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MAS de Cingapura não diz caso urgente para CBDC de varejo, mas lança 4 testes rápidos dele

10/31/2022
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A Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) encerrou a primeira etapa de seu exame do Projeto Orquídea de uma loja de varejo moeda digital do banco central (CBDC). De acordo com o white paper divulgado em 31 de outubro, não há “caso urgente” para uma CBDC de varejo em Cingapura, mas o estudo previsto a infraestrutura necessária em caso de necessidade. Também conceituou um novo modelo para moeda digital – dinheiro com propósito específico – e atraiu grandes bancos e agências governamentais de Cingapura para a pesquisa com uma série de testes.

Os consumidores de Cingapura não precisam de um dólar digital de varejo no momento devido à alta qualidade dos serviços já disponíveis, escreveram os autores. Eles indicaram, no entanto, que o caso de uso mais previsível pode ser para o benefício do MAS em vez dos usuários:

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“Os pagamentos eletrônicos em Cingapura são difundidos, e as famílias e empresas em Cingapura já podem realizar transações digitalmente de maneira rápida, segura e contínua hoje. […] O caso de uma CBDC de varejo em Cingapura pode se fortalecer com o tempo, especialmente se surgirem usos inovadores ou houver sinais de que moedas digitais não denominadas em SGD estão ganhando força como meio de troca local.”

O MAS usa os conceitos de pagamento programável (“a execução automática de pagamentos uma vez que um conjunto pré-definido de condições seja atendido”) e dinheiro programável (“incorporação de regras dentro do próprio meio de troca que define ou restringe seu uso”) para criar seu dinheiro com finalidade específica (PBM), que “especifica as condições nas quais uma moeda digital subjacente pode ser usada”.

Essa forma altamente restrita e não intermediária de CBDC serviria bem para vouchers, disseram os autores do white paper. Quatro testes serão realizados no Singapore FinTech Festival de 2 a 4 de novembro.

O DBS Bank disse que emitiria dólares digitais de Cingapura com recursos de contrato inteligente habilitados pelo escritório de Produtos Governamentais Abertos em um programa piloto que possibilitaria a liquidação instantânea, economizando aos comerciantes um ou dois dias de tempo de processamento. Mil consumidores e seis comerciantes estão participando desse julgamento. O banco, que é o maior de Cingapura, dito que o PBM seria aplicável no esquema do Conselho de Desenvolvimento Comunitário que fornece às famílias vales para compensar a inflação e o alto custo de vida.

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Outras instituições financeiras vão emitir vouchers comerciais que podem ser usados ​​no festival, desembolsar fundos do governo para pessoas sem contas bancárias e desembolsar dinheiro de doações para provedores de treinamento financeiro.

Cingapura pesquisa um CBDC por atacado desde 2016, mas este white paper foi o primeiro passo para a expansão do MAS em um CBDC de varejo, que começou no ano passado.