Como o DeFi contribuiu para seu próprio colapso ignorando a segurança e usando tokennomics ruins

No início de 2021, as finanças descentralizadas (DeFi) impulsionaram a expansão explosiva das criptomoedas, mas desde então o valor do mercado de criptomoedas entrou em colapso. Mercados globais e descuido dos desenvolvedores em relação à segurança cibernética e (às vezes auto-serviço) estruturas de token inflacionários têm desempenhado um papel.

Muito DeFi foi construído em tokens criados do nada ou tokens que emprestam dinheiro a outros tokens com taxas de juros excessivas, com pouca atividade econômica real para sustentar os rendimentos prometidos.

Em segundo lugar, houve várias falhas de segurança, hacks e explorações de contratos e pontes DeFi, e a maioria das plataformas DeFi conhecidas foi vítima de uma exploração.

Por último, mas não menos importante, O DeFi é suportado apenas por plataformas e ferramentas nativas de contrato inteligente devido a tausência de um padrão unificado para definição de contratos DeFi. Isso restringe o potencial de expansão do DeFi, suporte universal ao cliente e, eventualmente, aceitação.

O DeFi provavelmente está aqui para ficar, apesar desses contratempos. Para ser verdadeiramente útil, ele precisará passar por modificações e avanços.

Demasiadas colheitas que não são sustentáveis ​​e demasiada “cunhagem”

Várias empresas que prometiam retornos, mas não eram apoiadas por nenhuma atividade econômica real, surgiram durante o verão DeFi de 2021. Alguns dos rendimentos tiveram taxas de até 800% e muitos deles foram pagos criando mais dos mesmos tokens aleatoriamente.

Em essência, essa configuração produziu um sistema que precisava de um número crescente de novos consumidores para gerar demanda. Somente se novas pessoas continuassem a participar, os rendimentos poderiam ser mantidos, o que é uma característica clássica de um esquema de pirâmide. Eventualmente, vários negócios DeFi (Terra, Voyager, Celsius e 3AC, para citar alguns) que ofereciam tokens com alto rendimento colapsos catastróficos. O futuro da DeFi provavelmente não está em tokens que garantem retornos que não são suportados pela atividade econômica real fora da produção de tokens.

A prioridade não foi dada à segurança cibernética

O enorme número de projetos que sofreram hacking externo ou interno de suas reservas ou usuários foi outro aspecto do verão DeFi. Exemplos incluem a Binance Smart Chain, a rede Ronin, Polygon, Blizzard, Wormhole e Meter Bridge (BSC). Para ser claro, alguns dos hacks mostraram procedimentos de segurança ruins.

Demorou dias ou semanas para alguém identificar ou divulgar uma violação, o que resultou em vários projetos perdendo uma quantidade significativa de suas reservas. Protocolos que foram codificados para transferir valor sem consultar saldos de contas são outro exemplo. Além disso, houve casos em que os protocolos foram enfraquecidos por programadores que os operadores teriam contratado sem verificar adequadamente suas credenciais. Esses tristes eventos podem servir como oportunidades de ensino para o bairro.

Juntamente com a verificação e o desenvolvimento mais completos e cuidadosos, seria vantajoso recorrer a procedimentos de segurança fundamentais, como monitoramento e alarmes independentes do sistema. Futuros projetos DeFi bem-sucedidos serão aqueles que adotam uma abordagem mais fundamental e baseada em princípios para a segurança, ao mesmo tempo em que aprendem com os problemas e eventos dos primeiros anos do DeFi.

DeFi deve ser redefinido para financiar a atividade econômica real

O potencial da tecnologia blockchain para expandir a inclusão financeira do sem banco e com banco insuficiente é uma de suas vantagens elogiadas e antecipadas. Isso tem um enorme potencial para o desenvolvimento e melhoria da comunidade.

Até agora, porém, foi uma chance perdida. Ao projetar esses produtos em torno do empréstimo, empréstimo e embaralhamento de tokens criptográficos, a DeFi concentrou-se amplamente em bens financeiros para aqueles que já são membros da comunidade criptográfica. Ao abordar os objetivos dos desbancarizados no mundo real, o desenvolvimento do DeFi seria auxiliado.

“Compre agora, pague depois” (BNPL) Os produtos DeFi estão começando a aparecer, aproveitando a capacidade de tokenizar bens do mundo real utilizando padrões semelhantes ao ERC-721 para tokens não fungíveis (NFTs). Alguns desses produtos são baseados em empréstimos para financiar bens tokenizados do mundo real, como smartphones usados ​​como ferramentas de trabalho e, mais recentemente, até financiamento de hipotecas.

