Após uma montanha-russa de um ano, as contas de aposentadoria podem precisar de um pouco de ajuste e consulta.
Dica da Semana para a Aposentadoria: Se você não verificou a alocação de seus investimentos recentemente, faça-o agora para garantir que a composição de seu portfólio o manterá no caminho certo para seus objetivos. Se o detalhamento do seu portfólio estiver incorreto, é hora de reequilibrar.
É natural que as alocações de ativos, que é como uma carteira é investida entre vários tipos de investimentos, mudem durante a volatilidade do mercado - de repente, o que antes era uma carteira 60/40 dividida entre ações e títulos pode ser 50/50 ou 70/30. A alocação de ativos é um fator importante para levar uma pessoa aos seus objetivos, e a combinação errada pode atrasar os poupadores.
Reequilíbrio é importante em qualquer ano, especialmente depois de um ano como 2022, quando os investidores enfrentaram notícias enervantes sobre volatilidade, inflação e juros.
Mas lembre-se de que esses portfólios devem ser de longo prazo e deveriam ter sido investidos de forma a resistir aos altos e baixos do mercado para metas de longo prazo, disse Matthew Gelfand, planejador financeiro certificado e diretor executivo. da Tricolor Capital Advisors.
“O reequilíbrio deve ocorrer quando as classes de ativos saírem de suas faixas de alocação”, disse ele. Por exemplo, uma carteira que investiu 65% em ações e 35% em títulos e tem uma tolerância de 3% significaria que a carteira ainda poderia funcionar bem se as ações se tornassem algo entre 62% e 68% da carteira. Fora desses intervalos, a carteira seria rebalanceada. (O limite de tolerância pode ser maior do que isso – você deve considerar consultar um planejador financeiro ou um profissional da empresa que gerencia sua conta de aposentadoria.)
Os investidores com fundos na data-alvo têm portfólios que são rebalanceados automaticamente, uma vez que esses investimentos estão vinculados a um ano de aposentadoria estimado (como 2055 ou 2060) e, portanto, funcionam de maneira mais conservadora com o passar dos anos. Clientes de planejadores financeiros também podem ter alguém que já esteja verificando contas e reequilibrando carteiras periodicamente. Planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como um 401(k), também podem ter recursos que incluem reequilíbrio automático, como anualmente ou trimestralmente.
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Ainda assim, nunca é demais verificar. E é uma boa prática agendar você mesmo esse check-up do portfólio. O ano novo é um ótimo momento para fazer isso, disse William Parrott, planejador financeiro certificado e diretor executivo da Parrott Wealth Management. “Janeiro é um excelente momento para reequilibrar as contas de investimento porque todos os dividendos e ganhos de capital foram creditados na conta”, disse ele. Outros especialistas dizem que o check-up pode até ser realizado semestralmente, ou trimestralmente.
Há uma grande diferença entre rebalanceamento e investimento ativo, então se você está mudando muito seu portfólio, você está “especulando, não investindo”, disse Larry Luxenberg, um planejador financeiro certificado e diretor da Lexington Avenue Capital Management.
Os planos de aposentadoria geralmente são do tipo “defina e esqueça”. “O principal é montar um bom portfólio e depois deixá-lo sozinho para fazer seu trabalho”, disse Luxembourg. “Apenas uma grande perturbação nos mercados ou grandes mudanças nas circunstâncias pessoais devem levar a mudanças mais frequentes.”
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Fonte: https://www.marketwatch.com/story/your-401-k-has-had-a-wild-year-how-to-know-when-its-time-to-rebalance-11668437021?siteid= yhoof2&yptr=yahoo