'A empresa é um nome familiar': a empresa de tecnologia do meu marido lhe deu ações. É agora 40% do nosso patrimônio líquido. Devemos diversificar ou manter?

Como resultado, o valor dessa ação disparou e agora representa 40% do nosso patrimônio líquido. 

Fomos casados ​​ao longo desta jornada e é emocionante ter ações que valem mais do que nossa casa ou contas de aposentadoria.

Quero vender pelo menos parte das ações e diversificar. Acho muito arriscado investir tanto em uma ação. Meu marido continua acreditando na empresa e é um motivo de orgulho para ele ser uma parte fundamental de seu sucesso. 

Quando conversamos com nossos consultores financeiros, eles falaram sobre a diversificação, mas não é um bom começo para meu marido. 

Tenho 44 anos e quero me aposentar em 10 anos. Meu marido sente o mesmo.

O que você recomendaria nesta situação?

Esposa de Tecnologia

Prezada Esposa Tecnológica,

Você não pode ganhar sem perder, ou perder sem ganhar. Você diversifica e as ações continuam a subir no estilo da Amazon ou Tesla, ou você detém 100% das ações e isso desmorona junto com um mercado de ações cada vez mais volátil. 

Ou talvez você vá a todo vapor e diversifique - como todos os analistas financeiros aconselham corretamente, devo acrescentar - e agradeça às suas estrelas da sorte que você fez depois que as ações caíram, e você continua com um crescimento razoável, se não espetacular.

Você pode se encontrar no meio do caminho: vender metade e segurar metade. Então você reduziu pela metade seu risco e ambos estão apostando em suas próprias opções. Faça o que fizer, faça um pacto para um resultado livre de recriminações. Monitorar, avaliar e revisitar.

As pessoas trazem suas próprias experiências: se alguém investiu na Enron e seu portfólio explodiu, eles vão implorar para que você diversifique o mais rápido possível. Se eles foram um dos primeiros funcionários da Amazon, estarão sorrindo de sua mansão em São Francisco.

Só porque você usa um produto ou serviço não significa que você deva manter esse estoque, e envolvimento emocional não significa sucesso. Portanto, faça sua própria diligência nos relatórios de ações e analistas e familiarize-se com os concorrentes. 

Lembro-me da fábula do lenhador com três desejos. Ele resgata uma fada debaixo de uma árvore caída e recebe três desejos. Sua esposa deseja salsichas; ele fica irritado com seu desejo bobo e deseja que uma salsicha fique presa em seu nariz. 

E então? Eles percebem que o desentendimento lhes custou caro, então desejam que as salsichas sejam removidas do rosto da esposa do lenhador. Eles acabam voltando para onde começaram, mas percebem que estavam felizes antes que os desejos fossem concedidos.

Mais uma história, desta vez do grupo Moneyist no Facebook: “A amiga da minha mãe tinha ações que o marido dela ganhava e não diversificava. A empresa era um nome familiar. Eles tinham uma casa de 40 quartos em Denver. Ele morreu. A empresa não existe mais.”

Vou deixar isso com você, junto com as bênçãos de Deus – e daquela fada.

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O Moneyist lamenta não poder responder às perguntas individualmente.

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