investidores presos pelo colapso do Genesis

Richard constantemente conta mentiras para sua mãe. Ele a aconselha a não se preocupar quando ela perguntar sobre as economias que ele está administrando para ela. Os US$ 100,000 que ela recebeu com a venda de sua casa, na verdade, estão presos em um negócio de empréstimo de criptomoedas. O nova-iorquino de 37 anos afirma: "Se eu contar a ela, ela terá um ataque cardíaco". Isso era tudo para ela.

O diretor de televisão investiu no ano passado as economias de sua mãe na Gemini, a bolsa de criptomoedas que os gêmeos Winklevoss lançaram, para evitar que a inflação crescente destruísse seus investimentos. Os irmãos Winklevoss' A empresa Gemini oferecia um produto chamado Earn que dava a impressão de ser um local acolhedor para os investidores colocarem seu dinheiro. Numa época em que as taxas de juros dos bancos convencionais eram quase zero, o programa permitia que os investidores ganhassem mais de 7% ao ano.

Richard é atualmente um dos 340,000 clientes da Gemini Earn cujos fundos foram congelados depois que o parceiro de empréstimo da empresa foi pego de surpresa pelos efeitos em cascata que se espalharam pelo mercado de criptomoedas depois que a bolsa de Sam Bankman-FTX Fried falhou em novembro. A luta deles chamou a atenção para a complicada colcha de retalhos de leis que regem as criptomoedas nos EUA.

Presumi que estava apenas colocando o dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento, onde poderia retirá-lo sempre que quisesse.

Cinco usuários entrevistados pelo The Financial Times alegaram que pensaram erroneamente que o programa era semelhante a uma conta poupança, quando na verdade era um esquema arriscado de empréstimo de criptomoedas. “Pensei que estava apenas colocando o dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento, onde poderia retirá-lo sempre que quisesse”, disse Richard.

Clientes' criptomoedas as moedas foram emprestadas por meio da oferta Earn em troca das altas taxas de juros. A partir de fevereiro de 2021, a Gemini emprestou dinheiro de pequenos investidores e o emprestou ao corretor de criptomoedas Gênese, que então o emprestou a outros players do mercado de ativos digitais. Os investidores que ficaram alarmados correram para sacar seu dinheiro do Genesis quando FTX entrou em colapso.

A corretora teve que interromper as retiradas de seu negócio de empréstimos porque não conseguiu processar solicitações de retirada de clientes totalizando US$ 827 milhões. A divisão de empréstimos da Genesis pediu concordata na sexta-feira. Richard foi um dos muitos que confiaram seu dinheiro à Gemini depois de serem convencidos por anúncios atraentes que foram colocados em outdoors e metrôs de Nova York e se gabavam da regulamentação da empresa.

Qual é o melhor que poderia acontecer?

Um anúncio declarou: “Finalmente, um local regulamentado para comprar, vender e armazenar criptomoedas”. Outro perguntou: “Qual é o melhor que poderia acontecer?” A Comissão de Valores Mobiliários, um cão de guarda de Wall Street, agora entrou com uma ação contra a Gemini e a Genesis, alegando que o programa Earn foi registrado indevidamente como uma oferta de valores mobiliários e que os investidores regulares “incorreram em perdas graves”.

Tyler Winklevoss, co-fundador da Gemini, alegou que o Departamento de Serviços Financeiros de Nova York regulamentou a Earn e se referiu à ação de execução da SEC como “contraproducente”. A empresa “sempre trabalhou arduamente para cumprir toda a legislação pertinente”, continuou.

Várias consultas à Genesis para comentar a reclamação ficaram sem resposta. As preocupações de Richard são agravadas por um familiar que, segundo ele, precisa de uma cirurgia cara. “Minha mãe está me dizendo para usar o dinheiro, mas eu continuo mentindo para ela e dizendo que estou tentando adquirir um seguro”, afirma o homem, acrescentando que a enorme soma presa tem sido extremamente difícil. “Atualmente estou em aconselhamento. Passei por momentos realmente sombrios.”

