SWIFT vê resultados positivos de testes-piloto

Os desenvolvimentos de Moedas Digitais do Banco Central ou CBDCs continuam a todo vapor. Ultimamente, instituições bancárias renomadas viram “claro potencial e valor” nos testes-piloto experimentais do conector CBDC da SWIFT.

As Moedas Digitais do Banco Central têm o potencial de oferecer diversos benefícios ao sistema financeiro. Até a economia como um todo. Regiões que colaboram com instituições bancárias da China à Rússia e a outras nações desenvolvidas deram passos significativos nesta coorte. De fato, de acordo com o rastreador CBDC do Atlantic Council, 114 países, representando mais de 95% do PIB global, o estão explorando. 

Onze países, incluindo Nigéria e Bahamas, já lançaram suas iterações.

No ano em curso, mais de 20 países darão passos significativos para testá-lo. Austrália, Tailândia, Brasil, Índia, Coreia do Sul e Rússia pretendem continuar ou iniciar testes-piloto em 2023. O BCE também deve iniciar um piloto no próximo ano.

Benefícios da CBDC

Alguns benefícios potenciais dos CBDCs explicam diferentes rotas de implementação geográfica para recebê-lo. 

Alguns dos benefícios incluem: 

1. Maior eficiência e velocidade de pagamentos: os CBDCs podem fazer pagamentos de forma mais rápida, barata e segura do que os sistemas de pagamento tradicionais. Isso poderia impulsionar a atividade econômica e a produtividade.
2. Inclusão financeira: os CBDCs podem melhorar a inclusão financeira, fornecendo acesso a serviços bancários para as populações sem banco e sem banco. Os CBDCs podem ser acessados ​​por qualquer pessoa com um smartphone, mesmo sem uma conta bancária tradicional.
3. Custos de transação reduzidos: os CBDCs podem reduzir os custos de transação para indivíduos e empresas, levando a economia de custos e maior competitividade.
4. Política monetária aprimorada: os CBDCs podem aprimorar a política monetária, permitindo que os bancos centrais implementem e controlem mais a política monetária. Isso pode resultar em maior estabilidade do sistema financeiro e da economia.
5. Combate a atividades ilícitas: os CBDCs podem potencialmente ajudar a combater atividades ilegais, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, fornecendo maior transparência e rastreabilidade das transações.

Dados esses benefícios potenciais, não é surpreendente que muitos bancos centrais em todo o mundo estejam pesquisando e experimentando ativamente os CBDCs. 

Momento positivo para CBDCs em 2023

Sem surpresa, as instituições financeiras estão trabalhando rapidamente para implementar/projetar utilitários para CBDCs. Seja na categoria CBDC de varejo ou atacado. Isso também fica evidente em um comunicados à CMVM compartilhado com BeInCrypto. Aqui, a plataforma de mensagens bancárias Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, ou SWIFT, atualizou a situação. 

De acordo com o relatório, 18 bancos centrais e comerciais encontraram “claro potencial e valor” no conector CBDC baseado em API após uma análise abrangente. Consequentemente, testemunhou resultados positivos em seu teste piloto que vincula diferentes moedas digitais do banco central. O resumo vem após quase 5,000 simulações de CBDC para CBDC e CBDC para fiduciário ao longo de 12 semanas. 

Como resultado, garantindo que o CBDC possa ser usado para pagamentos internacionais. Além disso, a SWIFT planeja executar uma segunda fase de seu sandbox CBDC. Além disso, desenvolvendo sua “solução de interligação CBDC em uma versão beta para pagamentos com atomicidade aprimorada”.

“Os participantes dos bancos centrais e comerciais expressaram forte apoio ao desenvolvimento contínuo da solução, observando que ela permitia a troca contínua de CBDCs, mesmo aqueles construídos em plataformas diferentes.” 

Os participantes incluem o Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest e muito mais. De acordo com uma pesquisa recente do OMFIF Digital Monetary Institute, que foi compartilhado com o BeInCrypto, 24% dos bancos centrais introduzirão uma moeda digital nos próximos anos.

