É difícil se sentir financeiramente estável quando o custo de vida continua a pesar mais no seu orçamento. Enquanto os salários aumentaram 5.1% entre dezembro de 2021 e dezembro de 2022, o crescimento salarial não conseguiu acompanhar a inflação, que foi de 8% em média em 2022.
Em última análise, a inflação afetou tudo, desde o custo da moradia até o preço dos ovos, tornando cada vez mais difícil viver confortavelmente nas maiores cidades dos Estados Unidos. Com isso em mente, a SmartAsset decidiu descobrir a renda após impostos agora necessária para viver confortavelmente nas 25 maiores áreas metropolitanas do país.
Para determinar quanto dinheiro é necessário para viver confortavelmente nas maiores áreas metropolitanas, usamos a regra 50/30/20 para definir um estilo de vida confortável. Esta regra é uma estratégia orçamentária que aloca 50% da receita após impostos para despesas básicas de vida (necessidades), 30% para gastos discricionários (desejos) e 20% para poupança ou pagamentos de dívidas.
“Um orçamento é a base dos planos financeiros de muitas pessoas. E é especialmente essencial entender e acompanhar seus gastos quando o custo dos itens do dia a dia está aumentando”, diz Susannah Snider, planejadora financeira certificada e editora-gerente de educação financeira da SmartAsset.
“Ser capaz de manter um orçamento 50/30/20 significa que você tem o suficiente para financiar metas de curto e longo prazo enquanto paga pelas despesas essenciais de vida.”
Dados e Metodologia
O SmartAsset usou os dados mais recentes da calculadora de salário mínimo do MIT para coletar o custo de vida básico de um indivíduo sem filhos em cada área metropolitana. Os dados cobrem o custo de vida em cada cidade a partir de 2022. A ferramenta online calcula o custo de vida somando o custo médio de moradia, alimentação, transporte, assistência médica e outras despesas dentro de cada área metropolitana.
Assumimos que o valor do custo de vida do MIT para cada área metropolitana cobriria as necessidades (ou seja, 50% do orçamento de uma pessoa) e, em seguida, calculamos o salário líquido total que permite aos indivíduos gastar 30% adicionais em necessidades e 20% em economias ou dívidas pagamentos.
Este é o segundo estudo da SmartAsset sobre quanto dinheiro é necessário para viver confortavelmente nas 25 maiores áreas metropolitanas. Pode ler a edição de 2022 aqui.
Principais conclusões
St. Louis é o mais acessível, novamente. A área metropolitana de St. Louis é o lugar mais acessível pelo segundo ano consecutivo, exigindo $ 57,446 após impostos para viver confortavelmente. A área da baía de São Francisco, por outro lado, mais uma vez exige o maior salário líquido – mais de US$ 84,000 – para manter um estilo de vida confortável.
As demandas de renda nesta área metropolitana do sul da Califórnia aumentaram quase 30%. Nenhum dos 25 lugares em nosso estudo teve um aumento mais acentuado de um ano na renda após impostos necessária para viver confortavelmente do que Riverside-San Bernardino-Ontario. Um ano atrás, $ 52,686 eram necessários para um estilo de vida confortável. Desde então, esse número disparou 27.28%, para US$ 67,060 em 2023.
Em média, você precisa de $ 68,499 após impostos para viver confortavelmente. A renda média após impostos necessária para um estilo de vida confortável nas 25 áreas metropolitanas em nosso estudo aumentou cerca de 20% em relação ao ano anterior, quando era de apenas US$ 57,013.
Cinco lugares que exigem os salários mais altos
1. São Francisco-Oakland-Berkeley, CA
Uma pessoa solteira sem filhos precisa de $ 84,026 após impostos para sustentar um estilo de vida confortável em San Francisco-Oakland-Berkeley. Usando a calculadora de custo de vida do MIT, a SmartAsset descobriu que um indivíduo gasta uma média de $ 42,013 em despesas anuais de vida na área de São Francisco. Uma pessoa que segue o orçamento 50/30/20 reservaria $ 25,208 para gastos discricionários e $ 16,805 para poupança ou pagamentos de dívidas. Apesar de continuar sendo o local mais caro em nosso estudo, San Francisco-Oakland-Berkeley teve o menor aumento de um ano na receita após impostos necessária em relação ao ano anterior (13.12%).
2. San Diego-Chula Vista-Carlsbad, CA
San Diego-Chula Vista-Carlsbad subiu quatro posições no ranking deste ano depois que o custo de vida anual aumentou em impressionantes 21.32%, de acordo com o MIT. Como resultado, uma pessoa solteira agora deve ganhar $ 79,324 após impostos para viver confortavelmente naquela parte da Califórnia. Depois que suas despesas básicas de vida ($ 39,662) são cobertas, um indivíduo pode gastar $ 23,797 em necessidades e reservar $ 15,865 para economias ou pagamentos de dívidas.
