DeFi vai acelerar a inclusão financeira em todo o mundo

DeFi tem o potencial de resolver a desigualdade e liberar a liberdade financeira para pessoas em todo o mundo, diz Brendan Playford, O fundador da Masa Finanças.

O sonho americano é a crença de que qualquer pessoa, independentemente de sua origem ou status socioeconômico, pode alcançar a mobilidade ascendente e construir riqueza geracional. No entanto, o sistema financeiro tradicional deixou para trás enormes segmentos da população que têm pouco ou nenhum meio para construir crédito e participar plenamente da economia global.

Hoje, indivíduos em todo o mundo devem fornecer provas extensas de crédito existente, ao mesmo tempo em que consentem com uma verificação de antecedentes antes mesmo de serem considerados para empréstimos, arrendamentos e cartões de crédito. Infelizmente, aqueles nascidos em circunstâncias financeiramente estáveis ​​têm uma enorme vantagem quando se trata de construir e manter uma pontuação de crédito adequada. Aqueles que tentam escapar das dificuldades financeiras são muitas vezes penalizados pelas mesmas razões pelas quais estão lutando. Com o tempo, a burocracia de crédito se transformou em um ciclo vicioso que se distancia muito do sonho americano. 

As falhas da burocracia de crédito

Infelizmente, a pandemia só ampliou a situação financeira lacuna de desigualdade. Hoje, o 1% mais rico dos americanos agora possui mais riqueza do que os 92% da base, com os 50 mais ricos possuindo mais riqueza do que os 165 milhões da base. Além disso, as pessoas na base da pirâmide de riqueza têm acesso limitado à educação e produtos financeiros. As ferramentas às quais eles têm acesso são principalmente crédito e empréstimos de alto custo. Embora esses empréstimos possam salvar vidas em uma emergência, eles tendem a criar uma cultura de dívida que ataca pessoas que não têm conhecimento financeiro e não têm economias para se apoiar.

Como nativo da Grã-Bretanha, lutei em primeira mão para obter crédito depois de imigrar para os Estados Unidos. Essa experiência me inspirou a construir uma solução para ajudar aqueles que normalmente são deixados para trás pelo sistema financeiro tradicional. Hoje, essa solução, a Masa Finance, tem a missão de romper o paradigma da desigualdade e liberar a liberdade financeira para pessoas em todo o mundo, tornando o acesso ao crédito e à criação de riqueza disponível a qualquer pessoa por meio de finanças descentralizadas.

DeFi e seu potencial

Finanças descentralizadas (DeFi) é um termo abrangente que inclui aplicativos como trocas descentralizadas, negociação de margem, stablecoins e mercados de previsão. Essa filosofia emergente de serviços bancários e financeiros está enraizada em transações ponto a ponto por meio da tecnologia blockchain. Por meio do blockchain, o DeFi permite serviços bancários “sem confiança”, eliminando os intermediários financeiros tradicionais, como corretores ou bancos. O DeFi tem sido uma força revolucionária para a inclusão financeira, pois concede acesso a ativos digitais e tecnologia financeira sem barreiras tradicionais.

A tecnologia móvel e os pagamentos digitais estão impulsionando a inovação fintech para melhor atender as pessoas em toda a pirâmide de riqueza. Mas o paradigma atual ainda luta para fornecer acesso justo e equitativo a ferramentas e produtos fundamentais de construção de riqueza, como investimentos, poupança e linhas de crédito responsáveis. O DeFi tem o potencial de resolver esse paradigma de desigualdade e liberar a liberdade financeira para pessoas em todo o mundo. Ele pode fazer isso tornando o acesso ao crédito e à criação de riqueza disponível para qualquer pessoa.

Os benefícios do DeFi para os consumidores incluem segurança, custos mais baixos, mais serviços que beneficiam grupos marginalizados e a capacidade de construir riqueza por meio de holdings de criptomoedas. Esses benefícios são oferecidos por meio de aplicativos descentralizados (dApps) criados por diversas organizações.

No entanto, participar do DeFi neste momento não é necessariamente fácil. Uma das principais desvantagens do DeFi são as barreiras de entrada para quem não conhece o espaço. Há uma enorme quantidade de aplicativos descentralizados (dApps) e oportunidades de investimento para escolher, o que pode impedir a adoção de alguns. O DeFi ganhará mais força no mainstream à medida que o espaço se consolida e os dApps evoluem para se tornarem mais fáceis de usar.

Empréstimos DeFi: como funcionam?

O conceito de empréstimo DeFi oferece aos usuários empréstimos criptográficos por meio de um processo seguro e sem confiança. Os credores podem depositar moeda fiduciária na plataforma para serem aprovados para empréstimos. Em troca, eles recebem juros sobre seus ativos. Para modelos de empréstimos garantidos, um mutuário deposita ativos criptográficos como garantia para receber um empréstimo fiduciário. O mutuário receberá seus ativos de volta depois de pagar o empréstimo. Se um mutuário fizer um empréstimo sem garantia, ele ainda terá que pagar o empréstimo mais juros.

Ao contrário dos empréstimos tradicionais, onde os empréstimos são mediados por pessoas tendenciosas, os sistemas DeFi automatizam todos esses processos. Este é um sistema mais justo, pois avaliar as qualificações de cada candidato é mais preciso e objetivo no blockchain.

DeFi aumenta o investimento e o poder de compra dos consumidores e fornece acesso a mercados e capital que as finanças tradicionais não oferecem. Se as pessoas puderem link seus ativos CeFi e DeFi, eles podem desbloquear o acesso a empréstimos não garantidos e outros produtos financeiros que antes estavam fora de alcance.

Ao eliminar intermediários, o DeFi criará um sistema financeiro mais justo e reduzirá o atrito para todos os usuários. 

Sobre o autor

Brendan Playford é o fundador da Masa Finanças. A Masa tem a missão de trazer o próximo bilhão de pessoas para o DeFi, construindo um sistema de crédito mais justo que abre opções e oportunidades para 4.95 bilhões de pessoas. A visão é construir uma nova agência de crédito on-chain funcionando como um DAO.

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