Cenários em torno do desenvolvimento

Enquanto a fundação é estabelecida, alguns problemas ainda podem existir. Por exemplo, a interoperabilidade é crítica para o desenvolvimento de CBDCs e para o setor financeiro. A interoperabilidade refere-se à capacidade de diferentes sistemas, plataformas e aplicativos trabalharem juntos sem problemas ou barreiras de compatibilidade.

Nesse contexto, a interoperabilidade é essencial porque permite a troca de moedas digitais entre diferentes plataformas e redes. Isso significa que os usuários podem transferir fundos facilmente entre outras carteiras, sistemas de pagamento e até mesmo entre diferentes CBDCs emitidos por vários bancos centrais.

A falta de interoperabilidade pode resultar em silos de moedas digitais, onde os usuários estão limitados a transações dentro de uma rede ou plataforma específica. Isso impediria os benefícios potenciais, como pagamentos mais rápidos e baratos, inclusão financeira e maior segurança.

Lewis Sun, chefe global de pagamentos domésticos e emergentes do HSBC, disse ao BeInCrypto:

“A interoperabilidade é a chave para perceber o potencial dos CBDCs para entregar pagamentos transfronteiriços em tempo real. Embora o interesse pelos CBDCs esteja crescendo, também aumenta o risco de fragmentação, à medida que uma gama cada vez maior de tecnologias e padrões está sendo experimentada”.

As moedas digitais podem carecer de um ingrediente-chave

É essencial notar que estes também representam certas riscos e desafios, como questões de privacidade, riscos de segurança cibernética e possíveis interrupções no sistema financeiro existente. Portanto, cuidado consideração e análises são necessárias antes de implementar CBDCs. Nick Anthony, um analista de políticas do Instituto Cato, comentou sobre a situação atual: 

“Um CBDC pode minar tanto a fundação quanto o futuro dos mercados financeiros, reduzindo a disponibilidade de crédito, desintermediando os bancos e desafiando o aumento da criptomoeda.” 

Ele ainda chamado é 'o maior ataque individual' à privacidade financeira desde o estabelecimento da Lei de Sigilo Bancário e da doutrina de terceiros. Lembre-se, essas formas digitais de moedas tradicionais são emitidas e apoiadas por bancos centrais. Embora as moedas digitais tenham o potencial de trazer muitos benefícios, elas também apresentam várias desvantagens em potencial. 

Preocupações em torno da inovação da CBDC

Aqui estão algumas das principais desvantagens dos CBDCs:

1. Riscos de segurança: CBDCs podem ser vulneráveis ​​a riscos de segurança, como ataques cibernéticos, hacking e roubo. Esses riscos podem levar à perda de fundos para indivíduos e empresas e prejudicar a estabilidade do sistema financeiro.
2. Preocupações com a privacidade: os CBDCs também podem levantar questões de privacidade, pois os bancos centrais teriam acesso a informações detalhadas sobre todas as transações. Isso pode comprometer a privacidade de indivíduos e empresas e levantar preocupações sobre a vigilância do governo.
3. Desintermediação de bancos: os CBDCs podem diminuir a demanda por depósitos bancários tradicionais, pois indivíduos e empresas podem manter seus fundos diretamente no banco central. Isso poderia minar o papel dos bancos no sistema financeiro e levar a uma concentração de poder nas mãos dos bancos centrais.
4. Perturbação econômica: os CBDCs também podem causar perturbações econômicas, pois podem prejudicar a lucratividade de bancos e outras instituições financeiras. Isso pode levar a uma contração do crédito e a uma redução da atividade econômica.
5. Desafios técnicos: a implementação de CBDCs também pode representar desafios técnicos, pois exigiria investimentos significativos em infraestrutura de tecnologia e o desenvolvimento de novas estruturas regulatórias.
    
6. Desafios de adoção: os CBDCs podem enfrentar desafios na adoção, principalmente em países onde o dinheiro ainda é amplamente utilizado e onde há acesso limitado a tecnologias digitais. Isso poderia exacerbar as desigualdades existentes e excluir certos grupos do sistema financeiro.

Vale a pena notar que alguns desses desvantagens ainda são especulativos, e muito dependerá do desenho e implementação. No entanto, os formuladores de políticas e as partes interessadas devem considerar esses riscos potenciais à medida que avançam com essas iniciativas.