3. Boston-Cambridge-Newton, MA
A área metropolitana que circunda Boston e se estende até o sul de New Hampshire requer o terceiro maior salário líquido para um estilo de vida confortável. Uma pessoa solteira precisa ganhar $ 78,752 depois dos impostos para cobrir as despesas básicas de vida ($ 39,376) e ainda dedicar metade de seus ganhos a desejos e economias/dívidas. Seguindo o orçamento 50/30/20, uma pessoa que vive confortavelmente alocaria $ 23,626 para gastos discricionários e $ 15,750 para poupança ou pagamentos de dívidas.
4. Nova York-Newark-Jersey City, NY-NJ-PA
A área metropolitana de Nova York pode ser a mais populosa do país, mas não é onde você precisa de mais dinheiro depois dos impostos para viver confortavelmente. A área da cidade de Nova York-Newark-Jersey, no entanto, exige um salário líquido de $ 78,524, considerando que as despesas típicas de vida são de $ 39,262 por ano. Isso significa que uma pessoa que segue o orçamento 50/30/20 reservaria US$ 23,557 de sua renda para gastos discricionários e economizaria os US$ 15,705 restantes ou os usaria para pagar dívidas.
5. Seattle-Tacoma-Bellevue, WA
Leva $ 77,634 em dólares após impostos para viver confortavelmente na Cidade Esmeralda e seus arredores. As despesas de vida de um indivíduo em Seattle-Tacoma-Bellevue somam $ 38,817. Como resultado, uma única pessoa alocaria 30% de seu salário líquido (US$ 23,290) para gastos discricionários e os restantes US$ 15,527 para poupança ou pagamentos de dívidas.
Cinco lugares que exigem os salários mais baixos 1. St. Louis, MO-IL
Viver confortavelmente na área metropolitana de St. Louis significa que sua renda após impostos deve ser de $ 57,446 - a menor quantia em todas as 25 áreas metropolitanas. Isso pode cobrir as despesas básicas de vida ($ 28,723), com sobra suficiente para dedicar 30% às suas necessidades ($ 17,234) e outros 20% para economias ou pagamentos de dívidas ($ 11,489).
2. Detroit-Warren-Dearborn, MI
Uma pessoa solteira precisa ganhar $ 58,358 após impostos para viver confortavelmente na área metropolitana de Detroit-Warren-Dearborn. Com despesas básicas de subsistência somando $ 29,179 por ano, uma pessoa que segue o orçamento 50/30/20 teria $ 17,507 sobrando para gastos discricionários e $ 11,672 para economias ou pagamentos de dívidas. Embora viver confortavelmente na área de Detroit exija o segundo menor salário líquido em nosso estudo, esse número é 24.39% maior do que há um ano.
3. San Antonio-New Braunfels, TX
Para viver confortavelmente na área metropolitana de San Antonio-New Braunfels, no Texas, uma pessoa solteira deve ganhar $ 59,270 após impostos. As despesas de vida típicas nesta parte do Lone Star State somam $ 29,635 por ano, o que significa que um indivíduo que vive confortavelmente teria $ 17,781 para gastos discricionários e outros $ 11,854 para investir em suas economias ou dívidas.
4. Filadélfia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD
As despesas típicas de vida na área metropolitana de Filadélfia-Camden-Wilmington são de $ 30,839 por ano. Isso significa que uma pessoa solteira precisaria levar para casa pelo menos US$ 61,678 por ano para viver confortavelmente na área metropolitana da Filadélfia, que abrange quatro estados. Isso permitiria que eles gastassem 30% de sua renda após impostos em necessidades ($ 18,503) e sobrassem 20% para poupança ou pagamentos de dívidas ($ 12,336).
5. Charlotte-Concord-Gastonia, NC-SC
Uma pessoa solteira pode viver confortavelmente na área metropolitana de Charlotte-Concord-Gastonia, nas Carolinas, por US$ 62,110. As despesas médias de vida na área de Charlotte somam $ 31,055 por ano, o que significa que uma pessoa que aderisse ao orçamento 50/30/20 alocaria $ 18,633 para seus gastos discricionários e economizaria os $ 12,422 restantes ou os usaria para pagar dívidas.
Dicas para fazer orçamentos durante a inflação
Seja realista com seu orçamento. Use a calculadora de orçamento do SmartAsset para criar um plano de gastos, mas não tenha medo de fazer ajustes conforme necessário. “Aderir a um plano de gastos é importante, mas dê a si mesmo alguma flexibilidade e graça. Um plano excessivamente restritivo pode ser rapidamente abandonado”, diz Snider. “Portanto, se comprar um latte diário é a única coisa que lhe dá alegria todas as manhãs, abra espaço para isso em seu orçamento e considere onde mais você pode cortar.”
Fale com um especialista. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a elaborar um orçamento, criar um plano financeiro e investir seus ativos para enfrentar períodos de inflação elevada. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros examinados que atendem à sua área, e você pode entrevistar seus consultores sem nenhum custo para decidir qual é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir suas metas financeiras, comece agora.
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Fonte: https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-comfortably-americas-160010757.html