Os produtos DeFi são baseados nos retornos reais possíveis para tais transações financeiras, são garantidos por esses objetos do mundo real e são capazes de suportar uma coleção descentralizada de agentes e clientes. Provavelmente continuará a haver um aumento no número de produtos criados para atender às comunidades subfinanciadas e aos objetivos financeiros do mundo real.

Criar um padrão de representação para contratos DeFi

O crescimento pode ser significativamente acelerado pelos padrões. Por exemplo, o padrão ERC-20 ajudou na criação de tokens fungíveis, tornando-os mais simples de entender em muitas plataformas e aplicativos. Um usuário pode lidar com tokens ERC-20 com clientes criados por empresas fora do Ethereum, BSC ou Avalanche, por exemplo, e eles podem ser definidos em qualquer uma dessas plataformas.

Esses clientes incluem, por exemplo, MetaMask, Brave ou qualquer cliente que implemente o padrão ERC-20. Isso possibilitou vários avanços, incluindo a ponte de tokens entre plataformas. Semelhante a isso, o padrão ERC-721 acelerou o desenvolvimento de tokens não fungíveis, permitindo que os usuários gerenciem NFTs em uma variedade de plataformas e clientes.

Resultados semelhantes são provavelmente possíveis com um padrão para descrever o financiamento descentralizado para usuários finais. Um benefício é que permitirá que diferentes equipes e projetos de desenvolvimento representem produtos DeFi de maneira uniforme, o que eliminaria muita codificação ad hoc e interpretação de contratos e objetivos DeFi. Os usuários poderão gerenciar seus equipamentos DeFi usando uma variedade de clientes e navegadores compatíveis. Além de potencialmente permitir a portabilidade de produtos DeFi entre plataformas, isso também envolveria o pagamento automático de empréstimos ou linhas de crédito DeFi.

Estabelecer um padrão para contratos DeFi

Um padrão DeFi inevitavelmente precisaria ser abrangente o suficiente para definir vários tipos de produtos DeFi. Isso inclui hipotecas DeFi, linhas de crédito, contratos BNPL, empréstimos DeFi garantidos e não garantidos e até mesmo os produtos de rendimento de criptomoeda amplamente usados ​​no momento.

A definição deste padrão permite que seja utilizado para qualquer contrato DeFi. Ele é baseado em uma versão simplificada do DeFi que possui três componentes principais: um empréstimo ou fornecedor de ativos, um mutuário e um possível acordo de retorno. Um contrato BNPL, por exemplo, seria comparável a um empréstimo garantido, pois incluiria um valor principal, garantia, duração e prazos, mas a taxa de juros normalmente seria 0%. Como um todo, o padrão descreveria esses métodos abrangentes e abrangentes para definir com sucesso os contratos DeFi. Ao ter um formulário uniforme que é seguido por todos os usuários do padrão, será possível tornar os contratos de financiamento tradicionais e DeFi existentes mais portáveis, teoricamente transferíveis e facilmente negociados como garantias.

Planos futuros para DeFi

Os ativos devem ter algum uso. Eles também devem oferecer incentivos para as pessoas que os utilizam. Essas estruturas têm sido um fator-chave de crescimento e desenvolvimento nas sociedades humanas quando combinam corretamente aqueles que têm financiamento com aqueles que precisam de financiamento (que também são capazes de usar os recursos de forma eficaz e reembolsar os fornecedores de recursos).

Essas estruturas alimentam empresas e pequenas empresas, financiam o comércio, hipotecas e necessidades habitacionais, e influenciam todos os aspectos de qualquer economia. Mais pessoas tendem a ser retiradas da pobreza em sociedades que desenvolveram métodos mais eficazes de encontrar mutuários com taxas de inadimplência mais baixas, usando pontuação de crédito e outras técnicas algorítmicas, incluindo até IA.

As finanças descentralizadas têm o potencial de alcançar milhões de pessoas que atualmente não são atendidas pelos sistemas bancários e financeiros convencionais. Se o DeFi ultrapassar suas iterações iniciais, que se concentraram mais em produtos com retornos falsos que não eram suportados por nenhuma criação de valor real pelos mutuários e dependiam mais apenas da geração de tokens não garantidos, esse potencial terá uma chance maior de ser realizado.

Quando usados ​​na construção de contratos e produtos éticos e bem pesquisados, o desenvolvimento e uso de padrões funcionarão como um catalisador para o crescimento da DeFi.

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