Moonstone Bank explica laços com a Alameda Research

Documentos de falência recentes têm revelou a relação entre a falida Alameda Research de Sam Bankman-Fried e um banco rural em Washington chamado Farmington State Bank, agora conhecido como Moonstone. Enquanto o escrutínio continua, Protos teve a oportunidade de fazer algumas perguntas ao diretor digital da Moonstone, Janvier Chalopin.

O Farmington State Bank foi comprado por uma empresa chamada FBH em 2020. Desde então, renovou o banco, renomeando-o para Moonstone em março deste ano. Chalopin explicou que o nome foi derivado das duas classes de ativos nas quais o banco inicial estava focado: “Jogar 'para a lua' e 'pedra' para nossas indústrias-alvo de ativos digitais e negócios relacionados ao cânhamo/cannabis”.

Mais importante, ele abordou o elefante de $ 11.5 milhões na sala: o capital de risco apoiado pela Alameda Research dado ao banco em março. O investimento foi de 10% do banco, segundo Chalopin, que avaliaria Moonstone em $ 115 milhões — um aumento significativo de valor, considerando que, na época, o banco detinha apenas US$ 10 milhões em depósitos de clientes e contava com cerca de 25 funcionários.

Para efeito de comparação, o Silvergate Bank teve quase US$ 12 bilhões em depósitos de clientes de ativos digitais somente em 2022 e tem quase 500 funcionários.

Chalopin disse que os US$ 11.5 milhões eram “financiamento inicial… para executar nosso novo plano de ser um banco focado em tecnologia”. Quando questionado sobre o que aconteceria com esse financiamento agora que a Alameda e a FTX estão falidas, ele disse que o banco “ainda está esperando”, mas suspeita que “[o patrimônio] seguirá o processo de falência e será vendido em algum momento”.

• Em 1º de março de 2022, Farmington State Bank registrou o nome Moonstone Bank.
• Três dias depois, adotou o novo apelido.
• Em 7 de março, a Alameda Research injetou $ 11.5 milhões em Moonstone — na época, mais que o dobro de todo o patrimônio líquido do banco.

Os depósitos aumentados de Moonstone e as quatro entidades

Em um New York Times artigo, os dados do FDIC foram referenciados para sugerir que apenas quatro contas foram responsáveis ​​por quase todo o aumento de 600% nos depósitos de clientes em Moonstone no terceiro trimestre deste ano. Chalopin recuou, sugerindo que o banco teve “substancialmente mais clientes do que isso desde que abrimos nossas portas para amigos e familiares em nossa nova plataforma”. Ele não negou a precisão dos números.

Chalopin, no entanto, não vê o colapso do Alameda como um obstáculo real para o banco, afirmando que “reputacionalmente, [é] triste ver o PR saindo negativamente contra nós enquanto estamos no modo de inicialização inicial”, mas por outro lado não se referiu a nenhuma preocupação real.

Deltec e Pedra da Lua

Chalopin foi questionado sobre as conexões entre Deltec Bank & Trust e Moonstone - seu pai, Jean Chalopin, é presidente do conselho da Deltec e faz parte do conselho da Moonstone. O CDO da Moonstone enfatizou que “os reguladores estão preocupados com isso… [os membros do conselho] devem garantir [que eles] não tenham interação transacional com instituições financeiras estrangeiras”. A única afiliação, disse ele, é a “participação ordinária”.

Ele também esclareceu relatórios anteriores do Protos que sugeriam que o banco não era titular de uma conta do Federal Reserve até o ano passado, afirmando que Moonstone realmente tinha sido titular de uma conta no Federal Reserve, mas “mudou do FDIC como regulador para o Fed de SF”.

Por que Farmington?

Ainda assim, Protos estava curioso para saber por que a FBH decidiu comprar o Farmington, um pequeno banco situado na fronteira de Washington e Idaho. Chalopin chamou Farmington de “um achado extremamente sortudo” e os Estados Unidos “a fronteira final para o setor bancário”.

Ele nomeou Cross Rivers, Silvergate, Signature e Evolve como exemplos do que a FBH está tentando fazer com a transformação de Farmington de um pequeno banco rural focado na agricultura em Moonstone.

Chalopin afirmou que Farmington "estava claramente em declínio e morrendo lentamente", antes de FBH entrar em cena, então a transição para Moonstone foi vista como uma "tábua de salvação ... para a comunidade". Ele planeja renovar a filial em Farmington, disse ele.

Leia mais: O curioso caso da FTX e do Farmington State Bank, também conhecido como Moonstone

As perguntas permanecem para os reguladores

Embora as regras e regulamentos impeçam os funcionários do banco de divulgar seus clientes ao público, é seguro presumir que os reguladores estarão checando Os livros de Moonstone depois de toda a atenção da mídia.

Permanecem as dúvidas sobre se os fundos que circulam pelo banco estão relacionados à Alameda e FTX ou Tether e que tipo de conhecimento do cliente (KYC) e anti-lavagem de dinheiro (AML) foi realizado para garantir que os fundos não fossem contaminados, ou por exemplo, pertencia a clientes da FTX e não à Alameda Research.

Então, Moonstone está indo 'para a lua' ou seguindo um caminho incerto, nebuloso e apedrejado? Só o tempo irá dizer.

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