Eu confiava absolutamente que Gemini faria o trabalho por nós, administraria o risco.

O escritório da Gemini no centro de Manhattan proporcionou conforto a alguns consumidores em um setor do mercado de criptomoedas onde muitas trocas importantes carecem de sede oficial ou atuam no exterior. “Eu sabia que eles eram governados em Nova York.” Catherine, que mora a poucos quarteirões do escritório de Gemini e pediu que seu sobrenome não fosse divulgado, disse: “Eu confiava absolutamente que Gemini faria o trabalho para nós, administraria o risco”. A mãe solteira investiu $ 600,000 em Earn. A incerteza dos clientes é intensificada pelo fato de que muitos reguladores são responsáveis ​​por diferentes facetas do negócio de criptomoedas.

O Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York concedeu uma licença à Gemini, permitindo que os residentes do estado negociem moedas virtuais na bolsa. No entanto, a SEC alegou em seu processo que Earn deveria ter sido registrado como um título, uma vez que emprestou criptomoeda para investimento em troca de um lucro antecipado.

Earn supostamente violou as leis de valores mobiliários ao não cumprir isso, de acordo com o regulador. De acordo com Yuliya Guseva, professora de direito e diretora do programa fintech e blockchain da Rutgers University em Nova Jersey,

A estrutura muito fragmentada da regulação financeira nos EUA não atende investidores, não ajuda empreendedores a produzir produtos e cria brechas.

Ela continuou dizendo que a SEC praticava “regulamentação por imposição”.

Catherine acrescentou que começou a tomar remédios e procurou tratamento por causa de sua ansiedade crescente devido ao dinheiro retido.

Eu tinha confiança neles. Nunca imaginei que pudesse experimentar isso.

A recuperação do dinheiro do usuário “continua sendo nossa principal prioridade”, afirmou Cameron Winklevoss após Genesis entrou com pedido de falência na sexta-feira. “Usaremos todas as opções disponíveis no tribunal de falências para maximizar a restituição aos usuários do Earn”, disse ele. Um pedido de comentário sobre os fundos dos clientes bloqueados em sua plataforma não foi respondido pela Genesis.

O apelo do programa Earn da Gemini para muitos investidores médios era que ele oferecia um fluxo de alta renda que excedia os lucros oferecidos pelos bancos tradicionais. O site da Gemini afirmava que os investidores poderiam “ganhar mais de 100 vezes a taxa média de juros nacional, entre as taxas mais altas do mercado”, de acordo com a SEC.

De acordo com o regulador de valores mobiliários dos EUA, a Gemini cobrava uma comissão dos retornos que a Genesis fornecia aos investidores em Earn, às vezes até 4.29%. Em uma conta de poupança de alto rendimento, a taxa que os bancos ofereciam era praticamente zero na época, disse Gigi, dona de casa e mãe de três filhos, que pediu para que seu sobrenome não fosse divulgado.

“Ver o dinheiro crescer em um cronograma previsível foi agradável”, disse ela. A do centro-oeste transferiu US$ 130,000 da venda da casa de sua família para sua conta Gemini Earn. “Eu não sou, tipo, uma pessoa rica. Apesar de ouvir histórias de pessoas perdendo tudo, você não acredita que isso possa acontecer com você.”

Alguns consumidores agora têm esperança de que seu dinheiro possa ser restaurado devido à falência da divisão de empréstimos da Genesis. De acordo com uma pessoa com conhecimento da situação, os credores, incluindo os gêmeos Winklevoss de Gemini, estão negociando um acordo de falência que provavelmente os reembolsará com dinheiro e propriedade da empresa-mãe da Genesis, Digital Currency Group.

Outros encontram pouco consolo no brilho da promessa.Catherine observou,

Mesmo que recebamos todo o nosso dinheiro de volta, o dano já está feito psicologicamente. Não faço ideia de como acabar com esse pesadelo.

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