O relatório do BIS encontra progresso desigual, diferentes motivações na adoção da CBDC na África

O dinheiro móvel tem sido um forte concorrente da moeda digital do banco central (CBDC) na África, mas muitos dos banqueiros centrais do continente têm mais fé no CBDC, de acordo com um relatório do Bank for International Settlements (BIS). publicado 24 de novembro. Os banqueiros centrais africanos também viram maior utilidade na CBDC para implementar a política monetária do que banqueiros em outras partes do mundo, de acordo com o BIS.

Dezenove bancos centrais africanos responderam à pesquisa que serviu de base para o relatório, e todos eles afirmaram estar ativamente interessados ​​na CBDC. Somente Nigéria emitiu um CBDC de varejo, o eNaira, destinado ao uso público, enquanto Gana tem um projeto CBDC de varejo está em fase piloto, e a África do Sul tem atualmente um projeto para um CBDC atacadista, destinado a uso institucional.

Uma nova pesquisa com 19 bancos centrais africanos mostra que a principal preocupação em relação #CBDCs é a segurança cibernética, ainda mais do que em qualquer outro lugar. A alta carga operacional para o banco central também é uma preocupação maior do que em outras regiões https://t.co/FzkCq5POOD pic.twitter.com/XqYHjRwyRv

- Banco de Compensações Internacionais (@BIS_org) 24 de novembro de 2022

A provisão de dinheiro foi listada pelos banqueiros centrais africanos como uma das principais motivações para a introdução de um CBDC para 48% dos entrevistados. Um CBDC economizaria dinheiro na impressão, transporte e armazenamento de notas e moedas, disseram eles. A inclusão financeira foi mencionada por todos os entrevistados. Menos da metade da população africana adulta estava bancarizada em 2021.

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A África Subsaariana é responsável por dois terços das transferências de dinheiro do mundo em volume e mais da metade de todos os usuários. A entrada da CBDC neste campo poderia melhorar a competição e custos mais baixos, observa o relatório. Um CBDC “apoiaria novas tecnologias digitais e sua integração com a economia em geral”.

Emitir e operar um CBDC é uma tarefa assustadora:

“Aqui, os bancos centrais africanos destacam aspectos muito semelhantes a outras EMEs [economias de mercado emergentes …]: resiliência da rede, custo, disponibilidade e combinabilidade de tecnologias e sua escalabilidade e funcionalidades. O custo operacional de um sistema tão complexo é alto.”

Isso foi combinado com preocupações de segurança cibernética e o risco de baixa adoção na mente de vários banqueiros centrais. A desintermediação bancária também se classificou entre as preocupações, embora os banqueiros esperassem que os CBDCs ajudassem a implementar a política monetária. O custo das remessas foi uma grande preocupação para o design.