CBDC australiano recebe juros inesperados, mas pode prejudicar bancos: RBA

Um programa piloto de moeda digital do banco central (CBDC) na Austrália recebeu mais de 140 propostas de casos de uso do setor financeiro. Ainda assim, o Reserve Bank of Australia (RBA) adverte que isso pode deslocar o dólar australiano e fazer com que as pessoas evitem totalmente os bancos comerciais.

O RBA divulgou um discurso em 8 de dezembro a ser proferido pelo governador assistente Brad Jones em uma conferência do banco central realizada de 8 a 9 de dezembro, horário local, na qual Jones raio longamente sobre o efeito que um CBDC poderia ter na economia australiana.

Jones observa que o RBA ficou surpreso com o interesse da indústria que recebeu desde lançando um white paper em 9 de agosto, com mais de 80 entidades financeiras propondo casos de uso que abrangem muitas áreas, como comércio eletrônico, pagamentos off-line e governamentais.

A equipe que trabalha no programa piloto do eAUD está trabalhando em qual dos casos de uso propostos deve entrar em sua fase piloto no início do próximo ano e espera publicar um relatório sobre o projeto em meados de 2023.

Jones também discutiu os riscos potenciais associados a um CBDC australiano e apontou para problemas de liquidez e outros problemas que os bancos poderiam enfrentar se um CBDC se tornasse a fonte preferencial de participações.

Por exemplo, com os depósitos de residentes australianos, como contas de poupança, representando agora mais de 60% do financiamento total de seus bancos, australianos suficientes escolhendo um CBDC em vez do dólar australiano podem resultar em bancos não tendo capital suficiente para emprestar aos consumidores, o que, por sua vez, tornaria mais difícil para o RBA transmitir a política monetária, disse ele.

Jones também observa que os australianos que preferem manter seus fundos em um CBDC “sem risco” podem levar a corridas bancárias, com os australianos retirando depósitos em massa.

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No entanto, o governador assistente sugere que os CBDCs também podem fornecer aos australianos muitos benefícios, como benefícios de privacidade – argumentando que o banco central não tem incentivo para usar dados pessoais que podem ser explorados por organizações privadas – e podem ajudar a proteger a soberania monetária que pode ser perdida. se uma stablecoin ou CBDC estrangeira preencher um vácuo doméstico.

Ele também aponta o potencial das transações off-line para aumentar a resiliência dos sistemas de pagamento existentes, além de maior eficiência e redução de custos para os usuários finais.

Jones encerrou o discurso acrescentando que os australianos devem estar confiantes de que o Reserve Bank continuará a emitir cédulas “enquanto atribuírem valor a elas como um bem público”.

Os críticos geralmente se preocupam com o fato de que a introdução de CBDCs terminará com a eliminação gradual das notas. No entanto, um medo que ganha credibilidade com a decisão da Nigéria de limitar ainda mais os saques em dinheiro em 6 de dezembro após a emissão do eNaira.