Tenho 65 anos e sou semi-aposentado, tendo acumulado US$ 1.8 milhão com 'muitas pequenas capitalizações arriscadas', ações de tecnologia e alguns ETFs. Também tenho 20% em dinheiro. Eu estou fazendo a coisa certa? Preciso de um consultor para ajudar?

Questão: Sempre fui um investidor autodirigido, embora tenha procurado conselhos de tempos em tempos. Eu costumo ter um monte de small caps arriscadas, juntamente com um núcleo de Google, Amazon e Apple, além de alguns ETFs. E a maioria se saiu muito bem, aposentando-se aos 58 anos. Tenho cerca de 25% em algumas empresas menores de alto beta, principalmente por recomendações do Motley Fool. Também tenho 20% em caixa, o que não me incomodou muito, mas com inflação alta que me preocupa um pouco. Agora estou com 65 anos e semi-aposentado, ganhando um pouco de dinheiro como designer gráfico freelancer e músico. (Procurando um consultor financeiro também? Você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

Eu gostaria de obter um check-up/segunda opinião uma ou duas vezes por ano sem pagar a um consultor uma taxa contínua baseada em ativos. Com portfólios combinados de cerca de US$ 1.8 milhão, detesto a ideia de pagar 1% ou US$ 18,000 para que um consultor de alto preço insira minhas variáveis ​​em um aplicativo e cuspa uma alocação de ativos algorítmicos vestido como um plano financeiro personalizado. Em vez disso, prefiro pagar uma taxa horária ou fixa por conselhos específicos sobre como fortalecer minha posição financeira. Sugestões sobre como encontrar um consultor compatível são bem-vindas.

Responda: Parabéns pelo seu sucesso como investidor autônomo! E você está certo, seria um desperdício de seu tempo e dinheiro ter um consultor financeiro para coletar seus documentos, inserir números e ler a conclusão. “Parece que você está procurando um consultor que possa verificar novamente se você está no caminho certo e se não há obstáculos previsíveis em seu caminho”, diz a planejadora financeira certificada Danielle Miura da Spark Financials.

“Para encontrar um consultor compatível, você deve procurar alguém que seja apenas para aconselhamento e não procurará gerenciar seus investimentos. Em vez disso, eles cobrarão por hora ou um preço fixo por um compromisso com prazo limitado”, diz Kaleb Paddock, planejador financeiro certificado da Ten Talents Financial Planning. O valor desse tipo de relacionamento é que o consultor o ajudará com planejamento tributário, planejamento de seguros, planejamento patrimonial e de beneficiários, planejamento de saúde e muito mais, explica Paddock. 

Tem algum problema com o seu consultor financeiro ou quer contratar um novo? E-mail [email protegido].

“Você pode encontrar um consultor usando a XY Planning Network, NAPFA ou Fee-Only Network e procurar consultores apenas para aconselhamento por meio dessas redes respeitáveis”, diz Paddock. Se você não puder dizer em seus sites como eles são pagos, você pode ligar e perguntar se eles têm taxas horárias ou taxas baseadas em projetos que atendam às suas necessidades. Dependendo de onde você está localizado e quão complexa é sua situação, você provavelmente pode esperar pagar entre US$ 200 e US$ 500 por hora ou algo entre US$ 1,000 e US$ 7,500 para compromissos baseados em projetos. Você pode usar esta ferramenta para encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.

“Quando você estiver procurando um consultor para trabalhar, pergunte a ele o que ele fornecerá para você além de seus investimentos. Você pode perguntar, com base nas informações fornecidas, o que eles acham que são os tópicos mais importantes que devem ser abordados juntos. Se houver algo específico em que você gostaria de trabalhar, pergunte ao consultor se ele pode contar uma história sobre como trabalhou com clientes nesse assunto no passado”, diz Miura. E não deixe de perguntar estes 15 perguntas para qualquer consultor que você possa contratar.