Projeto de moeda digital da Noruega levanta questões de privacidade

O pequeno país nórdico da Noruega pode não ser particularmente notável no mapa criptográfico global. Com seus 22 provedores de soluções blockchain, a nação não se destaca nem a nível regional. 

No entanto, à medida que a corrida para testar e implementar as moedas digitais do banco central (CBDCs) acelera a cada dia, a nação escandinava está adotando uma postura ativa em sua própria moeda digital nacional. Na verdade, foi um dos primeiros países a iniciar o trabalho em um CBDC em 2016.

Deixando dinheiro

Nos últimos anos, em meio a um aumento nos métodos de pagamento sem dinheiro e à preocupação com transações ilícitas com dinheiro em espécie, alguns bancos noruegueses passaram a remover completamente as opções de dinheiro.

Em 2016, Trond Bentestuen, então executivo do grande banco norueguês DNB, propôs parar de usar dinheiro como meio de pagamento no país:

“Hoje, há aproximadamente 50 bilhões de coroas em circulação e o Norges Bank [o banco central do país] só pode responder por 40% de seu uso. Isso significa que 60% do uso do dinheiro está fora de qualquer controle.”

Um ano antes disso, outro grande banco norueguês, o Nordea, também se recusou a aceitar dinheiro, deixando apenas uma agência na Estação Central de Oslo para continuar lidando com dinheiro.

Esse sentimento veio em paralelo com o Bitcoin (BTC) entusiasmo, como DNB habilitou seus clientes para comprar BTC por meio de seu aplicativo móvel, os tribunais locais exigiram que traficantes de drogas condenados pagar suas multas em criptoe jornais locais amplamente discutido investimentos em ativos digitais.

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No ano passado, Torbjørn Hægeland, diretor executivo de estabilidade financeira do banco central da Noruega, Norges Bank, delineado ao objetivo do projeto de substituir o uso de caixa no país:

“Com esse cenário, o declínio no uso de dinheiro e outras mudanças estruturais no sistema de pagamento são os principais impulsionadores do projeto.”

A fase experimental do CBDC norueguês durará até junho de 2023 e terminará com recomendações do banco central sobre a necessidade da implementação de um protótipo.

Ethereum é a chave 

Em setembro de 2022, o Norges Bank lançou o código-fonte aberto para a sandbox de moeda digital apoiada pela Ethereum. Disponível no GitHub, o sandbox é projetado para oferecer uma interface para interagir com a rede de teste, permitindo funções como cunhagem, gravação e transferência de tokens ERC-20.

No entanto, a segunda parte do código-fonte, anunciada para ir a público em meados de setembro, ainda não foi revelada. Conforme especificado em um no blog, o uso inicial do código-fonte aberto não foi um “sinal de que a tecnologia será baseada em código-fonte aberto”, mas um “bom ponto de partida para aprender o máximo possível em colaboração com desenvolvedores e parceiros de aliança”.

Anteriormente, o banco revelou seu principal parceiro na construção da infraestrutura para o projeto - Nahmii, um desenvolvedor norueguês de uma solução de escalonamento de camada 2 para Ethereum de mesmo nome. A empresa trabalha nessa tecnologia de dimensionamento para Ethereum há vários anos e possui sua própria rede e tokens. Neste ponto, a rede de teste para o CBDC norueguês não usa o ecossistema Ethereum público, mas uma versão privada do blockchain empresarial Hyperledger Besu.

No final de 2022, a Noruega tornou-se parte do Projeto Quebra-gelo, uma exploração conjunta com os bancos centrais de Israel, Noruega e Suécia sobre como os CBDCs podem ser usados ​​para pagamentos internacionais. Dentro de sua estrutura, os três bancos centrais conectarão seus sistemas CBDC domésticos de prova de conceito. O relatório final do projeto está previsto para o primeiro trimestre de 2023.

Especificidades locais, problemas universais

Em termos de esperanças e medos, o que define o projeto CBDC norueguês, entre outros, é o contexto regulatório nacional. Como seus vizinhos geográficos, a Noruega é conhecida por sua abordagem cautelosa ao mercado de ativos digitais, com altos impostos e a escala relativamente pequena de seu ecossistema criptográfico doméstico - um estudo recente do EU Blockchain Observatory estimou seu financiamento total de capital em modestos US$ 26.9 milhões.

O empresário serial norueguês Sander Andersen, que recentemente mudou sua fintech para a Suíça, duvida que o próximo projeto coexista pacificamente com a indústria cripto. Já existem problemas mais do que suficientes para os empreendedores de tecnologia no país, disse ele em um bate-papo com o Cointelegraph:

“Apesar da forte infraestrutura do país para empreendedores de outros setores, como baixo custo de energia e educação gratuita, esses benefícios não se estendem ao mundo digital. A carga tributária enfrentada pelas empresas digitais torna quase impossível competir com empresas baseadas em jurisdições mais favoráveis ​​aos negócios”.

Como as moedas digitais do banco central têm o potencial de competir com as criptomoedas privadas, e o objetivo de qualquer governo é controlar as transações financeiras o mais rigidamente possível, Andersen não vê a Noruega entre as exceções:

“O projeto CBDC do banco central norueguês também pode representar uma ameaça ao status legal das stablecoins privadas no país. A introdução de um CBDC pode levar a uma maior regulamentação e supervisão de stablecoins privadas, dificultando a operação dessas empresas.”

Falando ao Cointelegraph, Michael Lewellen, chefe de arquitetura de soluções da OpenZeppelin, uma empresa que contribui com sua biblioteca de contratos para o projeto Norges Bank, não parece tão pessimista. Do ponto de vista técnico, ele enfatizou, não há nada que impeça as stablecoins privadas de negociar e operar ao lado de CBDCs nas redes Ethereum públicas e privadas, especialmente se usarem padrões de token comuns e compatíveis, como ERC-20. 

No entanto, do ponto de vista das políticas, não há nada que possa impedir os bancos centrais de realizar o controle financeiro e aplicar os padrões Conheça seu cliente (KYC), e é aqui que o CBDC parece um desenvolvimento natural. Os bancos não ficarão de braços cruzados enquanto o ecossistema blockchain cresce, pois há muita atividade de banco paralelo acontecendo na cadeia, especificou Lewellen, acrescentando:

“Os CBDCs oferecem aos bancos centrais a capacidade de executar melhor o controle e aplicar as regras KYC aos detentores de CBDC, enquanto aplicar os mesmos padrões contra entidades que usam stablecoins não governamentais é muito mais desafiador.”

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O CBDC da Noruega poderia oferecer algo reconfortante em termos de privacidade dos usuários? Dificilmente é possível do ponto de vista tecnológico e estratégico, disse Lewellen. Hoje, não existe uma solução madura que permita privacidade de maneira compatível com o uso de CBDCs.

Qualquer moeda digital nacional quase certamente exigiria que todos os endereços fossem vinculados a uma identidade, usando KYC e outros meios que vemos nos bancos hoje. De fato, se feito no livro razão privado, como o que o Norges Bank está testando agora, o CBDC oferecerá não apenas menos privacidade para um único cliente, mas ao mesmo tempo menos transparência pública em relação aos blockchains.