Cazaquistão lança tenge digital e faz primeiro pagamento no varejo

O Cazaquistão juntou-se às Bahamas e à Nigéria no lançamento de uma moeda digital do banco central (CBDC) – o tenge digital.

Binur Zhalenov, presidente da National Payment Corporation (NPC), lançou o CBDC no XI Congresso de Finanças na maior metrópole do país, Almaty. NPC é uma divisão do Banco Nacional do Cazaquistão focada em pagamentos digitais.

O Cazaquistão lança seu tenge digital. E fiz o primeiro pagamento. Este é um momento histórico 🎉🎉🎉 pic.twitter.com/EOB6r93c55

-Adilet01 (@AdiletSabyrzan) 15 de novembro de 2023

Zhalenov revelou que uma conta tenge digital seria vinculada às principais opções de pagamento digital, incluindo cartões de débito – com Mastercard (NASDAQ: MA) e VISA (NASDAQ: V) – e plataformas de pagamento móvel, incluindo Apple Pay (NASDAQ: AAPL) e Samsung Pagar.

“O cartão com o qual paguei é o primeiro cartão de débito do mundo vinculado a uma conta em moeda digital do banco central”, disse ele ao público enquanto fazia o primeiro pagamento digital tenge ao vivo no palco.

Ele disse que o banco central está lançando o CBDC em etapas, começando pelos pagamentos de varejo. Esta é uma abordagem refrescante aos CBDCs, com a maioria dos bancos centrais afirmando que um CDBC grossista seria o melhor começo. O Banco de Compensações Internacionais (BIS) publicou relatórios que apoiam esta afirmação e declarou recentemente que um CBDC grossista não é tão complexo ou arriscado e é, portanto, a melhor opção para começar.

O Cazaquistão está a adoptar uma abordagem diferente.

“Hoje lançaremos o tenge digital na circulação no varejo e, no próximo ano, contamos com o desenvolvimento em larga escala da plataforma junto com nossos parceiros e participantes do mercado financeiro. Surgirão cada vez mais serviços inovadores”, observou Zhalenov.

O tenge digital existirá paralelamente e como complemento ao dinheiro físico. Será acessível a usuários sem conexão com a Internet, disse Zhalenov. Isto tornou-se um factor crítico para o sucesso de qualquer CBDC, com os códigos USSD a emergirem como uma forte alternativa para quem não tem acesso à Internet.

Um tenge digital programável

Zhalenov revelou ainda que o tenge digital será programável, mais uma área chave de discórdia no mundo CBDC. Nos EUA, a programabilidade suscitou um debate acalorado entre liberais e conservadores, com estes últimos fortemente contra.

No início deste ano, o senador Warren Davidson (R-OH) invadiu o Federal Reserve, reivindicando que “o dinheiro não deve ser programável por uma autoridade central” e que “deve ser uma reserva estável de valor e um meio de troca eficiente, e não uma ferramenta de vigilância, coerção e controlo”.

O Cazaquistão não tem tais escrúpulos.

“Mas o tenge digital ainda pode ser programado. Essencialmente, trata-se de dinheiro inteligente que pode ser usado em contratos inteligentes, serviços financeiros inovadores, pagamentos seguros com ativos digitais e muito mais”, afirmou Zhalenov.

Em países como a Alemanha e a Itália, os bancos levantaram preocupações sobre uma CBDC que levaria à desintermediação. Mais uma vez, o Cazaquistão não terá esse problema, observou Zhalenov. Ele afirma que o tenge digital está estruturado de uma forma que coloca os bancos comerciais no centro do sistema. Os consumidores acessarão o CBDC principalmente por meio de seus aplicativos bancários.

“É garantido pelas obrigações do Estado representado pelo Banco Nacional [e] isso garante a segurança dos fundos dos cidadãos e das empresas, que estão armazenados na moeda digital nacional… O tenge digital pode ser descontado em qualquer lugar do mundo através um caixa eletrônico normal”, acrescentou.

Embora tenha começado por visar os pagamentos de retalho, o banco central do Cazaquistão acredita que o tenge digital apoiará as suas transferências transfronteiriças até 2025. Dois dos três maiores mercados de exportação do país são a China e a Rússia, duas nações que estão a acelerar os seus esforços de CBDC. para transferência transfronteiriça de fundos.

Para saber mais sobre moedas digitais do banco central e algumas das decisões de design que precisam ser consideradas ao criá-lo e lançá-lo, leia Manual de CBDC da nChain.

Assista: Como os CBDCs no Bitcoin devem funcionar

Novo no blockchain? Confira a seção Blockchain for Beginners da CoinGeek, o melhor guia de recursos para aprender mais sobre a tecnologia blockchain.