação ao seu lucro líquido.
Os fundamentos da empresa referem-se a coisas como preço/lucro, lucro por ação e outros índices que medem a saúde financeira. Ao selecionar ações de dividendos, é importante não ser desviado apenas por um alto rendimento de dividendos, pois isso pode não mostrar uma imagem verdadeira da saúde financeira da empresa.
Em vez disso, considere o histórico geral de dividendos da empresa em termos de:
Consistência e com que frequência os dividendos foram pagos ao longo do tempo
Com que frequência o pagamento de dividendos aumentou
Se o pagamento de dividendos atual é sustentável, com base no que os fundamentos da empresa dizem a você
Se você preferir possuir uma coleção de investimentos em dividendos, considere fundos mútuos de dividendos ou fundos negociados em bolsa (ETF). Esta pode ser uma maneira mais simples de diversificar com ações de dividendos. Ao considerar fundos de dividendos ou ETFs, considere a estratégia que o fundo emprega e como isso se alinha com sua abordagem geral de investimento.
Por exemplo, um fundo de índice de dividendos ou ETF tenta imitar o desempenho de um índice de referência subjacente. Os ETFs de dividendos de crescimento, por outro lado, podem se concentrar em ações que estão prontas para aumentar seus pagamentos de dividendos ao longo do tempo. Enquanto isso, os ETFs de dividendos de alto rendimento podem concentrar as participações nas ações que pagam os maiores rendimentos de dividendos.
Além disso, mantenha os custos em mente. Com ações de dividendos e ETFs de dividendos, é importante procurar uma corretora on-line que cobra zero taxas de comissão para negociar. Você também deve considerar a Taxa de despesas de um fundo mútuo de dividendos ou ETF antes de investir, pois isso pode determinar quanto você paga para possuir o fundo anualmente.
ponto de partida
Ações de dividendos e ETFs de dividendos podem fornecer diversificação em um portfólio e também podem gerar renda para aposentadoria. Estar consciente de como você planeja gastar quando se aposentar e de que tipo de renda precisará pode ajudá-lo a elaborar um plano de como viver de dividendos a longo prazo.
Dicas para planejamento de aposentadoria
Se você não tem certeza de como começar a investir em dividendos, fale com um consultor financeiro sobre como essa estratégia pode se encaixar em seu plano financeiro geral. Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros que atendem sua área, e você pode entrevistar seus pares de consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você estiver pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
O planejamento para a aposentadoria pode ser esmagador. Você pode obter uma boa estimativa do que obterá depois de parar de trabalhar com um calculadora de aposentadoria.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html